|
2005
|
|
|
Erreklamazioa egitean horren zenbateko likidoa zehaztu ahal izateko, interesdunek ale bikoizdun libreta aurkeztuko dute: ale
|
bat
hipoteka eskuratzen duenaren esku geratuko da, eta bestea hipoteka egilesten duenaren esku. Zerbait kobratu edo ordaintzean, ale horietan agerrarazi behar dira kontu korronteko idazkun guztiak, interesdun bien onespen eta sinadurekin.
|
|
|
Interesdunok ez badatoz
|
bat
hipoteka eratzeko betebeharraren inguruan, bermatu beharreko kopuruari buruz, edota eskainitako hipoteka nahiko den ala ez zehaztean, demanda idazkia igorri behar zaio demandatuari, eta Prozedura Zibilaren Legean intzidenteetarako ezarritako izapideen arabera gauzatuko da epaiketa.
|
|
2006
|
|
|
Nolanahi ere, kalte ekonomikoa frogatu du. Subrogaziotzat hartuko da finantza erakunde
|
bat
hipoteka mailegu baten hartzekodun gisa beste batez ordezkatzea. Ordezkapen horrek baldintza hauek bete ditu:
|
|
|
Hala ere, alde dago ez duela inolako frankiziarik ez komisiorik. Beste atal garrantzitsu
|
bat
hipoteka maileguarena da. Euriborraren indizea handitu arren, etxebizitza erosteko diruaren prezioa oraindik ere merkea da.
|
|
|
Zenbat eta diru sarrera gehiago, orduan eta gehiago aurreztuko da faktura fiskalean. Aitorpena koadratzeko beste formula klasikoetako
|
bat
hipotekaren zati bat aldez aurretik amortizatzea da, kenkariaren mugak agortu arte. Gehienez ere 9.015 euro kenduko dira pertsonako eta urteko.
|
|
2007
|
|
|
Erakundeen diru emari oparoenetako
|
bat
hipotekak direnez, maiz banketxeak bezeroekin baldintzen hobekuntzak negoziatzeko prest egoten dira hauek beste erakunde batera joan ez daitezen.
|
|
|
Berritasuna, ordea, berriztagarria izan daiteke, nahiz eta irekiera komisioa %0, 75ekoa izan. Erakunde horrek garatu duen beste produktu
|
bat
hipoteka kredituak dira,' Hipoteka Autonomoaren' bidez, negozio bat ezartzeko edo handitzeko lokal edo nabe bat erosteko. Tasazio balioaren %80ko finantziazioa du, eta %4ko interesa lehen urtean.
|
|
|
Kontratatu ahal izateko, besteak beste, mailegu eskaera, kontratugileak Ekuadorren erosiko duen etxebizitzari buruzko datuak, nortasun agiria, diru sarreren ziurtagiria eta azken hiru hilabeteetako nomina aurkeztu behar dira. Beste aukera
|
bat
hipoteka partekatua da, etorkinei, profesionalei eta bereiziei zuzendua. Bakarkako kreditu bati aurre egin ezin dioten pertsonei zuzendutako produktua, elkarrekin lotura estuak izan gabe etxebizitza bat erosteko ados jartzen direnak.
|
|
2008
|
|
|
Horren ondorioz, hipoteka bat ordaintzea gero eta zailagoa bihurtu da. Baina horri gehitzen badiogu azken hilabeteetan gora egin duela enplegu eskatzaileen zerrendak handituz joan diren pertsonen kopuruak, eta berankortasun indizeak handitu egin direla, ez da harritzekoa herritarren kezka nagusietako
|
bat
hipotekaren ordainketari aurre egitea. Pertsona batek ezin badio aurre egin, aldi baterako, bere hipotekaren hilabeteko ordainketari, normalena da mailegua kontratatua duen banketxea harekin harremanetan jartzea zor duen zenbatekoa ordain dezan.
|
|
|
Hori dela eta, kuotak ordaintzeko gaitasuna gutxitu duenak bere sukurtsalera jo dezake eta kontratuan sinatutako baldintzak birnegoziatzen saiatu. Beste aukera
|
bat
hipoteka maileguaren amortizazio epea luzatzea da. 2008ko apirilean onartu zen handitze hori, beti ere entitateen eta bezeroen arteko aurretiazko akordioa oinarri hartuta, doan egin ahal izatea.
|
|
|
Titular bakar bat bestearen parteari subrogatzen zaio. Batzuetan, titular bakar hori bestearen parteari subrogatzen zaio; hau da, bikoteko bi kideetako
|
bat
hipotekarekin geratzen da, eta bere egiten du, titulartasuna aldatuz. Ondorio guztietarako, une horretatik aurrera hipoteka beste titular batena izanen da, hau da, ordainketaren ardura hartuko duena eta bankuak zorra erreklamatuko diona.
|
|
2009
|
|
|
Mailegu horiei esker, irekitze, amortizazio edo kitatze komisio gisa %0, 5 eta %2 arteko aurrezkia lor dezake eskatzaileak. Beste estrategia
|
bat
hipoteka blindatzea da, interes tasen balizko igoeren aurrean. Interes tasa aldakorreko mailegua da, baina kuota finkoa du, eta interes tasatzat fluktuazio bandaren maximoa hartuta kalkulatzen da.
|
|
|
Kasu batzuetan, aseguru bat kontratatuz, langabeziaren edo aldi baterako ezintasunaren aurrean babesteko mekanismoak dituzte. Hipoteka batzuek babes mekanismoak dituzte langabezia egoeretan edo aldi baterako ezintasun egoeretan Erakundeek aplikatzen duten beste formula
|
bat
hipoteka babesa izenekoa da, interes tasa aldakor baten fluktuazioa mugatzen duen tasa asegurua (CAP edo SABAI ere deitzen zaie). ILZren bidez, bezeroak sabai bat ezartzen dio estali nahi duen interes tasari.
|
|
|
Kreditu aldaketagatiko hipoteka eskaintza aztertzean, komeni da, nolanahi ere, mailegu berria hipoteka lurzoru bati lotuta dagoen ala ez egiaztatzea; izan ere, hitzartutako interes tasa interesgarria izan liteke. Oro har, subrogazio
|
bat
hipoteka entitate batetik bestera aldatzeko tramitea da. Eragiketa honen helburua maileguaren baldintza ekonomikoak hobetzea da, bertan behera utzi eta beste bat formalizatu beharrik gabe.
|
|
|
Dena den, badago faktore
|
bat
hipotekaren bat dutenek kontuan hartu beharrekoa. Mailegu batzuek zoru klausulak dituzte, gutxieneko mugak alegia.
|
|
2010
|
|
|
Oro har, onuradunak 25 urte baino gehiago izatea eskatzen da, eta gutxienez bi urteko antzinatasuna izatea txartelean. Etxebizitza
|
bat
hipoteka bidez erosten denean, doako langabezia aseguru batekin osatzen da batzuetan. Autoekin gertatzen den bezala, doakotasunak eta estaldurak epe mugatua dute; izan ere, nahiz eta poliza horiek hipoteka maileguaren amortizazio kuotak beren gain hartzen dituzten titularra lanik gabe geratzen bada edo aldi baterako ezintasuna badu, muga ez dute mugarik gabe finkatzen:
|
|
2011
|
|
|
Izan ere, hipoteka ordaintzeko arazoak dituzten pertsonek, kasu askotan, alokairuan bizitzea aukeratzen dute azkenean, eta egoera hobetzen ez bada, errentari berankorrak izaten dira azkenean. Berankortasunaren konponbideak Espainiako Hipoteka Legea da hertsienetako
|
bat
hipoteka exekuzioen arloan. Erantzukizun bikoitza eskatzen zaio zordunari kuotak ez ordaintzearen aurrean, eta horrek ez du esan nahi etxebizitza banketxearen eskuetan galdu denik, baizik eta, horrez gain, finantza erakundeari ordaindu behar zaiola higiezinaren jatorrizko tasazioaren eta enkante publikoan lortzen den salmenta prezioaren arteko diferentziala.
|
|
2017
|
|
|
Krisi hasierako urteetan, batik
|
bat
hipoteka ordaindu ezin zutenek jo zuten plataformara. –Berez, ordea, finantza iruzurren aurkako herri borrokarako plataforma gara?, zehaztu du Garciak.
|
|
|
Fronte gehiegi izan ditut irekita, eta orain neu ondo egotea bakarrik nahi dut. Jada ez dakit zenbat zor dudan ere, bada denbora
|
bat
hipoteka ordaintzeari utzi niola. Kontua auzitegietan dago, ez dakit zer gertatuko den etxearekin, ez dizut esango ez zaidanik inporta, baina nahi dudana da amesgaizto hau bukatzea eta hutsetik hastea.
|
|
|
Izan ere, interes tasen marjinak murriztu daitezke, baldin eta ingurumenaren iraunkortasuna babesteko helburuak betetzen badira eta, oro har, komisiorik eta gabealdirik gabe. Hipoteka ekologikoak Merkatuko produkturik deigarrienetako
|
bat
hipoteka ekologikoak dira, etxe baten erosketa bultzatzeko garatuak, ingurune naturala babesten duten planteamendu desberdinen arabera. Hori da, hain zuzen ere, Triodos Bank en eskaintzan jasotako kasua.
|
|
|
Bi kasuetan, eragiketa hori optimizatzeko jarraibideak emango dituzte. 5 Hipotekaren amortizazio epea zehaztea Lehen etxebizitza erosteko alderdirik garrantzitsuenetako
|
bat
hipotekak irauteko epea da. Kalkuluetan ez huts egiteko, oso onuragarria izango da finantza produktu hau kontratatzeagatik egin den hileko kuota aztertzea, gutxienez hurrengo 20 urteetan indarrean egongo dela eta baldintzak bete direla jakinda.
|
|
|
Pertsona horiei pertsonalki jakinarazi zaie beren hipotekak zoru klausula daukan ala ez, eta, agiriak aztertu ondoren, zein gastu erreklama dezaketen jakinarazi zaie. Era berean, erreklamazioa egiteko eredu bat eman zaie zoru klausuletarako eta beste
|
bat
hipotekaren gastuetarako, eta auzibidetik kanpoko erreklamazioa zelan egin behar den adierazi zaie.
|
|
2018
|
|
|
woodley wonderworks Irudia: woodley wonderworks 3 Hipoteka finkoari lotutako asegurua Eta bada beste faktore
|
bat
hipotekaren prezioa aldatuko ez duena, baina urtean zehar gehiago ordaindu ahal izango duena. Mailegu etxeari lotutako etxebizitza aseguruak izan ditzakeen prezio aldaketak dira.
|
|
2019
|
|
|
Europar Batasuneko Justizia Auzitegiko abokatu nagusiak (TJUE), Maciej Szpunarrek, IRPHren abusuari buruzko ondorioak aurkeztu zituen irailaren 10ean. Indize horri lotuta dago Espainiako milioi
|
bat
hipotekaren inguruko interesa. Letraduaren arabera, bankuek bezeroei kontatu behar zieten erreferentzia hori zer zen kontratuan sartu aurretik, eta, horri esker, ordaindutako dirua berreskuratu ahal izango dute, behar diren azalpenak jaso ez badituzte.
|
|
2020
|
|
|
Hilabetea bukatzen ari dela, jendea estu dabilenetz ikusteko beste aldagai
|
bat
hipoteka maileguen kuoten geroratzeak izan daitezke. Espainiako Gobernuak egoera zaurgarrian zeuden pertsonei ordainketa horiek geroratzeko aukera eman zien, hasieran hilabete batez (martxoaren 17ko dekretuan) eta gero hiru hilabetera luzatu zuen epea (martxoaren 31n).
|