|
2004
|
|
|
Banku, kutxa eta kreditu kooperatibek beren hipoteka beste erakunde batera eraman nahi duten bezeroak gordeko dituzte, baldin eta etsaiaren eskaintza berdintzen badute, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) atzo jakinarazi zuen Auzitegi Gorenaren epai baten arabera. Auzitegi Gorenaren iritziz, mailegu baten baldintzak hobetzeko eskubideak lehentasuna
|
du
mailegu hartzaileak baldintza hobeak lortzeko lehiara eramateko duen ahalmenaren gainetik. Auzitegi Gorenaren irizpenak babesten ditu, AHEren arabera, bai erakundeak beren kuotari eusteko aukera dutenak bai herritarrak, gastu gutxiago jasaten baitituzte.
|
|
|
Auzitegiaren iritziz, mailegu baten baldintzak hobetzeko eskubideak lehentasuna
|
du
mailegu hartzaileak hura lehiara eramateko duen ahalmenaren gainetik.
|
|
2006
|
|
|
Kredituan, entitate emaileak zatikako entregak eginen ditu, itundutako gehieneko mugaraino. Hala ere, maileguan, entitateak maileguaren xede den zenbateko osoa emanen
|
du
mailegu kontratua formalizatzen den unean. 3 Itzultzeko epeak.
|
|
2007
|
|
|
Izan ere, sektorea bere hazkundea finantzatzeko mailegu berrien bila gelditzen ez bada, ondare egoera nabarmen okertu daiteke. Higiezinen agentziei dagokienez, Espainiako Bankuak bere kezka onartu
|
du
maileguak eskatzeagatik, etxebizitzen eskaeraren egungo hedatze fasea “mugagabe” luzatuko balitz bezala. Eraikuntza enpresei ere ematen die arreta, azken bi urteetan azkartu egin baitute hazkundea.
|
|
|
Interes tasen igoerak eragina izan du Espainiako kontsumitzaileengan. Hipotekatutakoen %43k onartu
|
du
maileguak garestitzeagatik oporrak murriztuko dituela, Deloitte aholkularitza enpresak egindako inkesta baten arabera. Inkesta horren arabera, etxeen %65ek hipotekaren kuotak igotzen ikusi dute.
|
|
|
Beharrezkoa da eskatzaileak banda zabaleko Interneteko konexioa izatea edo zerbitzu horretan alta berri bat kontratatzea. Modalitate honetan, onuradunak berak edo gazte edo unibertsitario batek erabiliko duen ekipo informatiko bat erosteko kreditua eskatzen duen edozein pertsonak eskatzen
|
du
mailegua. Nolanahi ere, azken onuradunak sinatu behar du eskaera.
|
|
|
Legeak etxebizitzen gaineko hipoteka maileguaren eta exekuzioaren kuotak urtebetez bakarrik etetea aurreikusten du Kaudimengabezia egoeran dagoen pertsona baten batez besteko zorra 150.000 eurotik 250.000 eurora bitartekoa da, eta zatirik handiena hipoteka maileguarena da, baina kreditu txartelen, biltegi handien eta etxeko ordainagirien zorretan metatua. Pedro Aitor Urcelay bulego juridiko eta psikologiko bateko gerentea eta sail juridikoaren arduraduna den Pedro Aitor Urcelayren iritziz, ez dirudi Konkurtso Legeak benetako eta benetako konponbiderik eman duenik familien kaudimengabezia kasuetarako; izan ere, hipoteka maileguagatiko zorpetzea da hipoteka maileguaren faktore nagusia, eta, beraz, legeak aurreikusten
|
du
maileguaren kuotak eta etxebizitzen gaineko hipoteka betearazpena urtebetez etetea, familia bera izan arren. Izapideak Oro har, lehiaketa prozeduraren batez besteko iraupena urtebetekoa izango da, nahiz eta kasu bakoitzean epea laburtu edo luzatu ahal izango den.
|
|
2008
|
|
|
Lortuko duen errentari maileguaren interesak kendu behar zaizkio, eta bizi den arte, hilero diru sari bat jasoko
|
du
mailegu hartzaileak.
|
|
|
Irekitzeko komisio bakarra du,% 1ekoa (gutxienez 20 euro). Entitate honek ohartarazten
|
du
maileguaren zenbatekoa 30.000 eurotik gorakoa denean notarioaren aurrean formalizatuko dela, eta horrek eskatzen den zenbatekoaren% 0,3ko gastu gehigarria dakar. Euskadiko Kutxak" Dispon" formula du.
|
|
|
Euskadiko Kutxak hileko kuota finko, gorakor edo aldakorretan 30.000 eurorainoko “Berme pertsonala” duten maileguak proposatzen dizkie bezeroei. Edozein arrazoi edo lekutatik hilez gero, kutxa honek maileguaren ordaintzeko dagoen kapitala estaltzen
|
du
maileguaren amortizazio aseguruarekin. NANaren fotokopia eta azken bi nominak aurkeztu behar dira.
|
|
|
Batu eta jarraitu Hipoteka baten azken kostua gehien garestitzen duen banku eskakizunetako bat da bizi asegurua kontratatzea. José Antonio Otero oficinadirecta.com helbideko zuzendariak dioenez, bizi aseguru bat kontratatzeko edozein inposaketak nabarmen garestitzen
|
du
mailegu eragiketa, eta, gainera, kontuan hartu behar da, gaineratu duenez, horien prima" urtetik urtera handitzen dela, aseguratuaren adinak aurrera egin ahala". Haren iritziz, Euribor+ 0,33 interes tasa (bizi asegururik gabe) duen mailegu bat merkeagoa izan daiteke, adibidez, diferentzial txikiagoa duen beste bat baino (adibidez, Euribor+ 0,29), baina bizi asegurua kontratatzera behartzen duena.
|
|
|
Horrela, kuota bakoitzean ordaindu behar den dirua murriztuko litzateke, nahiz eta kopuru osoa handitu, mailegua itzultzeko zenbat eta denbora gehiago behar izan, orduan eta interes gehiago ordaindu behar baitira. Hori ezinezkoa bada, bankuak demanda judizial bat jarriko
|
du
mailegu hartzailearen eta abal emaileen aurka, eta, onartzen bada, hipotekatutako etxebizitza edo dirua, nomina edo titularraren nahiz abal emailearen ondasun eta higiezinak bahitzea ekar lezake. Azken batean, jabetza horiek enkantean jar daitezke zorra estali arte.
|
|
|
Abal emaileak bere oraingo eta etorkizuneko ondare osoarekin erantzuten dio hipotekaren titularrak hartutako zorrari. Hau da, modu pertsonalean bermatzen
|
du
mailegu hartzaileak kuotak ordainduko dituela, baina ez du ondasun jakin batekin ordaintzen. Maiz entzuten da gurasoek semeari “etxebizitzarekin” abalatu diotela, baina baieztapen horiek ez dira guztiz zuzenak, bere ondasun guztiekin laguntzen baitiote:
|
|
|
Kredituak lortzeko aukera gogortzea Bestalde, bankuek uste dute merkatuetan oraindik dauden itxaropen txarrek eta mesfidantzak finantzaketaren iturria are gehiago ixtea ekarriko duela, Espainiako Bankuak argitaratzen duen Banku Maileguen Inkestan erakundeek aitortzen dutenez. Gainera, ohartarazi
|
du
maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuak ohartarazi du maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan.
|
|
|
Gainera, ohartarazi du maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuak ohartarazi
|
du
maileguetarako sarbidea gogorragoa izango dela familien kasuan. Bankuek eta kutxek eragiketen epeak laburtu dituzte, baldintza gehiago ezartzen dituzte, ematen duten kapitala eta etxebizitzaren tasazio balioaren gainean ematen duten finantzaketa murrizten dituzte, eta kredituen prezioa handitzen dute, Euribor batzuk gehi puntu bat kobratzera iritsiz.
|
|
|
Pieza tasatu egiten da eta, hortik aurrera, Piedad mendiak bitxiaren balioaren %70 eta %85 artean uzten du. Gero, bezeroak urtebete
|
du
maileguan utzitako dirua gehi interesak itzultzeko (%5 eta %10 artean). Bestela, hautsitako objektua enkantean jarriko da.
|
|
2009
|
|
|
Zenbat balio
|
du
mailegu horrek bankuaren balantzean?
|
|
|
|
du
mailegu horren atzean geratu dena, baina batzuetan ez da ezer geratzen: ez badu kobratuko...
|
|
|
Kredituaren alderdirik deigarriena da errentariarentzako interesa %0koa dela. Maizterrak sinatzen
|
du
mailegua eta hilero itzuli behar du, jabeari alokairu gisa ordaintzen dion zenbatekoaren arabera. Interesdunak 12.000 euroko kreditua eska dezake eta hilero 1.000 euro itzuliko dizkio bankuari, alokairuagatik ordaintzen duen kopuru bera, inolako finantzazio kosturik gabe.
|
|
|
Gaur egun, batez bestekoa Euribor gehi 0,70 da. Egungo egoerak inoiz baino gehiago behartzen
|
du
mailegurik merkeenen bila. Horretarako, on line bankura hurbildu behar da.
|
|
|
Gainera, kontraesana iruditzen zaio arkitektoek eta ingeniariek bigarren eskuko etxebizitzen tasazioan egiten duten lanari lehentasuna ematea," etxebizitzaren benetako prezioa ezagutzen dutenak baitira, ez eskaintza prezioa, beste profesional batzuek lan egiten dutena". Jabetzaren agenteak salmentaren balioari buruzko irizpena ematean ematen
|
du
mailegua, baina, gainera, legezkotasuna betetzen dela zaintzen du, eragiketaren zehaztasuna ziurtatuz. Tasatzailearen begi analitikoa Batzuk zein besteak, tasatzaileak etxebizitza aztertu eta haren balioa finkatzen du, neurri, kokapen eta egoeraren arabera.
|
|
2010
|
|
|
Bankuak ezin dizu 50.000 euro baino gehiago eskatu hipoteka erantzukizuna, eta bere ondare eta pisuaren gainerakoa babestuta geratzen da. Etxebizitzaren jabea eta hipotekaren eskatzailea pertsona bera bada ere, bere ondare osoarekin erantzuten
|
du
mailegua ordaintzeaz, hala erabakitzen denean. Berme gisa erabiltzen den etxebizitzaren jabeak saldu nahi badu, bertan behera utzi du gainean duen karga.
|
|
2011
|
|
|
Bezero potentziala autonomoa bada, azken PFEZaren fotokopia eskatuko diote. Entitateek azterlan txiki bat antolatzen dute eskatzailearen kaudimena baloratzeko Cofidis erakundeak, besteak beste, banku helbideratzearen ordainagiri baten fotokopia eskatzen
|
du
maileguaren eskatzailearen izenean (argia, ura edo gasa) eta mailegua helbideratzeko erabiliko den kontu korrontearen zenbakia. Erakundeek ez dute esan ordurako dirua ematen dutenik, eskaera aztertu ondoren baizik.
|
|
|
Euskadiko Kutxa, Sa Nostra, Nafarroako Kutxa eta Unicaja, besteak beste. Kuota blindatua Beste aukera bat kuota blindatuaren formula da; hipoteka aldakorra da, baina hileko kuota bera
|
du
maileguaren bizitzan zehar (10, 20, 30… urte), interes tasa igo edo jaitsi arren. Batez ere kuota konstante baten ziurtasuna hasierako tasa erakargarri bat edo epe jakin bat baino gehiago baloratzen dutenentzat da.
|
|
|
Hipotekatutakoen %97k ordaintzen ditu kuotak, etxea baita ordaintzeari uzten zaion azkena. Banketxeko ugazaben datuen arabera, hipoteka maileguen 100 titularretik hiru baino gutxiago moroso gisa sailkatuta daude, eta horrek adierazten
|
du
mailegu hartzaile gehienek beren ordainketetan obligazioa betetzen dutela. Izan ere, hipoteka da ordaintzen ez den azkena.
|
|
2012
|
|
|
Interes eta gastu handiak ditu: eskatutako kopuruaren %45 Finantziazio iturri horrek komisio altuenetako bat aplikatzen
|
du
mailegua eskatzeagatik, banku kredituena (%7 eta %13 artean) edo kreditu txartelena (%13 eta %23 artean) baino askoz handiagoa. Minikrreditua kontratatzeko jarraitu beharreko urratsak Eragozpenak eta arriskuak gorabehera, erabiltzaileak minimailegu bat kontratatu nahi badu, on line egin dezake.
|
|
2014
|
|
|
500 eurotik aurrera kontrata daitezke erosketak eta bezeroen gastu txikiak. Evobancok beste aukera bat eskaintzen
|
du
Mailegu Adimendunaren bidez, interes tasa apalagoa du,% 7,47 izendatua, eta komisiorik gabe egina. Baina, eskaera aurkezteko, beharrezkoa da kontu bat kontratatua izatea eta helbideratutako bost ordainagiri, hiru hilabete baino gehiagoko antzinatasuna dutenak.
|
|
2018
|
|
|
Hala ere, uste du kontuan hartu beharreko aukera dela, nahiz eta jakin etxean soldata bat galduko dela. Sartzen ez den dirua lortzeko beste modu batzuk daude eta, gainera, kontuan hartzen
|
du
mailegu pertsonal bat eskatzeko ideia: «Ohikoa da autoa, etxea, telebista, mugikorra eta abar erosteko maileguak eskatzea.
|