|
2002
|
|
|
Arazo handienak etxebizitza hipotekatuta dagoenean gertatzen dira. Tramiteak eta dokumentuak Banku bulego
|
batean
hipoteka kreditua eskatzeko orduan, nahiz eta bezeroak bere kontuak eta saldoa izan ohi dituen, erakundeak hainbat dokumentu eskatuko ditu: NANa, higiezinaren jabetza eskritura, Ondasun Higiezinen gaineko Zergaren azken ordainagiria, jabe komunitatearen azken ordainagiria edo etxebizitzaren aseguru ziurtagiria.
|
|
|
Banketxe
|
batekin
hipoteka bat sinatzen dugunean, ez da nahikoa, a priori pentsa dezakegun bezala, hipoteka horren ordainketak erlijiosoki egitea, legez kitatutzat har dadin.
|
|
2003
|
|
|
Hipotekaren ordainketak babesteko asegurua Horrelako aseguruen adibiderik argiena hipoteka baten ordainketengatiko estaldura da. Espainian, familia
|
batek
hipotekaren ordainketei aurre egiteko egin behar duen batez besteko ahalegina familiaren errentaren% 60tik gorakoa da; beraz, errenta hori murrizten duten ezustekoak arazotsuak baino gehiago izan daitezke. Familia errenta gutxitzen den kasuetan ordainketa horiei aurre egiteko hainbat aseguru kontratatzea azter dezakegu, errenta hori sortzen duten titularren lan bajaren, langabeziaren eta abarren ondorioz.
|
|
2004
|
|
|
Gordailu horiek inbertitutako kapitalaren %40, %50 eta %60 arteko galerak eragin zituzten, nahiz eta bankuek eta kutxek produktu “bermatu” gisa saldu zituzten, baina azkenean “tranpa” bat ziren. Azkenik, Pardosek “familien gainzorpetzeari buruzko lege bat” eskatu zuen, familia
|
batek
hipoteka bat ordaindu ezin duenean bere etxebizitza bahitu edo enkantean jar ez dezan; izan ere, haren arabera, datozen urteetan arazo larriak egon daitezke interes tasak igo ahala, familiek hipotekak kontratatu baitituzte finantziazio aukeren mugan.
|
|
2005
|
|
|
Erreklamazioa egitean horren zenbateko likidoa zehaztu ahal izateko, interesdunek ale bikoizdun libreta aurkeztuko dute: ale
|
bat
hipoteka eskuratzen duenaren esku geratuko da, eta bestea hipoteka egilesten duenaren esku. Zerbait kobratu edo ordaintzean, ale horietan agerrarazi behar dira kontu korronteko idazkun guztiak, interesdun bien onespen eta sinadurekin.
|
|
|
Edu berean, hipoteka zati batez ezereztu ahal da, finka zehatz
|
baten gaineko
hipotekaren besteko obligazioak bilduta, zordunaren esku eta behar bezala baliogabeturik daudela ziurtatzen duen notario akta aurkezten bada, nahiz eta obligazio horien zenbatekoa jaulkipen osoaren hamarrena baino txikiagoa izan. Halakoetan, askatu nahi den finkaren gaineko hipoteka inskripzioa bakarrik ken daiteke.
|
|
|
Interesdunok ez badatoz
|
bat
hipoteka eratzeko betebeharraren inguruan, bermatu beharreko kopuruari buruz, edota eskainitako hipoteka nahiko den ala ez zehaztean, demanda idazkia igorri behar zaio demandatuari, eta Prozedura Zibilaren Legean intzidenteetarako ezarritako izapideen arabera gauzatuko da epaiketa.
|
|
2006
|
|
|
Nolanahi ere, kalte ekonomikoa frogatu du. Subrogaziotzat hartuko da finantza erakunde
|
bat
hipoteka mailegu baten hartzekodun gisa beste batez ordezkatzea. Ordezkapen horrek baldintza hauek bete ditu:
|
|
|
Hala ere, alde dago ez duela inolako frankiziarik ez komisiorik. Beste atal garrantzitsu
|
bat
hipoteka maileguarena da. Euriborraren indizea handitu arren, etxebizitza erosteko diruaren prezioa oraindik ere merkea da.
|
|
|
Zenbat eta diru sarrera gehiago, orduan eta gehiago aurreztuko da faktura fiskalean. Aitorpena koadratzeko beste formula klasikoetako
|
bat
hipotekaren zati bat aldez aurretik amortizatzea da, kenkariaren mugak agortu arte. Gehienez ere 9.015 euro kenduko dira pertsonako eta urteko.
|
|
2007
|
|
|
Erakundeen diru emari oparoenetako
|
bat
hipotekak direnez, maiz banketxeak bezeroekin baldintzen hobekuntzak negoziatzeko prest egoten dira hauek beste erakunde batera joan ez daitezen.
|
|
|
Etxebizitza
|
baten
hipotekaren lehen urtea ordaintzeko kuotak Espainiako familien errenta gordin erabilgarriaren %43, 3 ziren 2006aren amaieran, Espainiako Bankuaren datuen arabera. 1996 urtearen hasieratik esfortzu mailarik altuena da.
|
|
|
Berritasuna, ordea, berriztagarria izan daiteke, nahiz eta irekiera komisioa %0, 75ekoa izan. Erakunde horrek garatu duen beste produktu
|
bat
hipoteka kredituak dira,' Hipoteka Autonomoaren' bidez, negozio bat ezartzeko edo handitzeko lokal edo nabe bat erosteko. Tasazio balioaren %80ko finantziazioa du, eta %4ko interesa lehen urtean.
|
|
|
Beraz, lehenbizi sartu zen pertsona izango da, gero, bere pribilegioak edo eskubideak baliarazteko “aurretik” dagoena (“prior tempore, potior iure” printzipiotzat hartzen da). Pentsa bedi, adibidez, bi hipoteka dituen etxebizitza baten kasuan, lehenik Erregistrora jotzen duen banku erakundea (mailegua notario
|
baten aurrean
hipotekarekin formalizatu zuenarekin bat etorri ohi da) izango da, hipoteka exekutatu behar izanez gero, lehenik egin dezakeena eta zorra ordaintzeko aukera gehien duena, lehen inork ez baitu lortu ondasun hori. Eguneroko liburuko ohar horren ondoren, erregistratzaileak 15 eguneko epea du Erregistroan inskribatu nahi den negozio juridikoa aztertzeko eta negozio hori legearen arabera eratu den erabakitzeko (legezkotasun printzipioa).
|
|
|
Finantza erakunde batzuek 52 urtera arte luzatzea erabaki dute, nahiz eta 18 urtera kontratatua izan. Duela urtebete baino gehixeago arte, banku edo aurrezki kutxa
|
batera
hipoteka bat eskatzeko joaten ziren erabiltzaileak konturatu ziren aurreratutako dirua itzultzeko muga eta interesak 40 urtera iristen zirela —Banco Santander, BBVA, Popular edo ‘la Caixa’ bezalako erakundeek eskaintzen zituzten— Baina, orain, badirudi 50 urteko hipotekak direla gazteek gehien eskatzen dituztenak, batez ere. Azken urteetan higiezinen prezioak igo egin direnez, finantza erakundeak epeak luzatzen joan dira, muga horretara iritsi arte.
|
|
|
Kontratatu ahal izateko, besteak beste, mailegu eskaera, kontratugileak Ekuadorren erosiko duen etxebizitzari buruzko datuak, nortasun agiria, diru sarreren ziurtagiria eta azken hiru hilabeteetako nomina aurkeztu behar dira. Beste aukera
|
bat
hipoteka partekatua da, etorkinei, profesionalei eta bereiziei zuzendua. Bakarkako kreditu bati aurre egin ezin dioten pertsonei zuzendutako produktua, elkarrekin lotura estuak izan gabe etxebizitza bat erosteko ados jartzen direnak.
|
|
2008
|
|
|
Ez naiz orain hasiko gazteon soldatei edota mileurismoari buruz hitz egiten, baina argi dago zer suposatu dezakeen ezkontza
|
batek
hipoteken garai hauetan. Urte berean ezkontza bat edo bi izateak oporrik gabe gelditzea dakar aukerarik onenean eta txarrenean arazo are larriagoak sortzea.
|
|
|
Egun, adibidez, komisio hauek daude: azterketa egitearren (egoera ekonomiko jakin batean bizi den bezero
|
batek
hipoteka kontrata lezakeen, banketxeari ebalua dezan eskatzeagatik), irekitzegatik (mailegua egitearren), kitapen partzial edo osoa egitearren eta subrogazioagatik.
|
|
|
Horri guztiari, jakina, hilabetetik hilabetera ordaintzen diren kuoten interesak gehitzen zaizkio. Hori esanda, zer gastu aurrezten ditu pertsona
|
batek
hipoteka mailegu batera ez jotzeko. Hasiera batean, irekiera komisioa eta entitatearekin hitzartutako hileko interesak.
|
|
|
Hala ere, oro har, uste da bezeroak eskatutakoaren ia bikoitza ordainduko duela. Ideia hori, gutxienez, hunkigarria da, baina ez du esan nahi pisu
|
baten
hipotekaren interesak higiezinaren balioaren berdinak direnik. Interesak txikiagoak dira, lehenik eta behin, legezko arrazoi batengatik, hipoteka mailegu batek ezin baitu etxebizitzaren kostuaren %80 baino gehiago ordaindu.
|
|
|
subrogazioa pertsona batek, zorra bere gain hartuz, maileguaren titularra juridikoki ordezkatzen duen egintza da, emandako maileguaren ondoriozko eskubide eta betebeharrekiko, hau da, maileguaren titular bihurtzen dena. Pertsona
|
batek
hipoteka bat jasotzen duen etxebizitza partikular bati erosten dionean edo zuzenean sustatzaile edo eraikitzaile bati erosten dionean gertatzen da. Finantza entitateak ados egon behar du subrogazioarekin eta subrogatuak dagokion komisioa ordaintzea ekarriko du, baina kasu horretan ez du irekitze komisioa kobratuko.
|
|
|
Banku batean mailegu bakar bat kontratatzeko ideiarekin sartzea eta harekin bakarrik ateratzea gaur egun ezinezkoa da. Hipoteka segmentuak gaur egun duen dezelerazioa dela eta, erakundeek gero eta produktu elkartu gehiago kontratatzea eskatzen dute, bezero
|
batek
hipoteka bat eskatzen duenean. Martxoaren amaieran, hipotekatutako etxebizitzen kopurua %39, 65 jaitsi zen, 70.378 arte, eta mailegatutako kapitala ere %41, 92 jaitsi zen duela urtebete baino, 9.975,5 milioi euroraino, Estatistikako Institutu Nazionalaren (INE) datuen arabera.
|
|
|
Kasu horretan, bizi aseguruak hilean 32,46 euroko kostua du. Datu horiek kontuan hartuta, batez beste, bizi aseguru
|
batek
hipoteka bat ordaintzen du hilean 30 euro inguru. Hau da, 360 euro urtean.
|
|
|
Horren ondorioz, hipoteka bat ordaintzea gero eta zailagoa bihurtu da. Baina horri gehitzen badiogu azken hilabeteetan gora egin duela enplegu eskatzaileen zerrendak handituz joan diren pertsonen kopuruak, eta berankortasun indizeak handitu egin direla, ez da harritzekoa herritarren kezka nagusietako
|
bat
hipotekaren ordainketari aurre egitea. Pertsona batek ezin badio aurre egin, aldi baterako, bere hipotekaren hilabeteko ordainketari, normalena da mailegua kontratatua duen banketxea harekin harremanetan jartzea zor duen zenbatekoa ordain dezan.
|
|
|
Hori dela eta, kuotak ordaintzeko gaitasuna gutxitu duenak bere sukurtsalera jo dezake eta kontratuan sinatutako baldintzak birnegoziatzen saiatu. Beste aukera
|
bat
hipoteka maileguaren amortizazio epea luzatzea da. 2008ko apirilean onartu zen handitze hori, beti ere entitateen eta bezeroen arteko aurretiazko akordioa oinarri hartuta, doan egin ahal izatea.
|
|
|
Hala, bikotekide ohiarekin partekatutako etxebizitza kentzeko aukera berreskuratuko du, eta, gainera, berriro hasteko aukera emango dion bermea lortuko du. Kasu horretan, bi kideek akordioa lortzen badute, bietako
|
batek
hipotekaren zenbateko osoa hartuko luke bere gain, diru sarrerak sortzeko gaitasun handiena duenak, normalean. Une horretatik aurrera, zure zorrari aurre egiteko hainbat aukera dituzu:
|
|
|
Titular bakar bat bestearen parteari subrogatzen zaio. Batzuetan, titular bakar hori bestearen parteari subrogatzen zaio; hau da, bikoteko bi kideetako
|
bat
hipotekarekin geratzen da, eta bere egiten du, titulartasuna aldatuz. Ondorio guztietarako, une horretatik aurrera hipoteka beste titular batena izanen da, hau da, ordainketaren ardura hartuko duena eta bankuak zorra erreklamatuko diona.
|
|
|
Hipoteka bere gain hartzea etxebizitzan bizi gabe Batzuetan, banantze prozesuaz arduratzen den epaileak erabakitzen du, hipoteka osoak alderdietako bat (edo bi aldeak batera) bere gain hartzen jarraitu behar badu ere, etxebizitzaren erabilerak eta gozamenak bakarrik izan behar duela seme alaben guraso ahala gordetzen duenak (amak, oro har). Horrela, bikoteko kideetako bat" kalean" ikusten da, beste ostatu bat eman behar zaio eta ezin duen etxebizitza
|
baten gaineko
hipoteka baten ardura hartu behar du. Hala ere, kasu horietan ohikoena etxebizitza beretzat hartzea da, modu pribatiboan, ezkontza sozietateari ekarrita, eta aske eta haren eskura geratzea, seme alabek adin nagusitasuna lortu eta lan ordainsaria lortzen dutenean.
|
|
|
Jaitsierak jaitsiera, egun hauetakoren
|
batean
hipotekak berritzea tokatzen zaienek gehiago ordaindu dute aurrerantzean. Mailegua urtean behin berrikuste izan ohi da ohikoena.
|
|
|
errenta ordaintzeko, mailegu interesetarako eta amortizaziorako eta etxebizitza mantentzeko; urte kopurua bukatuta, laguntzak jaso dituztenek aukera gehiago izango dute etxebizitzarik gabe geratzeko. Etxebizitza
|
baten
hipotekei eta errentari aurre egiteko prestazioak jasotzen dituzten familiek ezin izango dituzte hurrengo gastuetarako laguntzak eskatu: hezkuntzarako, Osakidetzak bere gain hartzen ez dituen osasun gastuetarako, edo lan munduan sartzeko gastuetarako; hori dela eta, esaterako, etxebizitza ordaintzea ala osasuna aukeratzera behartuta egongo dira.
|
|
2009
|
|
|
Pertsona
|
batek
hipoteka bat hartzen duenean, notaritzara heldu, sinatu, etxera joan eta tiraderan sartzen du, eta hilero zintzo zintzo ordaintzen du.
|
|
|
Marilyn Monroe aktore ospetsuaren horma hilobiaren gainean dagoen hobia saldu egin dute 4,6 milioi dolarren truke atzo eBay webgunean amaitu zen enkante batean. Dirua Beverly Hillseko luxuzko etxe
|
baten
hipoteka ordaintzeko erabiliko dute.
|
|
|
Horretarako, maileguak berriro negoziatu behar dira bankuekin, iraupena luzatu, kapitala zabaldu edo epe luzerako zorrak kitatzeko maileguak eskatu. Adibidez, enpresarentzat erositako lokal
|
baten
hipoteka handitu daiteke, eta horrela, gainera, abantaila interesgarri bat lortzen da: ordaindu beharreko interesengatik desgrabatzea.
|
|
|
Luzamendu hori arautzen duen araua Estatuko Aldizkari Ofizialean (BOE) abenduaren 2an argitaratu zenetik hilabete baino gehiago igaro ondoren, kreditu erakunde gutxi batzuk bakarrik atxiki zaizkio neurriari, dio FACUAk. Langabezian dagoen pertsona
|
batek
hipoteka luzamendua eskatu ahal izateko, ezinbestekoa da bere finantza erakundeak Kreditu Ofizialeko Institutuarekin (ICO) hitzarmena sinatzea. Horrela, ICO Moratoria Hipotekarioa lerroari atxikitako erakundeen zerrenda 17ra murrizten da:
|
|
|
Mailegu horiei esker, irekitze, amortizazio edo kitatze komisio gisa %0, 5 eta %2 arteko aurrezkia lor dezake eskatzaileak. Beste estrategia
|
bat
hipoteka blindatzea da, interes tasen balizko igoeren aurrean. Interes tasa aldakorreko mailegua da, baina kuota finkoa du, eta interes tasatzat fluktuazio bandaren maximoa hartuta kalkulatzen da.
|
|
|
Kasu batzuetan, aseguru bat kontratatuz, langabeziaren edo aldi baterako ezintasunaren aurrean babesteko mekanismoak dituzte. Hipoteka batzuek babes mekanismoak dituzte langabezia egoeretan edo aldi baterako ezintasun egoeretan Erakundeek aplikatzen duten beste formula
|
bat
hipoteka babesa izenekoa da, interes tasa aldakor baten fluktuazioa mugatzen duen tasa asegurua (CAP edo SABAI ere deitzen zaie). ILZren bidez, bezeroak sabai bat ezartzen dio estali nahi duen interes tasari.
|
|
|
Lege hori aplikatzeak segurtasun falta handia eragin die hondartzan, itsasoaren ondoan edo labar batean etxe bat dutenei, etxebizitza eremu pribatu batean egotetik edo legezko hutsune bat izatetik jabari publikoko lurzoru batean egotera pasa delako. Hori dela eta, hondartzako lehen lerroan etxebizitza erosi nahi dutenek kontu handiz ordaindu behar dute prezio hori; izan ere, etxe
|
baten
hipoteka ordaindu behar izaten dute, baina ez dira etxe horren jabeak izango. Ez eta Jabetza Erregistroa kontsultatu ere, higiezina kargarik gabe dagoela egiaztatzeko, erosleari ezin dio jakinarazi jabari publikoko lurretan eraikita dagoela.
|
|
|
Kreditu aldaketagatiko hipoteka eskaintza aztertzean, komeni da, nolanahi ere, mailegu berria hipoteka lurzoru bati lotuta dagoen ala ez egiaztatzea; izan ere, hitzartutako interes tasa interesgarria izan liteke. Oro har, subrogazio
|
bat
hipoteka entitate batetik bestera aldatzeko tramitea da. Eragiketa honen helburua maileguaren baldintza ekonomikoak hobetzea da, bertan behera utzi eta beste bat formalizatu beharrik gabe.
|
|
|
Espainian, 2009an, alokatutako lurzoruaren batez besteko prezioari dagokionez, 7,57 euro izan zen metro koadro bakoitzeko, hau da, hilean 530 euroko errenta 70 m2 ko etxebizitza baterako. Kontuan hartzen badugu antzeko etxebizitza
|
baterako
hipoteka bat hilean 705 euroko kuota dela(% 1,926ko Euriborra eta% 0,75etik 25 urtera bitarteko diferentziala), higiezin hori alokatzeak hilean 175 euro aurreztea dakar, hilero. Autonomia erkidegoka, Extremadura izan zen urteko lehen bederatzi hilabeteetan errentarik eskuragarrienak zituen eskualdea, eta batez besteko errenta 4,58 eurokoa izan zen m2 ko (320 euro hilean 70 m2 ko etxebizitza baterako); Euskal Autonomia Erkidegoa, berriz, etxebizitza bat alokatzeko autonomia erkidego garestiena izan zen, 10,82 euro ordainduta, hilean 758 euro inguru.
|
|
|
100 min. Emakume gazte batek banku batean egiten du lan, mailegu hipotekarioekin. Adineko emakume
|
bati
hipoteka berrizteko aukera emango dio, eta honek madarikazio batekin erantzungo dio. Beldurrezko zinta.
|
|
|
Dena den, badago faktore
|
bat
hipotekaren bat dutenek kontuan hartu beharrekoa. Mailegu batzuek zoru klausulak dituzte, gutxieneko mugak alegia.
|
|
2010
|
|
|
Argi dago zaila dela banku edo aurrezki kutxa
|
batek
hipoteka bat ematea. Egoerak okerrera egin du diru sarrera finkorik, abalik edo diru kopuru handiegirik ez dutenentzat, etxebizitzaren erosketa babesteko.
|
|
|
Oro har, onuradunak 25 urte baino gehiago izatea eskatzen da, eta gutxienez bi urteko antzinatasuna izatea txartelean. Etxebizitza
|
bat
hipoteka bidez erosten denean, doako langabezia aseguru batekin osatzen da batzuetan. Autoekin gertatzen den bezala, doakotasunak eta estaldurak epe mugatua dute; izan ere, nahiz eta poliza horiek hipoteka maileguaren amortizazio kuotak beren gain hartzen dituzten titularra lanik gabe geratzen bada edo aldi baterako ezintasuna badu, muga ez dute mugarik gabe finkatzen:
|
|
|
lurralde antolakuntza, inguru menarena, hirigintzarena eta etxebizitza publikoarena. EAEri dagokionez, emaitzak oso onak izan badira ere, ezinezkoa da erkidego
|
batetik
hipoteken efektu puzgarria gelditzea. Eusko Jaurlaritzaren esku egon dena izan da etxebizitza publikoaren sorrera bultzatzea, birgaitzea eta etxebizitza hutsak mugiaraz
|
|
2011
|
|
|
Sabadellgo epaitegi
|
batek
hipoteka betearazpenen konstituziokontrakotasuna eskatzen du
|
|
|
Epaia ez da irmoa eta Andaluziako hiriburuko Probintzia Auzitegian errekurtsoa ebatzi zain dago. Madrilgo 11 Merkataritza Epaitegiak izapidetzeko onartu zuen joan den otsailean Espainian 45 finantza erakunderen aurka aurkeztutako demanda kolektibo handiena, Adidaek aurkeztutako demanda
|
batengatik
hipoteken “lurzoru klausulak” direlakoak aplikatzeagatik. Espainiako Bankuen Elkarteak (AEB) gutun bat bidali zion joan den astean Gobernuaren bigarren lehendakariorde eta Ekonomia eta Ogasun ministro Elena Salgadori.
|
|
|
Interes finkoko maileguetan komisioa handia da. Horregatik, kontuan izan behar da kitatze komisio handi
|
batek
hipoteka amortizatu nahi dutenak adoregabetu egiten dituela interes tasak jaitsiz gero, edo beste finantza erakunde batekin mailegu berri bat negoziatzera. Kasu askotan, ez zaio behar adinako garrantzia ematen aldagai horri.
|
|
|
Asko dira kuotak ordaintzeari utzi diotenak eta berankorren zerrendan sartu direnak. Horregatik, orain gehiago zaintzen dituzte irizpideak partikular
|
bati
hipoteka eman aurretik. Horri gehitu behar zaizkio Europako Batzordeak ezartzen dituen kapital baldintza berriak.
|
|
|
Izan ere, hipoteka ordaintzeko arazoak dituzten pertsonek, kasu askotan, alokairuan bizitzea aukeratzen dute azkenean, eta egoera hobetzen ez bada, errentari berankorrak izaten dira azkenean. Berankortasunaren konponbideak Espainiako Hipoteka Legea da hertsienetako
|
bat
hipoteka exekuzioen arloan. Erantzukizun bikoitza eskatzen zaio zordunari kuotak ez ordaintzearen aurrean, eta horrek ez du esan nahi etxebizitza banketxearen eskuetan galdu denik, baizik eta, horrez gain, finantza erakundeari ordaindu behar zaiola higiezinaren jatorrizko tasazioaren eta enkante publikoan lortzen den salmenta prezioaren arteko diferentziala.
|
|
|
Bat baino gehiago, ondasun
|
baten
hipoteka egin beharrean gertatu zen. Hauetako bat Etxalarko Jose Ignacio Berrueta Aguirre.
|
|
2012
|
|
|
Kasuen %90ean emakumea da haurrekin geratzen dena, eta haurra eta haren zaintzailea geratzen dira familiaren etxebizitzan. Gizonak alde egin behar izaten du etxetik, beste etxe
|
baten
hipoteka ordaindu behar izaten du eta familiaren etxebizitzaren kargu jarraitzen du hein batean, titularretako bat bera delako. Horrez gain, seme alabak 18 urte egin edo ikasketak amaitu arte, pentsioa ordaintzea derrigorrezkoa zaio.
|
|
|
Ordainduko ez diren zergen gaineko aktiboei" aktibo toxiko" izen bitxia ipini zaie egungo krisialdian. Hala, banku hartzekodun
|
batek
hipoteka mailegu bat ematen du, balantzean aktiboan jartzen du, zordunak hipoteka nekez ordainduko duen arren eta kreditua babesten duen etxebizitzaren merkatuko prezioa jaitsi arren. Egunen batean, bankuak aktibo hori ezabatu du edo balio txikiagoa eman dio.
|
|
|
Horren bidez, pertsonak ondasunak dituen eta enbargoa egiten den aztertzen da, hala badagokio. Zorduna bada eta atzerrira bidaia labur bat egiten bada, ordainketak zordunketa txartelarekin edo esku-dirutan egin dira Etxebizitza
|
baten
hipotekari edo auto baten letrari dagokionez, segur aski, Espainian dauden ondasun horiek enkantean atera eta bankuak edo hirugarren batek geratuko dira enkantean, eta, enkante horretan lortzen denaren arabera, zorra bertan behera geratuko da edo ez. Nolanahi ere, zorrei buruzko gai guztiak prozedura zibilaren bidez bideratzen dira.
|
|
|
Hipoteka berri bat kontratatzearren, interes gutxiagoko beste hipoteka bat kontratatzeko egindako zorra kitatzea da, edo egoera berrira hobeto egokitzen den ordainketa plan baten bidez, zor den kopurua ordaintzen laguntzeko. Familia
|
baten
hipoteka mailegua berregituratzeko moduak aurreko Banku Jardunbide Egokien Kode berri eta polemikoak arautzen ditu, Gobernuak joan den martxoan onartu baitzuen, eta Botere Judizialaren Kontseilu Nagusiak, berriz, araudia aldatzeko eskatu du berriki. Erakundeak borondatez atxikitzea borondatezkoa da, baina sinatu ondoren nahitaez bete beharrekoa da, eta lau urte arteko gabealdia adierazten du kapitalaren amortizazioan.
|
|
2013
|
|
|
Bilboko merkataritza gaietarako epaitegi
|
batek
hipoteka batean ezarritako gutxieneko eta gehienezko tasen klausulak baliogabetu ditu gehiegizkoak direla iritzita. Hori dela eta, kontzeptu horregatik bankuak kobratutako kopurua itzuli dio bezeroari.
|
|
2015
|
|
|
Beste etxe
|
baterako
hipoteka lortzeko, gutxieneko aurrezpen batzuk izan behar dira, eta amortizazio epe txikiagoan kontratatu behar da, betiere nomina aurretik hartuta.
|
|
|
Beren eskaria asetzeko, erakundeek xehetasun hori kontuan hartzen duten hipoteka batzuk sartu dituzte eskaintzan. Bigarren etxe
|
baterako
hipotekak. Alde handiak daude ohiko etxeekiko, baina ez aplikatzen duten interes tasan, hau da, baldintzetan.
|
|
2016
|
|
|
Hipoteka mailegu bat eskatzeko unean, bere aldeko baba hori bere adinagatik indargabetuko da, hori emateko oztopo garrantzitsua baita. Biak izango dira erabakigarriak erakunde
|
baten
hipoteka lortzeko. Aurre erretiraturik?
|
|
|
Irudia: Diana Parkhouse Aurreztutako diruarekin, aukera gehiago Erretiratu
|
bati
hipoteka bat eman diezaioten, nahikoa diru aurrezten da etxebizitza sartzeko ahalik eta diru gehien aurrezteko. Adineko pertsonen kasuan, finantzaketa portzentajea ahalik eta baxuena izan dadin saiatzen da bankua, eta ia beti eskatzen du aurrezpen asko ekar ditzatela.
|
|
2017
|
|
|
Krisi hasierako urteetan, batik
|
bat
hipoteka ordaindu ezin zutenek jo zuten plataformara. –Berez, ordea, finantza iruzurren aurkako herri borrokarako plataforma gara?, zehaztu du Garciak.
|
|
|
Fronte gehiegi izan ditut irekita, eta orain neu ondo egotea bakarrik nahi dut. Jada ez dakit zenbat zor dudan ere, bada denbora
|
bat
hipoteka ordaintzeari utzi niola. Kontua auzitegietan dago, ez dakit zer gertatuko den etxearekin, ez dizut esango ez zaidanik inporta, baina nahi dudana da amesgaizto hau bukatzea eta hutsetik hastea.
|
|
|
Izan ere, interes tasen marjinak murriztu daitezke, baldin eta ingurumenaren iraunkortasuna babesteko helburuak betetzen badira eta, oro har, komisiorik eta gabealdirik gabe. Hipoteka ekologikoak Merkatuko produkturik deigarrienetako
|
bat
hipoteka ekologikoak dira, etxe baten erosketa bultzatzeko garatuak, ingurune naturala babesten duten planteamendu desberdinen arabera. Hori da, hain zuzen ere, Triodos Bank en eskaintzan jasotako kasua.
|
|
|
Bi kasuetan, eragiketa hori optimizatzeko jarraibideak emango dituzte. 5 Hipotekaren amortizazio epea zehaztea Lehen etxebizitza erosteko alderdirik garrantzitsuenetako
|
bat
hipotekak irauteko epea da. Kalkuluetan ez huts egiteko, oso onuragarria izango da finantza produktu hau kontratatzeagatik egin den hileko kuota aztertzea, gutxienez hurrengo 20 urteetan indarrean egongo dela eta baldintzak bete direla jakinda.
|
|
|
Pertsona horiei pertsonalki jakinarazi zaie beren hipotekak zoru klausula daukan ala ez, eta, agiriak aztertu ondoren, zein gastu erreklama dezaketen jakinarazi zaie. Era berean, erreklamazioa egiteko eredu bat eman zaie zoru klausuletarako eta beste
|
bat
hipotekaren gastuetarako, eta auzibidetik kanpoko erreklamazioa zelan egin behar den adierazi zaie.
|
|
2018
|
|
|
woodley wonderworks Irudia: woodley wonderworks 3 Hipoteka finkoari lotutako asegurua Eta bada beste faktore
|
bat
hipotekaren prezioa aldatuko ez duena, baina urtean zehar gehiago ordaindu ahal izango duena. Mailegu etxeari lotutako etxebizitza aseguruak izan ditzakeen prezio aldaketak dira.
|
|
2019
|
|
|
Eta alokairua bermatuta (…) & leaseback) baita bezeroen batura ere. «Pozgarria da ikustea inbertitzaileak bidezko eta arrazoizko prezioan erosten duela erakunde autonomo
|
baten
hipoteka tasazioak finkatua, eta adinekoarekin errentamendu kontratu bat sinatzen duela 25 urterako betiko etxean geratzeko eta erosleari bost urteko errenta bermatzen diola», dio Nacho Espejok, Bilboko Kategora Real Estate herriko merkataritza zuzendariak. 1 Alderantzizko hipoteka 65 urtetik gorako pertsona baten jabetzako etxebizitza hipotekatzean datza, hileko errenta finko baten edo hasierako xedapen baten eta errenta baten truke, eta etxeko usufruktuarekin jarraitzean.
|
|
|
Europar Batasuneko Justizia Auzitegiko abokatu nagusiak (TJUE), Maciej Szpunarrek, IRPHren abusuari buruzko ondorioak aurkeztu zituen irailaren 10ean. Indize horri lotuta dago Espainiako milioi
|
bat
hipotekaren inguruko interesa. Letraduaren arabera, bankuek bezeroei kontatu behar zieten erreferentzia hori zer zen kontratuan sartu aurretik, eta, horri esker, ordaindutako dirua berreskuratu ahal izango dute, behar diren azalpenak jaso ez badituzte.
|
|
|
Bere ondorioetan, Szpunarrek dio IRPHak “gardentasun kontrolaren” mende egon behar duela. Hau da, banku
|
batek
hipoteka baten erreferentzia indize gisa erabili nahi badu, bezeroari azaldu behar dio zertan datzan: zer definizio duen, nola kalkulatzen den eta zer bilakaera izan duen, beste erreferentzia batzuekin konparatzea errazagoa izan dadin (adibidez, euriborra).
|
|
|
flickr Merezi du finantza bitartekari bat kontratatzea? Bezero
|
batek
hipoteka% 100 bere kontura lortzeko dituen metodo posible guztiak berrikusi ondoren, azken bide bat geratzen da etxebizitza baten prezio osoa finantzatzeko: finantza bitartekari edo hipoteka broker baten zerbitzuak kontratatzea.
|
|
|
Kontua da ezkondu egin zirela, horretarako Emilio dibortziatu zen lehen emaztearengandik, eta garai batez Zaragozan bizitu ziren, denborak aurrera egin zuen eta semea izan zuten; gero, denbora gehiago pasatu zen, eta Madrilera destinatu zituzten. Igerilekua zeukan etxe
|
bateko
hipotekan sartu ziren Aravaca ko urbanizazio batean eta Victoria bigarren semearekin haurdun geratu zen. Orduantxe hasi ziren arazoak, ikusiko duzu.
|
|
|
Bistan da beraz, zelai() horrek ederki salatzen duen bezala, Motxene baserria egin baino askoz lehenagoko sarobe zahar izana zela Urkizelaia; horrexegatik ageri baita gero generiko gisa maiz. Halaxe ageri baita oraindik 1766ko zentso
|
baten
hipotekan Motxenea etxeaz ari dela 9 puntuan (LUA, 64,48): " Mas la borda o caserioperteneciente a dicha casa en elparaje que llaman Urquizelaya con su heredad de once robadas afrontada con las bordas de Gaztelunea y Barrenenea".
|
|
|
Hara nola ageri diren Barberone biok, berriz ere 1699 urtean, ehun dukateko zentso
|
baten
hipotekan (NAH, 15928/ 2 kaxa, 40 sorta): " Juan de Labayen menor la casa Barberonezarra afrontada con las casas de Periza y Barberoneberria y una huerta pegante al dicho Barberonezarra de tres quartaladas de tierra afrontada con otra huerta de Berrobi caminopublicoy regacho".
|
|
2020
|
|
|
zer da hobea? Prozedura horrek balio du, bai ohiko banku
|
bati
hipoteka bat Internet bidez eskatzen badiogu, bai eskaera entitate birtual bati egiten badiogu. Baldintzak, hala ere, desberdinak izan daitezke, finantza erakunde batera edo bestera jotzen dugun.
|
|
|
Hilabetea bukatzen ari dela, jendea estu dabilenetz ikusteko beste aldagai
|
bat
hipoteka maileguen kuoten geroratzeak izan daitezke. Espainiako Gobernuak egoera zaurgarrian zeuden pertsonei ordainketa horiek geroratzeko aukera eman zien, hasieran hilabete batez (martxoaren 17ko dekretuan) eta gero hiru hilabetera luzatu zuen epea (martxoaren 31n).
|
|
2021
|
|
|
Notariotza, erregistroa ordainduko duzu, eta baliteke gestoria izatea Has gaitezen ordaindu beharreko hipoteka kitatzeko gastuekin. Etxebizitza
|
baten
hipoteka karga kentzeko, eskritura bat egin behar da notariotza batean, eta Jabetza Erregistrora eraman. Notarioak eta erregistratzaileak, beraz, arantzel batzuk kobratuko dizkigute.
|
|
|
Zer gastu ezin dizute inoiz kobratu? Etxebizitza
|
baten gaineko
hipoteka bat kargetatik askatzeko ezeztatzen bada, zer gastu ordaindu behar diren ikusi ondoren, prozesuarekin lotutako zer kostu ez zaizkigun inoiz kobratu behar ikusiko dugu. Hauek dira:
|
|
2023
|
|
|
Juan Rubén de la Cruz Saugar eta Araceli Durán abokatuek azalduko dute bankuek eta aseguru etxeek zer aukera duten kontrataziorik ez egiteko edo gure mediku historiara sartzeko. Banku edo aseguru etxe
|
batek
hipoteka edo aseguru bat kontratatzeari uko egin diezaioke. Banku erakundeek kontratatzeko askatasuna dute, eta, beraz, kasu guztietan, bezeroak eskuratutako betebeharrak betetzeko duen gaitasuna ebaluatu behar dute, ondare egoera, diru sarreren maila eta hipotekatutako ondasuna baloratuz.
|