|
2001
|
|
|
Beraz, herrialdearen esportazioek eta berak atzerritik jasotzen dituen maileguek dolarren barne fluxu positiboa ekartzen dute bigarren departamentura, herrialdearen inportazioak eta beraren kanpo zorraren zerbitzua dolarren kanpo fluxu positiboaren kausak diren bitartean. Ondasun, zerbitzu eta bonuen inportazioen eta esportazioen orekarako behar den 2 $ eko maileguak dolarrak gehitzen dizkie Banku Zentralaren erreserbei, eta herrialdearen inportazioak ordaintzeko erreserba horiek gastatuak izanen direnean, Bankuak galduko duen kapitala errepresentatzen
|
du
mailegu horrek; egoiliarren zorpetzea herrialdeak beraien izenean hartu duen zor berriaren kontrapartida mailan geratzen da soilik. Gainera, herrialdearen esportazioak direla-eta, gainerako munduak egindako ordainketek Banku Zentralaren erreserbak handitzen dituzte; bertan jasoak dira kapital gisa.
|
|
2004
|
|
|
Banku, kutxa eta kreditu kooperatibek beren hipoteka beste erakunde batera eraman nahi duten bezeroak gordeko dituzte, baldin eta etsaiaren eskaintza berdintzen badute, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) atzo jakinarazi zuen Auzitegi Gorenaren epai baten arabera. Auzitegi Gorenaren iritziz, mailegu baten baldintzak hobetzeko eskubideak lehentasuna
|
du
mailegu hartzaileak baldintza hobeak lortzeko lehiara eramateko duen ahalmenaren gainetik. Auzitegi Gorenaren irizpenak babesten ditu, AHEren arabera, bai erakundeak beren kuotari eusteko aukera dutenak bai herritarrak, gastu gutxiago jasaten baitituzte.
|
|
|
Auzitegiaren iritziz, mailegu baten baldintzak hobetzeko eskubideak lehentasuna
|
du
mailegu hartzaileak hura lehiara eramateko duen ahalmenaren gainetik.
|
|
2005
|
|
|
« ?..Eskuarki, hortaz, adjektiboa izenaren ondotik doa. Salbuespenak, dun eta (t) ar atzizkiez osatutakoak dira (eta bigarrenen baliokide maileguzkoak37. Honek esan nahi
|
du
maileguz hartzen ditugun gainerantzeko adjektiboek izenaren eskuinetara joan behar dutela. Bereziki aipatu beharrekoak iruditzen zaizkigu hain maiz gaizki erabiliak ikusten ditugun ekonomiko, politiko, sozial, nazional... Adjektibo diren neurrian izenaren eskuinetan ipini behar ditugu, lehen esan hezala (arazo ekonomiko (ez* ekonomiko arazo))...».
|
|
|
Bukatzeko, hizkuntza guztietan neurri batean edo bestean gertatzen den mailegutza aipatu behar dugu. Hizkuntza ahultzen
|
du
mailegu gehiegi hartze ak; edonola, bereiztu beharrekoak dira hizkuntzan ditugun hitzak ordezkatzen dituzten maileguak, askotan hizkuntza aberastu gabe pobretzen dutenak eta bestetik, hizkuntza aberasten dutenak, izenik ez duten adigaietarako etiketez hornitzen baitute hizkuntza. Azken hauek ugariagoak izango dira esparru berezituetan hizkuntza komunean baino.
|
|
2006
|
|
|
Kredituan, entitate emaileak zatikako entregak eginen ditu, itundutako gehieneko mugaraino. Hala ere, maileguan, entitateak maileguaren xede den zenbateko osoa emanen
|
du
mailegu kontratua formalizatzen den unean. 3 Itzultzeko epeak.
|
|
|
Gurean baino lehenago, beste autonomi erkidego batzuetan sektoreak bat eginda iritzia plazaratu
|
du
maileguaren aurka zuzen, baina politikarien mendeko Administrazioak bere bidea autista gisa jarraitu du, jaramonik egin gabe. Entzumen finagoa eta jarrera malgua bezain demokratikoa espero dugu gure arduradun politikoen aldetik.
|
|
2007
|
|
|
Izan ere, sektorea bere hazkundea finantzatzeko mailegu berrien bila gelditzen ez bada, ondare egoera nabarmen okertu daiteke. Higiezinen agentziei dagokienez, Espainiako Bankuak bere kezka onartu
|
du
maileguak eskatzeagatik, etxebizitzen eskaeraren egungo hedatze fasea “mugagabe” luzatuko balitz bezala. Eraikuntza enpresei ere ematen die arreta, azken bi urteetan azkartu egin baitute hazkundea.
|
|
|
Interes tasen igoerak eragina izan du Espainiako kontsumitzaileengan. Hipotekatutakoen %43k onartu
|
du
maileguak garestitzeagatik oporrak murriztuko dituela, Deloitte aholkularitza enpresak egindako inkesta baten arabera. Inkesta horren arabera, etxeen %65ek hipotekaren kuotak igotzen ikusi dute.
|
|
|
Beharrezkoa da eskatzaileak banda zabaleko Interneteko konexioa izatea edo zerbitzu horretan alta berri bat kontratatzea. Modalitate honetan, onuradunak berak edo gazte edo unibertsitario batek erabiliko duen ekipo informatiko bat erosteko kreditua eskatzen duen edozein pertsonak eskatzen
|
du
mailegua. Nolanahi ere, azken onuradunak sinatu behar du eskaera.
|
|
|
Legeak etxebizitzen gaineko hipoteka maileguaren eta exekuzioaren kuotak urtebetez bakarrik etetea aurreikusten du Kaudimengabezia egoeran dagoen pertsona baten batez besteko zorra 150.000 eurotik 250.000 eurora bitartekoa da, eta zatirik handiena hipoteka maileguarena da, baina kreditu txartelen, biltegi handien eta etxeko ordainagirien zorretan metatua. Pedro Aitor Urcelay bulego juridiko eta psikologiko bateko gerentea eta sail juridikoaren arduraduna den Pedro Aitor Urcelayren iritziz, ez dirudi Konkurtso Legeak benetako eta benetako konponbiderik eman duenik familien kaudimengabezia kasuetarako; izan ere, hipoteka maileguagatiko zorpetzea da hipoteka maileguaren faktore nagusia, eta, beraz, legeak aurreikusten
|
du
maileguaren kuotak eta etxebizitzen gaineko hipoteka betearazpena urtebetez etetea, familia bera izan arren. Izapideak Oro har, lehiaketa prozeduraren batez besteko iraupena urtebetekoa izango da, nahiz eta kasu bakoitzean epea laburtu edo luzatu ahal izango den.
|
|
2008
|
|
|
Lortuko duen errentari maileguaren interesak kendu behar zaizkio, eta bizi den arte, hilero diru sari bat jasoko
|
du
mailegu hartzaileak.
|
|
|
Hari berari segiz, Finantza zuzenbideak Zuzenbide publikoaren adar horiekin dituen harremanak bezain argi eta ugariak dira, Zuzenbide pribatuaren adarrekin dituenak ere. Zuzenbide zibiletik kontzeptu mordoa hartu
|
du
maileguan Finantza zuzenbideak: betebeharra, kreditu eskubidea, gaitasun juridikoa, jarduteko gaitasuna, ordezkaritza, erantzukizuna eta abar.
|
|
|
Beraz, Estatuaren kaudimenean dugun konfiantza izango litzateke berme nagusia. Horrezaz aparte, EKren 135.2 artikuluak babesten
|
du
mailegu emailea, ondokoa aginduta: Herri zorraren kapitala eta korrituak ordaintzeko kredituak aurrekontuen gastu orrian sartu behar dira beti, eta, jaulkipen legearekin bat badatoz, dira zuzendu edo aldarazi.
|
|
|
Irekitzeko komisio bakarra du,% 1ekoa (gutxienez 20 euro). Entitate honek ohartarazten
|
du
maileguaren zenbatekoa 30.000 eurotik gorakoa denean notarioaren aurrean formalizatuko dela, eta horrek eskatzen den zenbatekoaren% 0,3ko gastu gehigarria dakar. Euskadiko Kutxak" Dispon" formula du.
|
|
|
Euskadiko Kutxak hileko kuota finko, gorakor edo aldakorretan 30.000 eurorainoko “Berme pertsonala” duten maileguak proposatzen dizkie bezeroei. Edozein arrazoi edo lekutatik hilez gero, kutxa honek maileguaren ordaintzeko dagoen kapitala estaltzen
|
du
maileguaren amortizazio aseguruarekin. NANaren fotokopia eta azken bi nominak aurkeztu behar dira.
|
|
|
Batu eta jarraitu Hipoteka baten azken kostua gehien garestitzen duen banku eskakizunetako bat da bizi asegurua kontratatzea. José Antonio Otero oficinadirecta.com helbideko zuzendariak dioenez, bizi aseguru bat kontratatzeko edozein inposaketak nabarmen garestitzen
|
du
mailegu eragiketa, eta, gainera, kontuan hartu behar da, gaineratu duenez, horien prima" urtetik urtera handitzen dela, aseguratuaren adinak aurrera egin ahala". Haren iritziz, Euribor+ 0,33 interes tasa (bizi asegururik gabe) duen mailegu bat merkeagoa izan daiteke, adibidez, diferentzial txikiagoa duen beste bat baino (adibidez, Euribor+ 0,29), baina bizi asegurua kontratatzera behartzen duena.
|
|
|
Horrela, kuota bakoitzean ordaindu behar den dirua murriztuko litzateke, nahiz eta kopuru osoa handitu, mailegua itzultzeko zenbat eta denbora gehiago behar izan, orduan eta interes gehiago ordaindu behar baitira. Hori ezinezkoa bada, bankuak demanda judizial bat jarriko
|
du
mailegu hartzailearen eta abal emaileen aurka, eta, onartzen bada, hipotekatutako etxebizitza edo dirua, nomina edo titularraren nahiz abal emailearen ondasun eta higiezinak bahitzea ekar lezake. Azken batean, jabetza horiek enkantean jar daitezke zorra estali arte.
|
|
|
Abal emaileak bere oraingo eta etorkizuneko ondare osoarekin erantzuten dio hipotekaren titularrak hartutako zorrari. Hau da, modu pertsonalean bermatzen
|
du
mailegu hartzaileak kuotak ordainduko dituela, baina ez du ondasun jakin batekin ordaintzen. Maiz entzuten da gurasoek semeari “etxebizitzarekin” abalatu diotela, baina baieztapen horiek ez dira guztiz zuzenak, bere ondasun guztiekin laguntzen baitiote:
|
|
|
Kredituak lortzeko aukera gogortzea Bestalde, bankuek uste dute merkatuetan oraindik dauden itxaropen txarrek eta mesfidantzak finantzaketaren iturria are gehiago ixtea ekarriko duela, Espainiako Bankuak argitaratzen duen Banku Maileguen Inkestan erakundeek aitortzen dutenez. Gainera, ohartarazi
|
du
maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuak ohartarazi du maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan.
|
|
|
Gainera, ohartarazi du maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuak ohartarazi
|
du
maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuek eta kutxek eragiketen epeak laburtu dituzte, baldintza gehiago ezartzen dituzte, ematen duten kapitala eta etxebizitzaren tasazio balioaren gainean ematen duten finantzaketa murrizten dituzte, eta kredituen prezioa handitzen dute, Euribor batzuk gehi puntu bat kobratzera iritsiz.
|
|
|
Pieza tasatu egiten da eta, hortik aurrera, Piedad mendiak bitxiaren balioaren %70 eta %85 artean uzten du. Gero, bezeroak urtebete
|
du
maileguan utzitako dirua gehi interesak itzultzeko (%5 eta %10 artean). Bestela, hautsitako objektua enkantean jarriko da.
|
|
|
Urte askotarako lotura sortu ohi
|
du
mailegu bat sinatzeak, horregatik oso garrantzitsua zenbait gauza kontuan hartzea. Maite Aranburu Andoaingo Kutxako zuzendaria da eta hark azaldu ditu zaindu beharreko zenbait puntu:
|
|
2009
|
|
|
Zenbat balio
|
du
mailegu horrek bankuaren balantzean?
|
|
|
|
du
mailegu horren atzean geratu dena, baina batzuetan ez da ezer geratzen: ez badu kobratuko...
|
|
|
Kredituaren alderdirik deigarriena da errentariarentzako interesa %0koa dela. Maizterrak sinatzen
|
du
mailegua eta hilero itzuli behar du, jabeari alokairu gisa ordaintzen dion zenbatekoaren arabera. Interesdunak 12.000 euroko kreditua eska dezake eta hilero 1.000 euro itzuliko dizkio bankuari, alokairuagatik ordaintzen duen kopuru bera, inolako finantzazio kosturik gabe.
|
|
|
Gaur egun, batez bestekoa Euribor gehi 0,70 da. Egungo egoerak inoiz baino gehiago behartzen
|
du
mailegurik merkeenen bila. Horretarako, on line bankura hurbildu behar da.
|
|
|
Gainera, kontraesana iruditzen zaio arkitektoek eta ingeniariek bigarren eskuko etxebizitzen tasazioan egiten duten lanari lehentasuna ematea," etxebizitzaren benetako prezioa ezagutzen dutenak baitira, ez eskaintza prezioa, beste profesional batzuek lan egiten dutena". Jabetzaren agenteak salmentaren balioari buruzko irizpena ematean ematen
|
du
mailegua, baina, gainera, legezkotasuna betetzen dela zaintzen du, eragiketaren zehaztasuna ziurtatuz. Tasatzailearen begi analitikoa Batzuk zein besteak, tasatzaileak etxebizitza aztertu eta haren balioa finkatzen du, neurri, kokapen eta egoeraren arabera.
|
|
|
6,5 milioi euro inguruko soberakinarekin. Horri esker, besteak beste, Udalak ez
|
du
mailegu beharrik izango.
|
|
|
Gernikako Estatutuaren 10.26 artikulua hitzez hitz gogorarazi zuen: . Euskal Herriko Autonomia Erkidegoak eskuduntza esklusiboa
|
du
mailegu kooperatiboko instituzioetan eta aurrezki kutxetan?.
|
|
2010
|
|
|
Gastua murriztu behar izango balute, gehienek(% 45) etxez kanpoko otorduak murrizten hasiko lirateke eta% 30k loterian diru gutxiago jokatuko luke. Inkestatutako inork ez
|
du
mailegurik eskatzen Gabonetako gastuei aurre egiteko.
|
|
|
Bankuak ezin dizu 50.000 euro baino gehiago eskatu hipoteka erantzukizuna, eta bere ondare eta pisuaren gainerakoa babestuta geratzen da. Etxebizitzaren jabea eta hipotekaren eskatzailea pertsona bera bada ere, bere ondare osoarekin erantzuten
|
du
mailegua ordaintzeaz, hala erabakitzen denean. Berme gisa erabiltzen den etxebizitzaren jabeak saldu nahi badu, bertan behera utzi du gainean duen karga.
|
|
2011
|
|
|
Bezero potentziala autonomoa bada, azken PFEZaren fotokopia eskatuko diote. Entitateek azterlan txiki bat antolatzen dute eskatzailearen kaudimena baloratzeko Cofidis erakundeak, besteak beste, banku helbideratzearen ordainagiri baten fotokopia eskatzen
|
du
maileguaren eskatzailearen izenean (argia, ura edo gasa) eta mailegua helbideratzeko erabiliko den kontu korrontearen zenbakia. Erakundeek ez dute esan ordurako dirua ematen dutenik, eskaera aztertu ondoren baizik.
|
|
|
Euskadiko Kutxa, Sa Nostra, Nafarroako Kutxa eta Unicaja, besteak beste. Kuota blindatua Beste aukera bat kuota blindatuaren formula da; hipoteka aldakorra da, baina hileko kuota bera
|
du
maileguaren bizitzan zehar (10, 20, 30… urte), interes tasa igo edo jaitsi arren. Batez ere kuota konstante baten ziurtasuna hasierako tasa erakargarri bat edo epe jakin bat baino gehiago baloratzen dutenentzat da.
|
|
|
Hipotekatutakoen %97k ordaintzen ditu kuotak, etxea baita ordaintzeari uzten zaion azkena. Banketxeko ugazaben datuen arabera, hipoteka maileguen 100 titularretik hiru baino gutxiago moroso gisa sailkatuta daude, eta horrek adierazten
|
du
mailegu hartzaile gehienek beren ordainketetan obligazioa betetzen dutela. Izan ere, hipoteka da ordaintzen ez den azkena.
|
|
2012
|
|
|
Interes eta gastu handiak ditu: eskatutako kopuruaren %45 Finantziazio iturri horrek komisio altuenetako bat aplikatzen
|
du
mailegua eskatzeagatik, banku kredituena (%7 eta %13 artean) edo kreditu txartelena (%13 eta %23 artean) baino askoz handiagoa. Minikrreditua kontratatzeko jarraitu beharreko urratsak Eragozpenak eta arriskuak gorabehera, erabiltzaileak minimailegu bat kontratatu nahi badu, on line egin dezake.
|
|
2014
|
|
|
500 eurotik aurrera kontrata daitezke erosketak eta bezeroen gastu txikiak. Evobancok beste aukera bat eskaintzen
|
du
Mailegu Adimendunaren bidez, interes tasa apalagoa du,% 7,47 izendatua, eta komisiorik gabe egina. Baina, eskaera aurkezteko, beharrezkoa da kontu bat kontratatua izatea eta helbideratutako bost ordainagiri, hiru hilabete baino gehiagoko antzinatasuna dutenak.
|
|
2015
|
|
|
Hau diot, berorren aitatasunari ehun dukat aurreratzen dizkionak ziur izango dituelako laster. Casademonteri idatziz gero, berehala bidaliko
|
du
mailegu agiria nik idazten diodanean, hor negoziatuko ez balitz, esan nahi dut. Jainkoak bidera beza guztia premia ikusten duenez, eta gorde beza berorren aitatasuna nik eskatzen diodanez.
|
|
|
Horrela zuei zer eskertu izango du; zerbait ematea da. Gainerakoan, ona da eskuzabala ez denarekin, emateko bihotzik ez duen zekenarekin; aski
|
du
maileguz ematea. Azken batean, egin dezala zerbait, gure Jaun honek egiten den guztia aintzat hartzen baitu; guk nahi dugunera moldatzen da.
|
|
|
Horrela zuei zer eskertu izango du; zerbait ematea da. Gainerakoan, ona da eskuzabala ez denarekin, emateko bihotzik ez duen zekenarekin; aski
|
du
maileguz ematea. Azken batean, egin dezala zerbait, gure Jaun honek egiten den guztia aintzat hartzen baitu; guk nahi dugunera moldatzen da.
|
|
|
Horrela zuei zer eskertu izango du; zerbait ematea da. Gainerakoan, ona da eskuzabala ez denarekin, emateko bihotzik ez duen zekenarekin; aski
|
du
maileguz ematea. Azken batean, egin dezala zerbait, gure Jaun honek egiten den guztia aintzat hartzen baitu; guk nahi dugunera moldatzen da.
|
|
2016
|
|
|
Horrek esan nahi
|
du
maileguan jaso zituen 60.000, ez gain beste 31.200, itzuli behar dituela
|
|
2017
|
|
|
2013a baino lehen sinatutako hipoteken eskrituretan klausula hau agertu ohi da: halako finantza erakundek mailegua azkendutzat eman ahal izango
|
du
mailegu hartzaileak eskrituretan hitzartutako interes edo amortizazio kuotaren bat ordaintzen ez duenean, eta hartutako ordainketa konpromiso guztiak exijitu ahal izango dizkio. Epemuga aurreratu ahal izateko klausularen barruko puntuetako bat da, beste askoren artean bat.
|
|
2018
|
|
|
Zehazki, argitu nahi izan da zein den hipoteka zergaren subjektu pasiboa.Hasteko, aipatu behar da ez direla gauza bera hipoteka eta mailegua. Herritar batek etxebizitza bat erosi nahi duenean, normalean, bankura jotzen
|
du
mailegu bat eskatzera, ez daukalako behar adina diru aurreztuta etxea laguntza gabe erosteko. Bankuak diru kopuru handi bat aurreratzen dio, bezeroak epe luze batean zatika eta interesekin bueltatuko diona:
|
|
|
Enpresak mailegua eskatzean, abala edo bermea behar
|
du
mailegua eskuratzeko, eta askotan, zaila da hori lortzea. Arazo hori konpontzearren, Elkarren Bermerako Sozietateak sortu dira, erakunde publikoen partaidetzarekin, eta helburu nagusia da enpresa txiki eta ertainei abalak ematea.
|
|
|
Hala ere, uste du kontuan hartu beharreko aukera dela, nahiz eta jakin etxean soldata bat galduko dela. Sartzen ez den dirua lortzeko beste modu batzuk daude eta, gainera, kontuan hartzen
|
du
mailegu pertsonal bat eskatzeko ideia: «Ohikoa da autoa, etxea, telebista, mugikorra eta abar erosteko maileguak eskatzea.
|
|
2019
|
|
|
Volodimir Groisman lehen ministroak bihar utziko du kargua, hain zuzen, NDF Nazioarteko Diru Funtsaren delegazio bat Kievera joatekoa denean hark negoziatu zuen mailegu bati buruz solas egitera. NDFk nahi
|
du
maileguaren truke Ukrainak etxeetan kontsumitzen den energiaren zergak igotzea, baina hori onartzeak Zelenskik herritarren bizi baldintzak hobetzearen alde erabili duen diskurtsoa deseginen luke. Oleg Ustenko presidente berriaren aholkulariak erran du espero dutela parlamenturako bozen ondoren negoziatzea NDFrekin.
|
|
2021
|
|
|
Funtzionamendu sinplea
|
du
mailegu sistemak. Jolasak edukitzeko gela bat prestatu dute gazte informazio puntuan, eta mahai bat jarri dute erdian, bakoitza zer den ikusteko, eta, beharrezkoa izanez gero, hezitzaileek nola jolasten den erakutsi ahal izateko.
|
|
|
Ezin
|
du
mailegurik lortu.
|
|
2022
|
|
|
Horrez guztiaz gainera, 2022an, Udalak erabat ezabatu
|
du
maileguen saldoa. Hainbat urteren ondoren, finantza kostu (interesen ordainketa) nuluagaz eta zorra ezabatzeko plan bat pixkanaka gauzatzeagaz, 2022ko ekainaren 30ean, erabat ezabatu zen, interes tasen ziklo aldaketa azkartzearekin batera.
|
|
2023
|
|
|
Libanok, izan ere, fama
|
du
maileguen eta dohaintzen baldintzak ez betetzeko joera duela, eta, horren ondorioz, gero eta laguntza gutxiago datozkio. Gainera, 2019ko mobilizazioez geroztik, politika paralizaturik dago, eta horrek are gehiago gutxitu du laguntza.
|
|
|
Izan ere, Hego Euskal Herrian tasa aldakorreko maileguak ordaintzeko erabiltzen den sistemarekin, artean pagatu ez den zatiaren gaineko interesa da ordaintzen dena. Horrek berekin ekarri ohi
|
du
maileguak aurrera egin ahala eskatutako kapitalaren zati handiagoa ordaintzea, eta gutxiago interesetan; izan ere, hasierako kuotak oso handiak izan ez daitezen, kapital gutxi amortizatzen da maileguaren lehen urteetan.
|
|
|
populazioaren zahartzea eta langabezia tasak askoz gehiago jaistea zaila dela. «Jendeak dagoeneko nahikoa bermatua
|
du
mailegu hipotekario bat lortu ahal izatea», azaldu du Iñaki Beristain Kutxabanken ikerketa arduradunak.
|
|
|
Hari berari segituz, Finantza zuzenbideak Zuzenbide publikoaren adar horiekin dituen harremanak bezain argi eta ugariak dira, Zuzenbide pribatuaren adarrekin dituenak ere. Zuzenbide zibiletik kontzeptu mordoa hartu
|
du
maileguan Finantza zuzenbideak: betebeharra, kreditu eskubidea, gaitasun juridikoa, jarduteko gaitasuna, ordezkaritza, erantzukizuna eta abar.
|