|
2003
|
|
|
Espainian telefonia mugikorreko erabiltzaile asko daudenez, interesa
|
duten
finantza erakunde handiak daude dagoeneko merkatu horretan. Mastercard eta Maestro txartelen jabea den Europay Internacionalen arabera, orain kreditu eta zordunketa txartelekin egiten diren ordainketen %10 telefono mugikorraren bidez egingo dira.
|
|
2004
|
|
|
Beraz, egun horretatik aurrera, erakundeak bere sukurtsaletatik kanpo dituen 1.700 kutxazainetan zordunketa txartelarekin dirua ateratzeagatik ere ordaindu da. Emilio Botín buru
|
duen
finantza erakundea hasi da bezeroei aldaketa horren berri ematen orain arte aplikatzen ari zen komisio sisteman. Bidalitako gutunean gogorarazi du kontu korronteetatik funtsak doan atera ditzaketela bankuak bere bulegoetan dituen 2.700 kutxazainetan.
|
|
2006
|
|
|
Hala ere, erakunde horrek salatzen du Ekonomia Ministerioak eta erakunde erregulatzaileek finantza arloan (CNMV eta Banco de España) “beren erantzukizunei aurre egin eta beren funtzioak bere gain hartzeari” uko egiteak, ondasun ukigarrietan egindako inbertsioen merkatuan, agerian uzten duela “ezin onartuzko maniobra” bat Zuzenbide Estatu batean, bere eskumenak saihesteko, “erantzukizunak kontsumoaren eskumen esparrura desbideratu nahi izatea” astungarriarekin. Hori dela eta, Adidaek behin eta berriz esan du Kontsumoko Lankidetza Batzordea gaur bilduko dela zigiluen ustezko iruzurraren gaia aztertzeko, eta inbertsio merkatu hori kontrolatzeko edozein erantzukizun baztertu behar duela eta horretarako eskumena
|
duten
finantza erakundeek bere gain hartu behar dutela. Azkenik, komunitateetako kontsumo arduradunei eskatu die ez dezatela baztertu “prozedura judizial moteletan” eragindakoak, eta modu koordinatuan jardun dezatela alderdien interesen gainetik.
|
|
|
Bezeroaren beharretara ongien egokitzen den kreditua aurkitu behar
|
dute
finantza erakundeen artean
|
|
|
Azterketa baten arabera, minusbaliatuek irisgarritasun arazoak
|
dituzte
finantza erakundeen webguneetan.
|
|
2008
|
|
|
“Kirol erregearen” zaleek badute beste aukera bat: klubak zerbitzu hori kontratatuta
|
duen
finantza erakundearen bidez eskuratzea sarrera. Kasu horretan, bankuak edo aurrezki kutxak zerbitzu anitzeko kutxazainen bidez ken daitezke herriak.
|
|
|
Komisio gutxiago, hipotekan baldintza onuragarriagoak eta, are gehiago, tratu hobea jasotzea baino arrazoi sendoagoak dira erakundez aldatzeko, nahiz eta banku batetik bestera alde egitea erabaki zaila den. Espainian, erabiltzaileek ez
|
dute
finantza erakundea aldatzeko joera handirik, eta, jakina, pauso hori emateko, ongi aztertu behar da hartzen den erabakia. Horrela, ondoren adierazten den bezala, banku bakoitzaren eskaintzak aztertu behar dira eta oso kontuan hartu behar dira bizi den eremuan duen kutxazain kopurua edo aplikatzen dituen komisioak.
|
|
|
Gaur egun, hipotekak ez ordaintzearen indizea igotzen hasten den arren, 90eko hamarkadan lortutako tasetatik oso urrun dago oraindik, etxebizitzen enkantean benetako" booma" gertatu zenean. Baina higiezinen merkatua moteltzen ari denez, higiezinen kopuru izugarria
|
duten
finantza erakundeek berriz ere enkantea erabiltzen dute beren jabetzei irtenbidea emateko; baliteke orain etxebizitza bat metodo horren bidez eskuratzeko unea izatea; izan ere, ekimen publikoek eta pribatuek asko hobetu dute sektore menderatu bat, duela urte batzuk arte, enkante egileek menderatzen zuten sektorea, zeren eta, batzuetan legez kanpo geratzen ziren metodoen bidez, ia ezinezkoa baitze... Gaur egun lanean jarraitzen duten arren, haien presentzia ez da hain nabarmena.
|
|
|
Hilean eta are astean hainbat eragiketa egiten dituzten inbertitzaileak dira karga horren kaltetuenak, kontzeptu horrengatik kopuru handiak ordaindu baitituzte. Kasu horretan, egokiena da bere produktuen artean “tarifa finkoa”
|
duen
finantza erakunde batera joatea burtsan jarduteko; horrek esan nahi du 7 eta 10 euro bitartean nahi adina eragiketa egin daitezkeela, tarifa horretan ezarritakoak baino komisio gehiago aplikatu gabe. Banku batzuek “tarifa finkoa” dute burtsan jarduteko, eta 7 eta 10 euro bitartean nahi adina eragiketa egin daitezke komisio gehiago aplikatu gabe.
|
|
|
Baina, akziodun minoritarioen erantzun eskasa dela eta, ohiko bonboi, ardo, sustapen edo kamiseta kaxen ordez, esku-dirua ordaintzen ari dira. Diru sarrera hori tituluak
|
dituen
finantza erakundeak jakinarazten dio inbertitzaileari. Akziodunen erantzun eskasa dela eta, opariak eskudirutan eman dira.
|
|
|
Banketxeen likidezia beharraren ondorio positiboa da etxebizitzak bilatzeko orduan" aukera iturri" bihurtu direla; izan ere, merkatu prezioei eusten saiatu arren, negoziatzeko prest daude. Krisia gorabehera etxebizitza eskuratzeko aukera duten kontsumitzaileek eskaintza onak
|
dituzte
finantza erakundeetan. Bankuek eta kutxek hainbat egoera juridikotan dituzte etxeak eta pisuak, eta" erremateko" preziorik bermatzen ez badute ere, higiezinen eskaintza sorta irekitzen dute negoziazio eremu malguago batera.
|
|
|
Madrilen, berriz, hipotekak ez ordaintzeagatik egindako exekuzioak %42, 5 igo dira, Enkante Judizialen Eskualdeko Bulegoaren datuen arabera, eta 2008an, berriz, 1.005 enkante izan dira, bost urteko zifrarik handiena. Eraikuntza eta higiezin enpresetan partaidetzak
|
dituzten
finantza erakundeen artean, hauek nabarmentzen dira: Promodemus (%51 Banesto eta %49 Reyal), eta higiezinen salmentara bideratutako enpresa propioak dituzten kutxak edo bankuak —hala nola BBVA bere Anidarekin, edo Caja Mediterráneo (CAM) Mediterraneoko enpresa elkartuarekin—, baina beren webguneetan etxebizitza poltsak eskaintzen dituzten erakunde gehienek modu tangentzialean egiten dute hori.
|
|
|
Zubiaren irudiko, hutsegitea litzateke orain Vital Kutxa ekimenetik kanpo uztea. «Izaera orokorra
|
duten
finantza erakundeetan dimentsio txikiek ez dute zentzu handirik», ziurtatu zuen, Herri Irratian eginiko adierazpenetan. Horren haritik, bateratzea finantza erakundeentzat eta horien bezeroentzat «mesedegarriena» izango zela ziurtatu zuen.
|
|
|
«Izaera orokorra
|
duten
finantza erakundeetan ez dute zentzu handirik dimentsio txikiek»
|
|
|
Bankuei dirua utzita, EBZk nahi
|
du
finantza erakundeak berriro maileguak ematea herritarrei, enpresei eta beste bankuei. Izan ere, bere azken azterketek erakusten dute euroaren eremuan jarduera ekonomikoa ahultzen ari dela.
|
|
|
Finantza aktiboak eskuratzeko funtsaren helburu nagusia enpresei eta herritarrei finantzabidea erraztea da. Gaur egun likidezia arazoak
|
dituzte
finantza erakundeek eta horrek ekonomia gelditzea dakar, enpresek eta herritarrek ezin dutenez dirurik lortu kontsumoa eta inbertsioak ere mugatuta dituztelako. Aktiboak erosita finantza erakundeek maileguak emateko duten gaitasuna errekuperatzea da Espainiako Gobernuaren nahia.
|
|
2009
|
|
|
Dibidendu politika ausarta egiteko arrazoirik ez zaio falta Bilbon egoitza nagusia
|
duen
finantza erakundeari. Mundu osoko bankuak erreskate planetan murgilduta daude edo botere publikoen esku geratu dira, baina BBVAk ekaina arte 2.799 milioi euro irabazi ditu.
|
|
2010
|
|
|
Nola arautzen da gure herrialdean? Espainian, banku etikoen bi aukera adierazgarrienak Herbehereetan eta Italian egoitza
|
duten
finantza erakundeak dira, eta herrialde horretako banku zentralek arautzen dituzte: Triodos Bank, Banco Central Holandésen eta Fiare, Espainiako Bankuaren Banca Popolare Ética erakundeko agente gisa.
|
|
|
Etikoa ote da dirua lortzea Darfurren gatazka finantzatzen duten enpresetan inbertitzean eta irabazien zati bat helburu sozialerako erabiltzea, edo etikoagoa izango ote da enpresa eztabaidagarrietan ez inbertitzea eta pertsonengan eta planetan eragin positiboa duten proiektuetan dirua jartzea? Lan egin nahi
|
dugu
finantza erakundeekin, herrialde pobreenek urtero 160.000 milioi dolar galtzen baitituzte zerga ihesaren alde, edo paradisu fiskaletatik kanpo funtzionatzen duen banku etiko baten alde egin nahi dugu. Hala ere, uste duzu mesfidantza dagoela erakunde horietan desinformazioa dagoelako?
|
|
2011
|
|
|
Erantzuna, erabakia, mehatxua, kalifikazio agentzien esku dago. Uste
|
badute
finantza erakundeek bigarren erreskatean ez dutela parte hartzen haien borondatez, edo haientzat kaltegarria den neurri bat hartzera behartzen dituztela, Greziak porrot egin duela esan dezakete. Arrisku hori saihesteko asmoz, Frantziako Gobernuak akordioa lortu du herrialdeko finantza erakunde nagusiekin, Greziaren balizko bigarren erreskatean parte hartzeko moduaz.Mundu osoko finantza erakundeek milioika euro dituzte Greziaren zor bonuetan.
|
|
|
Ikusteko dago horrek zer eragin izango duen Grezian bertan, Europako Batasunean eta munduan. Greziaren zorra
|
duten
finantza erakundeetan batez ere.Sindikatuak gustura zeuden lehen greba egunak izan zuen jarraipenarekin eta mobilizazioetako parte hartzearekin. «Greba ia erabatekoa izan da», esan zuten bi deitzaile nagusiek, Adedy k eta GSEEk, sektore pribatutako eta publikoko sindikatu nagusiek, ohar batean.Sindikatu horien arabera, garraioetako, ontzioletako, findegietako, portuetako eta metalgintzako ia langile guztiek egin zuten greba.
|
|
|
Ordutik hona 420.000 milioi bildu dituzte». Azken asteotan, edonola ere, Europako agintariek onartu egin dute bankuek diru gehiago bildu dutela, zor publikoaren ez ordainketaz babesteko.Estres azterketek tarte bat eman zieten %6tik beherako kapitala
|
zuten
finantza erakundeei. Azterketa huts egin zuten bederatzik urtea bukatu aurretik jaso behar dute, eta %5 eta %6 arteko kapitalarekin geratu ziren hamaseiek, berriz, 2012ko apirilera bitarte.Arazoa da azterketa horiek ez zutela kontuan hartu Greziak porrot egiteak, eta, hortaz, finantza merkatuek ez dituztela fidagarritzat jotzen.
|
|
2012
|
|
|
Itxura denez, Europak %3 edo %4 inguruko interesarekin utziko dio dirua Espainiari. Espainiak, ordea, mailegu askoz garestiagoak emango dizkie diru horren premia
|
duten
finantza erakundeei. Almuniaren hitzetan, «gutxienez %8, 5eko interesa kobratuko die, Europako araudiak hala agintzen duelako».
|
|
|
Egun zehatz batzuk ezartzea komeni da, etengabeko jarraipen eguneratua egiteko. 4 Ordainagiriak helbideratzea Ordainagiriak banku kontu batean helbideratzea komeni da, ustekabean ez hartzeko, atzerapenak saihesteko, fakturak ez galtzeko edo ordainketa bakoitza egin behar
|
duen
finantza erakunde batera joateko eragozpenak saihesteko. Hilero, kontu berezi batean, soldataren edo diru sarrera guztien ehuneko jakin bat gorde daiteke fakturetarako, batez besteko zenbatekoen eta mugaegunen arabera.
|
|
2014
|
|
|
Kasu batzuetan, erabiltzaileek kontratatzen dituzte analistaren batek, bankuko langileek eta, are, senitartekoek edo lagunek gomendatzeagatik bakarrik. Interesdunek azalpenirakurri gabe. Produktua merkaturatuta
|
duen
finantza erakundeak bidali behar ditu dokumentu horiek. Edozein arrazoirengatik hala ez bada, bankura bidaltzeko eskatu behar da eta, jaso ondoren, xehetasunez irakurri behar da, hondoan jarritako aurrezkiekin jolasten baita. Ulertzen ez den edozein zalantza edo alderdiren aurrean, bankua hori argitzeko eta, hartara, zehatz mehatz jakiteko non inbertitzen diren aurrezkiak.
|
|
2015
|
|
|
Doing Business en España dokumentua prestatzeko Munduko Bankua egiten ari den lanaren parte da bisita hori; txosten horretan, enpresa berriak eratu eta garapen ekonomikoa estimulatzeko estatuko hemeretzi hirik eskaintzen dituzten baldintza eta abantailak jasoko dira. Erronka handia da Bilbo hiriaren kasuan, lehen aldiz bere indarguneak “saltzeko” aukera baitauka, nazioarteko proiekzioa eta negozioen esparruan sinesgarritasun frogatua
|
duen
finantza erakunde horren bermearekin.
|
|
|
Hala ere, operazio hari ez zion oniritzia Fluxak eman, Nafarroako politikari eta enpresaburuez osatutako administrazio kontseiluak baizik. Zer egiten zuen Nafarroan aberastasuna sortzea helburu
|
duen
finantza erakunde batek zuloz betetako teknologia militarreko enpresan inbertitzen. Interes gurutzatuen sarea ez da hor amaitzen.
|
|
2016
|
|
|
Proposamen horri esker, ezkonberriek 10 hilabetera arte finantzatu ahal izango dute konpromiso eraztuna, interesik gabe. Gainera, bitxigile batzuek hitzarmenak
|
dituzte
finantza erakundeekin. Horien bidez, ezkontzarako bitxiak erosteko finantza produktu bat eskaintzen diete bezeroei.
|
|
2017
|
|
|
Sindikatu nagusien artean, bakarrean da idazkari nagusi emakume bat. Eta hemen egoitza
|
duten
finantza erakundeetako batean ere ez dago emakumezko lehendakaririk.
|
|
|
Lege berrira egokitutako itun berri bat eduki ezean, bankuak ezin du klausula hori erabili prozedura abian jartzeko. Eta plataformara etortzen diren ia guztiek 2013a baino lehenagoko hipotekak dituzte; hau da, haien maileguetan jartzen du, hilabete bateko ez betetzea egonez gero, mailegua azkentzeko aukera
|
duela
finantza erakundeak. Gehiegizko klausula bat dute?.
|
|
2019
|
|
|
Espainia izan zen maula horren erasorik handiena izan zuen hirugarren herrialdea 2018ko azken hiruhilekoan (internauten %17, 5), Guatemalako (%19) eta Brasileko (%18, 6) baino ez, Kaspersky Lab ziber enpresaren arabera. Gaizkileak erabiltzailearen datuak egiaztatu behar
|
dituzten
finantza erakundeen itxurak egiten dituzte. Horretarako, informazio pertsonal sentikorra berresteko edo eguneratzeko eskatzen diote, hala nola txartel zenbakiak, erabiltzaile izenak edo pasahitzak.
|
|
2020
|
|
|
Argi ikusiko dugu espazio publikoko elkarte, antolakunde eta eragileek desoreka patriarkal murritzagoak dituztela espazio pribatuetakoek baino, zehazki, espazio pribatu eta ekonomikoan ematen da biolentzia material eta sinboliko handiena (etxetik eta familiatik kanpo). Ondorioz, ez da kasualitatea arlo pribatu ekonomikoan, enpresaren esparruan, nagusiki gizonak izatea egoitza
|
duten
finantza erakundeetako presidenteak eta zuzendaritza kontseilariak. Presidenteak gizonak dira guztiak (%100), eta administrazio kontseiluetan 12 emakumek bakarrik parte hartzen dute, hots, pertsona guztien %21, 8 Egoera hori modu egonkorrean mantendu da hainbat urtez.
|
|
|
Horrenbestez, ez da emakume eta gizonen oreka handiago baterako bilakaerarik hautematen erabakitze organoetan, Emakunderen txostenak dioen moduan. Fiare da administrazio kontseiluan emakumeen proportzio handiena
|
duen
finantza erakundea, bertan emakumeak ia %31 direlarik, eta zenbaki absolutuetan Fiare eta Kutxabank daude buruan administrazio kontseiluetako emakumeen kopuruari dagokionez. Eremu pribatuko zenbait datu emango ditugu arlo publiko politikoan ematen diren patroiekin erlazionatu ahal izateko eta genero desorekari dimentsio estrukturala emateko.
|
|
|
“Alde batetik, ordainketak geldiaraz ditzakete, baita soberan ordaindutako dirua berreskuratu ere”, dio Piquerasek. Horretarako, zuzenean erreklamatu behar diote kreditua kontratatua
|
duen
finantza erakundeari. Bi hilabeteko epean bankuak erantzuten ez badu edo erantzuna egokia ez bada, erreklamazioa aurkeztu behar da Espainiako Bankuan.
|
|
2023
|
|
|
TOLTBak 52 artikuluak prozedurari buruz pista handi bat ematen du kreditua gauzatzeko edo aldaketa egiteko. Kreditu eragiketa zuzenbide pribatuan oinarritutako jarduera
|
duen
finantza erakunde batekin gauzatzean kontratu publikoei buruzko legeria aplikatuko da. Kontrara doan irakurketa eginez, kreditu eragiketa zuzenbide publikoan oinarritutako jarduera duen finantza erakunde batekin gauzatzen denean legeak finantza erakunde horren antolamendu juridikora bidaliko gaitu.
|
|
|
Kreditu eragiketa zuzenbide pribatuan oinarritutako jarduera duen finantza erakunde batekin gauzatzean kontratu publikoei buruzko legeria aplikatuko da. Kontrara doan irakurketa eginez, kreditu eragiketa zuzenbide publikoan oinarritutako jarduera
|
duen
finantza erakunde batekin gauzatzen denean legeak finantza erakunde horren antolamendu juridikora bidaliko gaitu.
|
|
|
Beraz, zuzenbide pribatuko jarduera
|
duen
finantza erakunde batekin gauzatu nahi diren kreditu eragiketak SPKLren aplikazio eremutik kanpo gelditzen direla ulertu daiteke. Baina, SPKLren 4 artikuluak legearen aplikagarritasuna beste era batera bideratzen du:
|
|
|
Horiei izaera pribatua aitortzen die zuzenean. Hori horrela, zuzenbide pribatuko jarduera
|
duen
finantza erakunde batekin gauzatu nahi den kreditu eragiketarako kontratuak izaera pribatua izango du eta SPKLren 26 artikuluak dioena aplikatuko zaio.
|