|
2001
|
|
|
Lehenik eta behin, proba pilotu bat egingo da urteko laugarren hiruhilekoan, eta 2001aren amaiera baino lehen merkaturatuko da. Ekimenak orain arte abian jarri diren proiektuak integratzen ditu, eta Espainian
|
dauden
finantza erakunde, mugikorren operadore eta ordainketa bitartekoen prozesuko sozietate guztiek parte hartzeko aukera izango dute. Aldi berean, Espainiako estandar hori nazioartean zabaltzeko bideari ekingo dio.
|
|
2003
|
|
|
Estatu espainiarrean, pentsio planak erretiro planak baino zabalduagoak
|
egonik
finantza produktu berri samarrak dira, ekainaren 8ko 8/ 87 Legearen aldarrikapenarekin bat agertu zirenak.
|
|
|
Zergadunak Ogasunari Internet bidez eta kreditu txartelarekin ordaintzeko dituen baldintzak honako hauek dira: Diruaren eta Zerga Zigiluaren Fabrika Nazionalak (FNMT) emandako erabiltzaile ziurtagiria izatea, herritarra nor den bermatzeko, eta kontu horrek zordunketa kontu bat izatea,
|
dagozkion
finantza erakundeekin lotutako kreditu edo zordunketa txartelekin.
|
|
2004
|
|
|
José Ramón Ormazábal Europako Hipoteka Federazioko lehendakariordeak nabarmendu duenez, ATASA tasatzaile elkarteak aste honetan egindako Tasazio eta Balorazioaren 3 Biltzarrean, Europar Batasunean (EB) emandako hipoteka maileguen %1 baino gutxiago “mugaz bestaldeko” maileguak dira. Ormazabalek argitu duenez, Espainiako Hipoteka Elkarteko (AHE) zuzendaritza batzordeko kidea da eta kredituarekin finantzatu nahi den higiezinaren herrialdea ez den beste batean
|
dagoen
finantza erakunde batek ematen ditu mailegu horiek. Adituak adierazi du datu horrek erakusten duela Europako hipoteka merkatu errealaren garapen eskasa, mugaz gaindiko hipoteka merkatuak “ia” merkataritza sektorean kontzentratzen baitira.
|
|
2005
|
|
|
Erakundeak dio berrogeita hamar bat bezero Gardinako Kaltetuen Plataforman sartu direla dagoeneko, eta beren interesak taldean defendatzeko gomendatu die. Kontsumitzaileen elkartearentzat “onartezina” da maileguak emateko prest
|
dauden
finantza erakunde batzuen portaera, “dirua ematen dieten enpresei gutxieneko kaudimena eskatu gabe”. Adidaek dio Espainiako Bankuak “murriztu, ikuskatu eta zigortu egin lukeela kontsumitzaileari betiko mailegu bat ordaintzera behartzen dioten praktika horiek”.
|
|
|
Horrekin batera, finantza aktiboak handitu egin dira, eta, horrekin batera, eskudiruaren eta banku gordailuen garrantzia erlatiboa galdu da, eta tresna negoziagarriak gehitu dira (akzioak, inbertsio funtsen partaidetzak eta, neurri txikiagoan, aseguruen erreserba teknikoak). Zehazki, etxeen eskuetan
|
zeuden
finantza aktiboak %9, 4 igo ziren bigarren hiruhilekoan, 2004ko epe berarekin alderatuta; hau da, 1.436.744 milioi euro. Aktiboen hobekuntza hori, funtsean, eskudirutan eta familien eskuetan egindako gordailuetan izandako igoeragatik gertatu zen:
|
|
2007
|
|
|
Aholkularitza enpresak adierazi du AEBko merkatua dela dezelerazio horren “giltzarria”; izan ere, 2005eko irailetik erdira jaitsi zuen hazkunde erritmoa, eta, seguruenik, joera horri eutsiko dio 2007ra arte. Knight Frank-en arabera, munduko etxebizitza merkatuak erritmo “motel baina positiboan” hazten jarraituko du, nahiz eta “gero eta kezka handiagoa
|
dagoen
finantza eskuragarritasunaren, etxeen zorra handitzearen eta merkatuaren iraunkortasunaren inguruan”. Gainera, bigarren etxebizitzekiko interesa mantenduko dela esan du, bai erabilera pertsonalerako, bai inbertsiorako.
|
|
|
Maila jakin bateko eskari edo eskaintza batek prezioak nabarmen gehitzea edo gutxitzea ekar dezake. Alde horretatik, ekintza manipulagarriagoak dira poltsaren edozein indizetan kotizatzen dutenak baino, eta, alde horretatik, inbertitzailea babesik gabe
|
dago
finantza bitartekari jakin batzuek aplikatzen dituzten estrategien aurrean. Broker batzuek horrelako ekintzak erostea gomendatzen dute, une horretan kotizatzen duena baino askoz garestiagoa den prezio objektiboa ezarriz, baina, egia esan, ez dira inoiz (edo oso epe luzean) helburu horiek beteko.
|
|
2008
|
|
|
Cetelem Bankua: Kontsumorako kredituetan espezializatuta
|
dagoen
finantza entitateak Nautikako Finantza Zentroa jarri du abian, nautika sektoreko finantzaketarako soilik. Itsasontzi berriak eta bigarren mailakoak, uretako motorrak eta osagarriak erosi, mantendu eta konpontzeko kredituak kudeatu eta aztertzen ditu.
|
|
|
Irudia: Rednuht a Inbertitzaile batzuek beren akzioak saldu eta %5eko, %12ko, %20ko errentagarritasuna lortzen dute… Baina errentagarritasun hori ez da hain errentagarria, tituluak gordeta
|
dauden
finantza erakundeak aplikatzen dituen komisioak deskontatu behar baitira, bai erosketa eragiketetan, bai salmenta eragiketetan. Horren berehalako ondorioa burtsa eragiketan lortutako hasierako irabazia gutxitzea da.
|
|
2009
|
|
|
Espainiatik, eta herrialdeko banku baten bidez, ia edozein atzerriko poltsatan inberti daiteke, langile espezializatuen laguntzarekin. Nolanahi ere, adituek ahalik eta zuhurtasun handiena eskatzen dute, eta etorkizuneko inbertitzaileak izan ditzakeen arrisku guztien berri izan dezala eskatzen dute, eta azpimarratzen dute mota horretako ordainketak gomendatuta
|
daudela
finantza ezagutza handia duten pertsonentzat. Badaezpadako neurriak Kontsumitzaileek atzerriko produktuak ere eros ditzakete inbertsio zerbitzuen enpresen bidez:
|
|
|
Era berean, BBOF (Bankuak Era Antolatuan Berregituratzeko Funtsa) sortu zen arazoak zituzten erakundeentzako laguntza izateko. Hala ere, oraindik arrisku ugari
|
daude
finantza sektorean. Berankortasun handia eta higiezinen merkatuan duen esposizio handia direla eta (banku askok kreditu izugarriak eman dizkiote), erakunde batzuek ziurgabetasuna dute etorkizunari aurre egiteko.
|
|
2010
|
|
|
Iparrorratz erabilgarriak izan daitezke, une honetan lehia handia
|
baitago
finantza erakundeen artean (nork zer merkeago eskaini ari dira).
|
|
|
Bankimia, iahorro.com eta el superdeldinero ez
|
daude
finantza erakunde jakin baten mende, baina elcomparador.com, aldiz, Bankinter ek sortua da.
|
|
|
Azken hilabeteetan fenomeno deigarria gertatu da Ameriketako Estatu Batuetan, eta erne jarriak
|
daude
finantza eta teknologia analistak: PayPal erabiliz, diru mailegu txikiak egiteko joera asko zabaldu da erabiltzaileen artean (zerbitzua bere ere ordaintzen dute, nola ez).
|
|
2011
|
|
|
Bigarrenik, eskubide kontsolidatuak eskuratzeko, INEM Espainiako Enplegu Institutuaren ziurtagiria aurkeztu behar du eskatzaileak
|
dagokion
finantza entitatean, non esaten den langabezian dagoela eta langabezia saririk ez duela jasotzen.
|
|
|
banketxe eta aurrezki kutxen eskutik dator, mota horretako produktuak garatu baitituzte aseguru etxe nagusiekin lankidetzan. Hori dela eta, kreditu, hipoteka, gordailu edo baloreen kontua kontrataturik
|
dagoen
finantza entitateak berak ere egin dezake proposamen horietako bat, aseguru konpainiara joan beharrik gabe. Oso produktu espezifikoak dira, eta txangoak, ikasketa bidaiak atzerrira edo motoak eta autoak gidatzen dituzte.
|
|
|
Gainera, adierazi du erretiratuak direla entitateetara gehien jotzen dutenak, eta ordezko aholkularitza bilatzen dutenak, berriz, enpresaburuak eta autonomoak. Ikerketak azpimarratzen du 10 inbertitzailetik zazpi prest
|
daudela
finantza aholkulari baten zerbitzuengatik ordaintzeko, baldin eta hark konfiantza eta argitasun handiagoa eskaintzen badie aurrezkiak kudeatzeko orduan. % 64k dio ordainduko lukeela aholkulariak bere finantza egoera zehatza aztertuko balu,% 60,9k aholkularitza merkeagoa izango balu eta% 60,6k produktu aukera handiagoa eskainiko balitzaio.
|
|
2012
|
|
|
Abantaila gehigarriak dituzte, hala nola komisioak eta mantentze gastuak ordaintzetik salbuestea, gordailuan utzitako zenbateko osoa eskura izatea eta nomina helbideratzea ez eskatzea. Komisioetatik salbuetsiak daude eta gordailuan utzitako zenbatekoa edozein unetan erabiltzeko aukera ematen dute Batez ere, on line
|
dauden
finantza erakundeek merkaturatuko dute, baina produktu horiek erabiltzen dituzten erakunde tradizionaletara ere jo daiteke bezeroen pasiboa erakartzeko. Nolanahi ere, proposamen guztien ezaugarria da haien errentagarritasuna batez bestekoa baino handiagoa dela,% 3tik gorakoa; batzuetan,% 3,70era ere irits daiteke.
|
|
|
Nola finantzatzen da FGD? Funtsa eratzeko, Espainiako Bankuan erregistraturik dauden eta lortu dituen gordailuei lotuta
|
dauden
finantza erakundeek bankuak, kutxak eta kreditu kooperatibak. Beharrezkoa bada, entitateek derramak egin dituzte (aparteko kontribuzioak).
|
|
|
Kreditu entitateak: Kreditu entitateak behartuta
|
daude
finantza zerbitzuen erabiltzaileek aurkezten ahal dituzten kexa eta erreklamazioei erantzun eta haiek ebaztera, haien interes eta eskubideekin zerikusia badute. Horretarako, bankuek zeregin horretaz arduratzen den bezeroaren arretarako sail edo zerbitzu bat izan behar dute.
|
|
|
Europako eta Ameriketako Estatu Batuetako lehen nazionalizazioekin gertatu zen bezala, Bankia Estatuan kontrolatzeak, lasaitasuna sartu ordez, ziurgabetasuna eta kezka sortu ditu. Hori dela eta, zenbait erakundetako bozeramaileek esan dute ez
|
dagoela
finantza korralitorako arriskurik. Hala ere, termino horiek erabiltzen hasten direnean, eszenatoki horretara iristeko aukera gezurtatzeko bada ere, mesfidantza, “beldur efektua”, are beldurra ere, deslotu egiten dira.
|
|
|
da bezeroek beren kontratuetan sinatu dituzten baldintzak ez direla aldatuko. Europar Batasunari laguntza eskatu dionez, bankuak
|
dagokion
finantza politikari jarraitu dio. Orain arte jarraitutako jarraibideek erakundearen kontuak okerragotzen lagundu dutela erabakitzen bada, aldatu egin ditu, onbideratzeko.
|
|
|
Nazioarteko Moneta Funtsa, Alemaniarekin batera, agertoki hori lortzearen aldeko ahots ofizialetako bat da. Nazioarteko ikuskatzailearen iritziz, euroa Europar Batasuneko moneta gisa izateak ez du zentzu handirik, ez
|
badago
finantza, moneta eta zerga arloko legeria bateratuan oinarrituta. Haren ustez, horrek lagundu egingo luke etorkizuneko krisiak geldiarazten, edo, gutxienez, krisiaren eragina gutxitzen eta estres egoerak eta tentsio maximoa saihesten.
|
|
|
Zerga zorrak ez ordaintzearen ondorioak Zerga zorrak kobratzea Administrazioari esleitutako boterea da. Erakunde eta ordezkaritzetan kutxa zerbitzua betetzeko baimenduta
|
daude
finantza erakundeak, eta kudeaketan erantzukizunik ez badute ere eta diru bilketako organorik ez badute ere, zergak biltzeko orduan erakunde laguntzaile gisa jarduten dute. Zerga horien bilketa borondatezko epean edo epe exekutiboan egin daiteke.
|
|
|
Gaua denean edo jaieguna denean, kreditu txartela jaulki duen konpainiari deitu behar zaio hura blokeatzeko. Nolanahi ere, kutxazaina
|
dagoen
finantza entitateko profesional baten presentzia eskatu behar da eta ez da pertsona arrotzen laguntza onartu behar. Era berean, kutxazaineko pantailako jarraibideei kasu egin eta transakzioa amaitu arte itxaron besterik ez da egin behar.
|
|
2013
|
|
|
Ez da behar interesdunaren baimenik datu tratamendua egiteko, baina fitxategian sartu dela jakinarazi behar zaio. ZIRBE (Espainiako Bankuaren Arriskuen Informazio Zentrala) ez da berankorren fitxategi bat, bere datu basean jasota
|
baitaude
finantza erakundeetako bezeroek dituzten zorrak, kredituak, maileguak eta abalak, bai ordainketak egunean badituzte, bai ez badaude. Partikular edo enpresa batek bere gain hartu duen arriskua ebaluatzen du erakunde horrek; izan ere, egiten duen txostenean, bere zorpetze maila zein den egiazta daiteke.
|
|
2016
|
|
|
Izan ere, txikizkako inbertsore batzuek egiten duten akats handietako bat da konpainia bateko akzioak erostea, zertan diharduen jakin gabe. 6 Ez ordaindu gehiegizko preziorik Eta, azkenik, oso komenigarria da garesti
|
dauden
finantza aktiboak aukeratzea. Oro har, bere eragiketetan lor daitekeen errendimendua baino handiagoa da arriskua.
|
|
|
finantza plataformak on line. Beharrezkoa izango da familien aurrezkiei zein berme emango dizkieten eta garrantzitsuena: gutxieneko iraupena eskatzen duen klausula bereziren bat
|
badago
finantza produktu honetan, burtsa merkatuetan jarduteko balio kontu bat irekitzea eskatzen duten bezala.
|
|
2017
|
|
|
Machine learning, edo gaztelaniazko ikaskuntza automatikoa, adimen artifiziala da, eta, horri esker, ordenagailuek datuak aztertzeko eta ezagutza berriak lortzeko teknikak lor ditzakete. Egunetik egunera gero eta presenteago
|
dago
finantza eta enpresa maila altuetan hartzen diren erabakietan. Baliteke urte gutxiren buruan ia giza adimena duten makinak edo ordenagailuak egotea, esperientziatik ikasiz eta ez programazioz.
|
|
2018
|
|
|
PISA (Ikasleen Ebaluaziorako Nazioarteko Programaren Txostena) txostenaren 2015 urteko edizioak norabide bera du: Espainia batez bestekoaren azpitik
|
dago
finantza hezkuntzan, eta 15 urteko nerabeen laurdena ez da gutxieneko mailara iristen. Teknizismoak eta finantza sektorearen gardentasunik eza oztopo izan dira espainiarrek finantzei buruz ikas dezaten.
|
|
|
1 Kuota ez izatea sartzen duzunaren% 35 baino handiagoa. Gehienetan, nahi dutenak etxe bat erosi hipoteka bat eskatu behar diote bankuari eragiketa finantzatzeko, herritar guztien eskura ez
|
dagoen
finantza produktua. Lehenik eta behin, horrelako mailegua lortzeko ezinbestekoa da hileko sariak arazorik gabe ordaintzeko adinako ordainsaria jasotzea.
|
|
2023
|
|
|
Puwadon Sang ngern Nola eraman familiako kontabilitatea Nola egin dezakegu? Dena erregistratzea da egoera onean
|
dauden
finantzak izaten hasteko gakoetako bat; hau da, aurrekontu zehatza egitea. Hala ere, etxeko ekonomia antolatzeko jarraibide gehiago daude.
|
|
|
Teknologia horiek, esate baterako, alerta sistema goiztiarrei lagundu diezaiekete hondamendi naturalak gertatu aurretik sumatzen, eta haien eragina murrizten lagunduko duten kontingentzia protokoloak abian jartzen. Hala ere, Enrique Cabrerak, Uraren Nazioarteko Elkarteko lehendakariorde eta Valentziako Unibertsitate Politeknikoko (EHU) irakasle Espainian dioenez, «ad hoc konponbideak behar dira tokiko egoera bakoitzerako, azken teknologien erabilera onena zehazteko eta
|
dauden
finantza baliabideen erabilera optimizatzeko». Bestalde, jakintzak trukatzeko nazioarteko lankidetza ezinbestekoa da praxi onak erabiltzeko.
|