|
2006
|
|
|
Oporraldiaren amaieran, zorrei aurre egiteko edo erosketa jakin batzuk ebazteko “mailegu azkarren” eskaera berraktibatzen da. Hala ere, Espainiako Bankuak urtarrilean ohartarazi zuen kreditu horiek interes tasa batzuk dituztela, bankuek eskaini ohi
|
dituzten
interes tasak bikoiztu edo hirukoiztu ditzaketenak. “Produktu horiek ordainketa malgutasun handiagoa eskaintzen dute —argi dago—, baina horrek ez du esan nahi hartutako kopuruak, behar diren interesak, aseguru primak eta egindako beste gastu batzuk itzuli behar ez direnik egutegi irmoaren barruan”.
|
|
|
“Gazte horiek 26 urte inguru dituzte orain, hogeita hamarreko batez besteko adinera hurbiltzen dira, orduan erosten baita lehen etxebizitza, eta gutxiago dira”, esan zuen Erregistratzaileen Elkargoko lehendakariak. Era berean, uste
|
zuen
interes tasak inflazioaren azpitik egotea ohikoa zela, “horrek esan nahi baitu bankuak dirua galtzen duela maileguz, eta komisioen edo beste produktu batzuen bidez berreskuratu behar duela, hala nola kreditu txartelen bidez, edo hipoteka bat ematen dutenean pakete saihestezin gisa jartzen dituzten beste zerbitzu batzuen bidez”.
|
|
2007
|
|
|
Imagen: Peter Lammers Finantza erakunde horiek %25erainoko UTBa
|
duten
interes tasak aplikatzen dituzte, banku maileguetan ohikoa denaren bikoitza baino gehiago. Gai horri dagokionez, gora egin du kreditu lerro horietara sartzen diren kontsumitzaileek gero egin behar duten ordainketa ‘errealari’ buruzko eztabaidak.
|
|
|
Epe luzera, ordea, karga zaila eta bi ahoko arma bihur daitezke. Finantza erakunde horiek %25erainoko UTBa
|
duten
interes tasak aplikatzen dituzte, banku maileguetan ohikoa denaren bikoitza baino gehiago. UTBa mailegu bat jasotzeagatik urtean ordainduko den portzentaje eraginkorra da, eta ez da soilik interesari begira jartzen:
|
|
2009
|
|
|
Hipoteka batzuek babes mekanismoak dituzte langabezia egoeretan edo aldi baterako ezintasun egoeretan Erakundeek aplikatzen duten beste formula bat hipoteka babesa izenekoa da, interes tasa aldakor baten fluktuazioa mugatzen duen tasa asegurua (CAP edo SABAI ere deitzen zaie). ILZren bidez, bezeroak sabai bat ezartzen dio estali nahi
|
duen
interes tasari. Horrela, zure hipotekak ordainduko duen gehienezko muga ezartzen du, igoera baten aurrean defendatuz eta interes tasen beherakada baten aurrean onura lortuz.
|
|
|
Bestalde, bizitegi inbertsioari kalte egin zioten finantziazio baldintzen gogortasunak eta ziurgabetasun giroak, baita etxebizitzaren prezioen beheranzko ibilbideak ere. Erakunde ikuskatzaileak espero
|
du
interes tasak eta inflazioa jaisteak, krisiaren aurka hartutako neurriek eta finantza tentsioak murrizteak familien kontsumoa berriro bultza dezatela.
|
|
|
Gauza bera gertatzen da kreditu txartelekin, baina kasu honetan gehienezko bat dago, bai erakunde jaulkitzaileak bai bezeroak berak adostua. VISA edo Mastercard txartel tradizionaletan, gehieneko muga 3.000 euro ingurukoa da, ordainketa atzeratuaren bidez itzul daitezkeenak, eta %11 %13ko UTBa
|
duen
interes tasa aplikatzen da. Interes tasa hori txartelaren titularrak egokitzat jotzen duen aldian ordain daiteke, gutxienez 30 euroko hileko kuoten bidez. Aukera honen abantaila bat da istripu aseguru bat eta bidaia aseguru bat dituela berekin.
|
|
|
Mikrokredituak kopuru txikiko maileguak dira, beren lana sortu nahi duten pertsonek sustatutako enpresa proiektuak finantzatzera zuzenduak, banku sistemaren ohiko bideetatik kreditua lortzeko zailtasunak dituztenak, abal edo bermerik ez dutelako. Kopuru murriztuak ematen ditu, oro har, 15.000 euroraino, eta baldintza interesgarriak
|
ditu
interes tasei, gabeziari, amortizazio epeei eta abarri dagokienez, abalik ez duten pertsonen proiektuak finantzatzeko balio dutenak. Indiako ekonomialariak sortu zituen, eta 70eko hamarkadaren amaieran Muhammad Yunus Bakearen Nobel saria eman zioten.
|
|
2012
|
|
|
Izan ere, autonomia erkidegoen edo toki administrazioen eta finantza erakundeen arteko akordioen arabera eginda daude, merkeagoak izan daitezen. Diruz lagundutako hipoteka mota hau hasieran interes finkoa
|
duen
interes tasa batetik abiatzen da (sei hilabete eta hiru urte bitartean), eta, ondoren, Europako erreferentzia indizeari lotzen zaio, beste hipoteka eredu batzuetan baino interes lehiakorragoa (%0, 50 eta %0, 90 artean). Baldintza hobeak izateagatik, penalizatuta egon daitezke beste finantza produktu batzuk ez kontratatzeagatik, hala nola aseguruak, pentsio planak, zordunketa eta kreditu txartelak edo nomina eta etxeko beste ordainagiri batzuk helbideratzea.
|
|
2014
|
|
|
Gordailua badago… Gordailua sinatuta duten bezeroek ez dute beldurrik izan behar interes negatiboak aplikatzeko, aurrez bankuekin kontratatua baitute, araututako eta aurrez hitzartutako interes tasa bati, eta inolaz ere ezin da aldatu. Alde horretatik, errentagarritasuna bermatuta dago, eta lasai egon behar
|
dute
interes tasetan okerrera egin dezakeen aldaketa baten gainean. Beste kontu bat da zer gerta daitekeen hura epemugan berritzeko unean; izan ere, kasu horretan egoera hori gerta liteke edo, gutxienez, baja eman.
|
|
2016
|
|
|
Bost estrategia daude hori lortzen laguntzeko. 1 Metodo tradizionala Ohiko aholkulariek adierazi dute zordun batek beti ordaindu behar
|
duela
interes tasa handiagoa duen zorra. Horrek zentzua du finantzen ikuspegitik, izan ere, lehenik eta behin, zor handienak sortzen dituzten zorrei aurre egiten zaie eta, horrela, azken kostua murrizten da, interes altuak ordaintzen baitira denbora laburragoan (horrek diru kopuru txikiagoa dakar).
|
|
|
Zer espero dezakegu? Banku sistemaren errentagarritasuna bermatzeko eta interes historiko gutxienekoak
|
dituen
interes tasen eszenatoki berrira egokitzeko asmoz, bankuak nabarmen murriztu du bere pasiboagatik ordaintzen duena: bankuek orain dela urte batzuk, %0, 50etik beherako ehuneko bat ordaindu behar zioten diruaren %4 baino interes tasa handiagoak ordaintzea ahalbidetu du.
|
|
2017
|
|
|
Kreditu txartelei agur Zorraren amortizazioa arintzeko biderik onena kreditu txartelekin egiten diren mugimendu guztiak murriztea da, eta, ahal bada, ezabatzea. Izan ere, ohitura hori bankuari zor zaiona pixkanaka pixkanaka gehitzea besterik ez da, besteak beste, ordainketa bide horrek
|
duen
interes tasa handiena da, %15etik gora, eta penalizazio oso sendoak, epeak betetzen ez badira.
|