|
2007
|
|
|
Hala, adibidez, langabeziaren kasuan, aukera ematen du lan merkatura itzultzeko, lasaiago, maileguaren kuotaren %50 eta %100 bitartean estaltzen baitu. Berme pertsonala edo hipoteka bermea
|
duen
mailegua eman duten pertsonentzat, Kutxak beste SPP bat du, istripu edo gaixotasun batek eragindako aldi baterako ezintasuna edo langabezia egoera espezifikoetarako. Euskal kutxaren arabera, entitate honen bezero diren pertsona fisikoentzat da bereziki, asegurua kontratatu eta mailegu hipotekarioaren edo pertsonalaren primaren ordainketa onartzen dutenentzat.
|
|
2008
|
|
|
Horixe da Euskadiko Kutxaren kasua, “Ilusio Kredituarekin”, erreforma bat egiteko likidezia arazoei irtenbidea ematen baitie. Berme pertsonala
|
duen
mailegua da, 9.000 eta 30.000 euro bitartekoa, amortizatzeko 7 urte arteko epea duena, eta bertan %5, 9ko interes tasa aplikatzen da. Ez dute azterketa komisiorik, ez eta kitatze komisio partzialik eta osorik ere, baina bai irekiera komisiorik, %1ekoa.
|
|
|
Kontratatu aurretik, komeni da, beraz, aurre egin beharreko" gehigarri" ugariei erreparatzea. Adibide bat jartzearren, interes tasa altua
|
duen
mailegu bat merkeagoa izan daiteke tasarik baxuena duen baina bizi asegurua kontratatu behar duen beste bat baino. Banku batean mailegu bakar bat kontratatzeko ideiarekin sartzea eta harekin bakarrik ateratzea gaur egun ezinezkoa da.
|
|
|
José Antonio Otero oficinadirecta.com helbideko zuzendariak dioenez, bizi aseguru bat kontratatzeko edozein inposaketak nabarmen garestitzen du mailegu eragiketa, eta, gainera, kontuan hartu behar da, gaineratu duenez, horien prima" urtetik urtera handitzen dela, aseguratuaren adinak aurrera egin ahala". Haren iritziz, Euribor+ 0,33 interes tasa (bizi asegururik gabe)
|
duen
mailegu bat merkeagoa izan daiteke, adibidez, diferentzial txikiagoa duen beste bat baino (adibidez, Euribor+ 0,29), baina bizi asegurua kontratatzera behartzen duena. José Manuel Pedregalek dio Euribor+ 0,30 hipoteka bat, bizitza aseguruarekin, Euribor+ 0,40 hipoteka baino garestiagoa dela, bizi asegururik gabea.
|
|
|
Espainiako Bankuaren kontrolak zorrotzagoak dira eta zorpetze kontuetan esku hartzen dute. Entitate batek ematen
|
duen
mailegu bakoitzak bankuaren hornidura eskatzen du. Espainiako Bankuak behartzen du, mailegua ordaindu ezean edo kuoten ordainketa atzeratuz gero, erreserbako zuzkidura handiagoa izatera.
|
|
2009
|
|
|
Horretarako, KOIk 3.000 milioi euroko finantzaketa du, egoitza soziala eta fiskala Espainian duten eta higiezinetako inbertsioen titular diren enpresa eta sozietateentzat. Jasotzen duten finantziazioa sozietateak kreditu erakundearekin formalizatuta
|
duen
mailegu sustatzailea ezeztatzeko erabili behar dute enpresaburuek. KOIn adierazitakoaren arabera," gehienez ere, maileguaren% 50 arte finantzatuko da, sustapenaren hasierako balioaren% 70 gehienez ere.
|
|
|
Bada, bitxia izan daitekeen arren, alderantzizko hipoteka konponbide egokia da erretiratu askorentzat, likidezia izan nahi baitute behin lan merkatutik kanpo egin zuten guztia praktikan jartzeko. Nola funtzionatzen duen Alderantzizko hipoteka hipoteka bermea
|
duen
mailegu bat da, 65 urtetik gorako edo mendekotasuna duten pertsonei zuzendua. Horren ezaugarri nagusia da finantza erakundeak hilero kopuru bat ordaintzen diola, aldi baterako edo biziarteko modu batean, titularrari, baina hark eta haren oinordekoek ez dutela etxebizitzaren jabetza galtzen.
|
|
|
Hori bai, trukean ez da nahikoa nomina edo hileko diru sarrerak helbideratuta izatea; gainera, bi horniduren fakturak helbideratu behar dira (ura, argia, gasa…). Hipoteka bermea
|
duen
mailegua da, etxebizitza berritzeko obrak finantzatzeko erabiltzen dena, hipotekatuz; eta dagoeneko hipotekatuta badago, kreditua eskaintzen duen baldintzen arabera hipoteka aldatuz. Gehienez ere, obra aurrekontuaren %100 eska daiteke, gehi egungo hipoteka birfinantzatzeko behar den zenbatekoa, halakorik bada, baina etxebizitzaren tasazio balioaren %80ko azken muga absolutuarekin.
|
|
|
Ohikoa da kreditu mota hau etxebizitza berri bat erosteko eskatzea, oro har erosketa bat planoan. Bezeroak bere jabetza hipotekatzen du eta interes tasa altuagoa
|
duen
mailegu pertsonal bat kontratatzea saihesten du. Erakundeak konpromisoa hartzen du bezeroak etxea saldu, egoera ekonomikoa berregituratu eta ohiko hipoteka bat sinatzeko, zubi kreditua kitatzeko eta higiezin berria erosteko kostua ordaintzeko behar den zenbatekoan.
|
|
|
Aldiz, murriztu nahi bada, amortizazioaren muga luzatzeko aukera dago. Kuota malgua
|
duen
mailegu honen interesa finko mantentzen da, merkatuko tasak igo arren. Germana Deutsche Bank erakundearen “Kontsumo mailegua” tasa finko edo aldakorrean harpidetu daiteke (kasu honetan, Euriborrari dagokio).
|
|
2010
|
|
|
Euskadiko Kutxaren on line apustua “Dispon” da. Berme pertsonala
|
duen
mailegu hori 500 eurotik gorako gutxieneko zenbatekoan kontrata daiteke, eta amortizazio epea urtebetetik bost urtera bitartekoa da. Kitatze komisio partziala edo osoa aplikatzen du, %1ekoa.
|
|
|
Zer esan nahi du %100 finantzatzeak? Lehenik eta behin, komeni da jakitea zenbateko osoa finantzatzen
|
duen
maileguak, eta %100era iristen bada, zehatz mehatz egiaztatzea zer den. Kontuan hartu behar da bankuak edo aurrezki kutxak tasazio balioaren zenbateko osoa hartzen duela erreferentziatzat, ez erosleak ordaintzen duen zenbatekoa.
|
|
|
Banku etikoaren helburua ekonomia gizatiartzea da, dirua pertsonen zerbitzura jartzea, baina irabazien zati bat gizarte proiektuetarako erabiltzen da? “Onurei elkartasunezko irtenbidea emateaz gain, ematen den mailegu bakoitzean gizakia eta ingurumena zaintzen dira” Onurei elkartasunezko irtenbidea emateaz gain, banka etikoak ematen
|
duen
mailegu bakoitzean, bere funtzionamendu osoan, gizakia eta ingurumena zaintzen dira. Finantza transakzio guztietan giza etika aplikatzeko filosofia banku etikoaren eta gizarte ekintzaren arteko alde handia da.
|
|
2011
|
|
|
Balio hori urteko% 20 dela kalkulatu behar da, kontuan hartu gabe ibilgailua helburu partikularretarako guztiz edo hein batean erabili den. Arau bereziek arautzen duten gauzazko beste ordainsari bat legez ezarritako interes tasa baino txikiagoa
|
duen
mailegu bat ematea da, 2010erako %4koa izan zena. 1992ko urtarrilaren 1a baino lehen hitzartu bada, ez da gauzazko ordainsaritzat hartuko; data horren ondoren egin bada, ordaindu diren interesen zenbatekoaren eta diruaren legezko interesaren arteko aldea izango da balorazioa.
|
|
2015
|
|
|
Hori dela eta, UTB garrantzitsua da eskaintzak konparatzean; izan ere, emandako diruak sortzen duen errendimendua eta komisioak hartzen ditu. Aurreko adibidean, %0ko mailegua %10eko UTBa izango luke, eta %9ko interesa
|
duen
mailegu bat, komisiorik gabe, %9, 38ren UTBa izango luke. Mailegu pertsonalak garestitzen dituzten hiru komisio Bankuek maileguei buruz aplikatzen dituzten hiru komisio ohikoenak irekitze komisioa, ikasketa batzordea eta amortizazio aurreratua dira.
|
|
|
Aldaera asko daude, Internet bidez kontratatuak, bezero berrientzat edo, zuzenean, interes tasaren gorabeheretatik babestuz, familiek formatu askoren artean aukera dezakete, azkenean bezero gisa profilera hobekien egokitzen dena aukeratu ahal izateko. Zazpi kreditu Gabonetan bidaiatzeko Euskadiko Kutxak Dispoia aurkeztu du, 500 eurotik gorako finantziazioa ematen
|
duen
mailegu pertsonala, eta urte batetik bost urtera amortizatu ahal izango da. Horren ezaugarrietako bat da ez duela behar dokumentazio gehiegi eskaera egiteko.
|
|
2016
|
|
|
5 Erakundearen produktuen eskaintza ezagutzea Erakunde gehienek profil askotara egokitutako produktu sorta zabala eskaintzen dute. Ez legoke begiratu bat ematea, gordailu erakargarriren bat duen egiaztatzeko, itxuraz errentagarria den inbertsio fondoa edo interes tasa murriztua
|
duen
mailegua. Baliteke bankuan behar den produktu sorta aurkitzea, beste enpresa batzuetara jo beharrean.
|
|
|
Maileguen interes baxuaz baliatzea Agian ez da gaur egungoa bezalako aukerarik izango kreditu linea bat eskatzeko eta diruaren prezioan merkatuaz baliatzeko. Zorpetze maila handituko ez
|
duen
mailegua eskatzeko aitzakia ezin hobea izan daiteke. Gainera, proposamen batzuk komisioz salbuetsita daude, eta ez dute beste kudeaketa gasturik.
|
|
2018
|
|
|
Eta gauza bera gertatzen da hipoteka finkoekin: interes erakargarria
|
duen
maileguarekin (%1, 5 eta %3 bitartean), eta ahal den guztietan, komisio gutxirekin eta lotura baldintza onargarriekin.
|
|
|
, entitateak izango baitu azken hitza. Gainera, azterketa hori egiten
|
duen
mailegu emaileak ere egingo du; beraz, norberak doan egin dezakeen zerbitzu baten truke ordainduko da, mailegu pertsonalen eskaintzak alderatuz eta eskaera eskuz eginez.
|
|
|
Bateratzea eskatzeko, hainbat aukera daude, eta pertsona bakoitzaren egoeraren arabera sar daitezke. Ohikoena da diru gehien
|
duen
mailegua dagoen erakundera joatea, kapitala handitzeko, gainerako zorrak ordaintzeko, kitatzeko eta kreditu bakar batekin geratzeko. Beste aukera bat, kreditu guztiak kopuru handikoak direnean errekurritu beharrekoa, biltzeko berariazko helburua duen mailegua da, baina kontuan izan behar da aukera hori bankuarena baino garestiagoa izan daitekeela.
|
|
|
Ohikoena da diru gehien duen mailegua dagoen erakundera joatea, kapitala handitzeko, gainerako zorrak ordaintzeko, kitatzeko eta kreditu bakar batekin geratzeko. Beste aukera bat, kreditu guztiak kopuru handikoak direnean errekurritu beharrekoa, biltzeko berariazko helburua
|
duen
mailegua da, baina kontuan izan behar da aukera hori bankuarena baino garestiagoa izan daitekeela. Ikusten denez, maileguaren abonuekin jarraitu ahal izateari buruzko egoera ilunean bazaude, hainbat aukera daude.
|
|
2020
|
|
|
Aukera horrek gastuak ekar ditzake kontratua aldatzeagatik, eta gabeziak irauten duen bitartean sortuko diren interesak ere kontuan hartu ditugu. Zenbat kostatuko zaigun jakiteko, gabealdia
|
duen
maileguaren kostu osoa kendu diogu kredituaren kostu osoari gabealdiaren aurretik. Diferentzia hori ordainduko duguna baino gehiago izango da.
|