|
2002
|
|
|
Hipoteka maileguen batez besteko interes tasa baino txikiagoa
|
duten
maileguak daude bankuekin itunduak, betiere hipoteka etxebizitzaren balioaren %80 baino handiagoa ez bada.
|
|
2006
|
|
|
Euriborra, hipoteken interes tasa finkatzeko Espainian gehien erabiltzen den adierazlea, %3, 308koa izan zen maiatzean, Espainiako Bankuak argitaratutako datuen arabera. Balioa, 2002ko abuztutik hasita handiena, urteko erreferentzia
|
duten
maileguen berrikuspena zailduko du, letrak 79 euro garestituko baitira hilean eta 948 euro urtean. Europako Banku Zentralaren (EBZ) mugimenduekin batera, goranzko joerari eusten dio erreferentziak; izan ere, hilaren 8an, Europako Banku Zentralaren (EBZ) diruaren prezioa% 2,75era igo zen.
|
|
2007
|
|
|
Hipoteka bermea
|
duten
maileguen kontratazioa pixkanaka baina etengabe ari da hazten.
|
|
|
Etxebizitza erosteko zorpetzea zertxobait gutxiago hazi zen, baina Espainiako familien zor osoaren gainean duen pisua %73, 4 da dagoeneko. Hipoteka bermea
|
duten
maileguak Espainiako Bankuak, nobedade gisa, nabarmendu du hipoteka bermea duten maileguak beste gastu batzuk finantzatzeko motel baina etengabe erabiltzen direla. 2006an% 5eko pisua izan zuen etxeko zor osoan, urtebete lehenago baino puntu erdi gehiago.
|
|
|
Etxebizitza erosteko zorpetzea zertxobait gutxiago hazi zen, baina Espainiako familien zor osoaren gainean duen pisua %73, 4 da dagoeneko. Hipoteka bermea duten maileguak Espainiako Bankuak, nobedade gisa, nabarmendu du hipoteka bermea
|
duten
maileguak beste gastu batzuk finantzatzeko motel baina etengabe erabiltzen direla. 2006an% 5eko pisua izan zuen etxeko zor osoan, urtebete lehenago baino puntu erdi gehiago.
|
|
2008
|
|
|
bazkideek jardueran interes handia duten kooperatibak, oro har, kooperatiba txikiak eta lan kooperatibak? bazkideen oinarri zabala
|
duten
mailegu eta kontsumo kooperatiba handietatik. Azken horietan, boto eskubidea milaka edo ehunka mila bazkideen artean banatzen da eta, gainera, oso interes txikia dute bazkideok jardueran eta, horren ondorioz, arazo larriak sortzen dira korporazio agintean.
|
|
|
Pentsio maileguen eskaintza VIP kluba (Very Important Pensión ist): Horrelako produktuak gehien zaindu dituen erakundeetako bat da Caja España, eta hilabete bakoitzeko 28an pentsio baten kobrantza aurreratzeko aukera ematen
|
duten
maileguak ditu. Horrez gain, pentsioaren aurrerakina ere badu, gehienez 3.000 eurokoa, hiru hilabetez jarraian.
|
|
|
Seihileko berrikuspena
|
duten
maileguen kuotek beherapen txiki bat erregistratuko dute
|
|
|
Igoera horren ondorioz, hipoteken urteko berrikuspenak kuotak 480 euro garestituko ditu urtean, batez beste. Aldiz, seihileko berrikuspena
|
duten
maileguek aurrezki txikiak lortuko dituzte. Irudia:
|
|
|
Aldiz, etxebizitza erosteko etxeetarako maileguen interes tasa, tipoa finkatu gabe edo urtebete arteko hasierako atxikipen aldia izanik, oinarrizko zazpi puntu jaitsi zen, %5, 19raino. Era berean, hasierako finkatze aldia
|
duten
maileguen batez besteko tasa haztatua, bost urtetik hamar urtera bitartekoa, oinarrizko sei puntu jaitsi zen, %4, 96raino. Bestalde, hasierako finkapen epea urtebetetik gorakoa eta bost urtera bitartekoa duten etxeen kontsumorako kredituaren batez besteko tasa haztatua oinarrizko 19 puntu jaitsi zen martxoan, %7, 05era arte.
|
|
|
Hori kontuan hartuta, urtetik urtera handiagoa da prestakuntza mota horretarako mailegu espezifikoa eskaintzen duten erakundeen kopurua. Haien arteko lehia %0ko interes tasa
|
duten
maileguak eskaintzera iristen da (nahiz eta, normalean, beste produktu batzuk kontratatzearen truke), baita masterra egin ondoren itzulketak egiteko aukerara ere. Master bat finantzatzeko maileguak ez dira sartzen unibertsitateko prestakuntza guztia biltzen duten produktuetan, lehendik zeudenetan bezala (graduondoko ikastaroak, atzerriko masterrak, etab.).); orain, azterketa zehatz horiek finantzatzeko soilik diseinatzen dira.
|
|
|
Gainera, Aldi baterako Ezintasuna Langabezia Asegurua ere kontrata daiteke, eta, horren bidez, CASERek (Caja de Seguros Reunidos) maileguaren kuota ordainduko duela ziurtatzen du, polizan ezarritako mugetaraino, titularra langabezian edo aldi baterako ezintasunean geratzen bada (hori guztia kontratatzeko unean dituen lan baldintzen arabera). Euskadiko Kutxak hileko kuota finko, gorakor edo aldakorretan 30.000 eurorainoko “Berme pertsonala”
|
duten
maileguak proposatzen dizkie bezeroei. Edozein arrazoi edo lekutatik hilez gero, kutxa honek maileguaren ordaintzeko dagoen kapitala estaltzen du maileguaren amortizazio aseguruarekin.
|
|
|
Erakundeek zero interesa
|
duten
maileguak dituzte" eskolara itzultzea" finantzatzeko, nahiz eta eskaintza urria den oraindik
|
|
|
Mailegu horietako gehienek 90 eta 15.000 euro arteko zenbatekoa eskaintzen dute, bederatzi hilabete eta bost urte arteko amortizazio epearekin, produktuaren eta eskatutako kopuruaren arabera. Gainera, komisioak beste kreditu produktu batzuetan baino txikiagoak dira, eta %6 eta %7 bitarteko interesa aplikatzen dute, nahiz eta erakunde batzuek %0ko interesa
|
duten
maileguak diseinatu dituzten. Kreditu horietako bat erratu gabe sinatzeko aukerarik onena haiek alderatzea eta zer abantaila eskaintzen dituzten aztertzea da, amortizazio epeak eta xehetasun garrantzitsu bat ahaztu gabe:
|
|
|
Ordenagailutik produktu mota hau kontratatzeko modua ez da gehiegi aldatzen banku sukurtsal baten bidez egiten den tramitazioaren aldean, nahiz eta desberdintasun batzuk ezagutu behar dituen erabiltzaileak: Lehenik eta behin, demandatzaileek erakundearen eskabide orrian jasoko dituzte beren datu pertsonalak eta hipotekatuko duten etxebizitzarenak, eskatzen
|
duten
maileguaren zenbatekoa eta epea, bai eta haien diru sarreren eta ondarearen datuak ere. Urrats hori egin ondoren, sistema informatikoak baldintzak betetzen dituzten ala ez aztertuko du, eta zazpi eguneko epean erantzuna jasoko dute, finantza erakundeak emandako posta elektronikoko mezu baten bidez, edo erakundeak saltzaile bati bidaliko dio kontratua formalizatzeko.
|
|
2009
|
|
|
Epe zehaztugabea
|
duten
maileguetan edo muga egun zehatzik ez duten besteetan, zordunari ordainketa eskatu ahal zaio notario agindeia egin eta hogeita hamar egun igaro ostean.
|
|
|
Halakotzat hartuko da enpresak ordaindu zuen zenbatekoa, eragiketa kargatzen duten gastu eta zergak barne, hau da, ordaindutako BEZ osoa. Diruaren interes tasa legala baino txikiagoa
|
duten
maileguak: gauzazko ordainsaritzat hartzen da benetan ordaindutako interesaren eta ekitaldi bakoitzerako indarrean dagoen legezko interes tasaren arabera kalkulatutakoaren arteko aldea.
|
|
|
Berez, ez dira produktu" toxikoak", baina krisialdian merkaturatu ziren, arriskua nabarmenagoa zenean. Lurzoruaren klausula
|
duten
maileguak edo hipotekak. Bezero partikularrak gaur kreditu gutxiago eskatu dizkie bankuei, langabeziaren eta inbertsiorako beldurraren ondorioz.
|
|
2010
|
|
|
Baina larritasunean Espainiako Bankua bakarrik izan dute mailegu emaile. Hori bai, epez eta interesez ordaindu
|
duten
mailegua eman die delako FROB fondoak, eta unea iristen denean hor izango dira beste bankuak harrapakin jazarria irensteko.
|
|
|
arriskutsuenak Errazagoa, baina baita askoz garestiagoa ere. Kreditu azkarrak jaulkitzen dituzten enpresek, hala nola Mediatis, Cofidis edo Cetelem enpresek, paperik edo azalpenik behar ez
|
duten
maileguak ematen dituzte. Ordu gutxitan izaten da dirua kontuan, baina ez da oso gomendagarria.
|
|
|
Kontratatu aurretik Kontratua formalizatzeko unean, erabiltzaileek zenbait parametro hartu behar dituzte kontuan, eta parametro horiek erabakigarriak izan daitezke haien harpidetza ahalik eta merkeena izan dadin: Inolako komisiorik ez
|
duten
maileguak kontrata daitezke. Kontuz ibili behar da, izan ere, batzuetan haien interesak altuagoak dira eta efektu hori ezeztatzen dute.
|
|
|
ez direla salerosketan jartzen, baizik eta jarritako altxorra berreskuratzeko aukera ematen dute, hori kreditua itzultzeko bermea besterik ez baita. Interesdunak altxorra kendu nahi badu diruaren truke, hobe da urrea saltzen duten negozioetara joatea, behar duen dirua lortuko baitu gero itzuli beharrik gabe, eta pietate mendiek aplikatzen
|
duten
maileguaren interesak aurreztuko ditu.
|
|
2012
|
|
|
1. Aholkularitza Bi zeregin izango ditu aholkularitza zerbitzuak: batetik, hipoteka mailegu bat kontratatu nahi duten herritarren egoera aztertzea; bestetik, hainbat jarraibide emango dizkie zerbitzura jotzen duten herritarrei, jakin dezaten nola jokatu behar
|
duten
mailegua kontratatzeko orduan. «Haien egoeran, hipotekarik egokiena kontrata dezaten informazio nahikoa ematea» nahi du Jaurlaritzak.
|
|
|
Horrela, finantziazioa lortzeko aukera izango du. 5 Nomina finkoa, pentsioa eta laneko antzinatasuna izatea Funtzionarioak, pentsio handiko erretiratuak edo kontratu mugagabea eta antzinatasun handia duten langileak dira eskatzen
|
duten
mailegua jasotzeko hautagai nagusiak. Langile publikoek eta pentsiodunek diru sarrera seguruak dituzte, eta beren lanpostuan denbora asko daramaten langileek ere aukera gehiago dituzte.
|
|
|
Logelara joan da zuzenean, dena argitu arte hitz egitera: ordaindu ezin
|
duten
mailegu hipotekarioaz, funtzionatzen ez duen harremanaz, zereginik eta zentzurik gabe luze egiten zaion egun bakoitzari buruz. Ohean botata aurkitu du Etxebe, sukar galdatan dirudi, baina termometroan hogeita hamasei eta erdi gradu.
|
|
2013
|
|
|
Ez dago jakiterik modu ofizialean zenbat hipoteka dauden zoru klausulekin, baina erregistratzaileen ustez, hipoteka guztien %80k dute bankuaren aldeko klausula hori. BBVAren klausula hori
|
duten
maileguak sektorearen %10 izan daitezkeela uste dute Erregistratzaileen Kolegioan, eta horrek esan nahi du zoru klausula duten lau milioi hipoteka egon daitezkeela Espainiako Estatuaren barruan. Besteak beste, BBVA, Banco Popular, Sabadell Guipuzcoano eta Caixabanken hipoteka maileguetan ohikoa izan da zoru klausulak txertatzea.
|
|
2016
|
|
|
Baina ez da ahaztu behar kobratu gabeko kapitalaren gainean kalkulatzen direla horiek; beraz, zenbat eta denbora gehiago luzatu kontratatutako kredituaren bizitza, orduan eta handiagoa izango da azken kostua. Komeni da batez besteko edo beheragoko interes tasa
|
duten
mailegu pertsonalak kontratatzea, eta, gainera, epea ahalik eta gehien murriztea, baina kuotak gehiegi ordaindu gabe. 4 Batzordeak Halaber, SECBIk aukera emango du kredituari dagozkion komisioak eta aplikatzeko modua egiaztatzeko (ehunekoekin edo gutxienekoarekin edo kopuru finko batekin) eta aplikatuko diren egoerak.
|
|
2018
|
|
|
Hipoteka aldagarrien alde eta kontra Hipoteka finkoa edo aldagai bat hobea den erabakitzeko, produktu bakoitzaren ezaugarriak eta abantailak eta eragozpenak ezagutu behar dira. Interes aldakorra
|
duten
maileguen kasuan, haien indargune nagusia da merkeagoak direla, euriborrak minimo historikoetan kotizatzen baitu orain. Gogoan izan behar da produktu horien gainean aplikatutako tasa diferentzial batek (oso gutxitan gainditzen du% 1,50) gehi erreferentzia indize batek (eskuarki, euriborra) osatzen dutela.
|
|
2019
|
|
|
Artikulu honetan azaltzen dugun moduan,, hipoteka legearen erreforma eraikin eraginkorra nahi dutenei mesede egin diezaieke. Hala ere, oraindik onartzeko dago, eta ez da ziur azkenean sartuko denik. eraikin eraginkorrak erosten edo etxebizitzak zaharberritzen laguntzen
|
duten
maileguak bultzatzea aurreikusten duen proposamen bat dago, iraunkorrak izan daitezen, “hipoteka berdeak”. gure herrialdean erakunderen bat eskaintzen du.
|
|
2020
|
|
|
Sutegi udal liburutegia irekitzera doaz astelehen honetan (ekainak 15), baina noski, covid19 ak eragindako osasun krisialdira egokituta eskainiko dituzte zerbitzuak. Beharrezko prebentzio neurriak hartuta; bertan ikasi da, azken asteotan Sutegi sarreratik kudeatu
|
duten
maileguen sistema ere ohiko gunetik bideratuko dute aurrerantzean. Baina azken asteotan bezala, bertaratu baino lehen aldez aurretik hitzordua eskatu da.
|
|
2022
|
|
|
Kopuru oso handia dela aitortu du, baina «koiunturala» dela nabarmendu du. Azaldu du taldeak iaz aurkeztutako berregituraketarako planak 170 milioiko likidezia izatea ahalbidetzen diola eta 2024 arteko epemuga
|
duten
maileguak ordaintzeko aukera ematen diola.
|
|
2023
|
|
|
Horretarako aldaketa bat egin lukete, eta banku komertzialen moduan ez funtzionatu. Azken horiek erreserba batzuk (kapitala) gorde behar dituzte ematen
|
duten
maileguaren galera estaltzeko, baina Persaudek uste du erreserba txikiagoekin funtziona dezaketela, azken finean estatukideen bermea dutelako. Munduko Bankuak jada abiatu du bere kapitalizazio sistemaren azterketa bat.
|
|
|
Beraz, gainditu eginen litzateke Nafarroako Ogasun Publikoari buruzko apirilaren 4ko 13/ 2007 Foru Legearen 82 artikuluko 2 idatz zatian ezarritako muga. Artikulu horretan ezartzen denaren arabera, inongo pertsona fisiko edo juridiko ezin izanen da izan Aurrekontuei buruzko Foru Legean ezarritako gehieneko arrisku biziaren %5etik gorako zenbatekoa
|
duten
maileguen onuradun. Nafarroako Foru Komunitateak ematen dituen maileguen gehieneko arrisku bizia 84.000.000 euro izanen da 2023an, eta enpresa entitate publikoen, fundazio publikoen eta sozietate publikoen kasuan (Sodenaren kasuan), berriz, gehieneko arrisku bizia 142.500.000 eurokoa izanen da.
|