|
2003
|
|
|
Britainia Handia, Estatu Batuak, Australia, Kanada, Zeelanda Berria, Alemania, Frantzia eta Italia dira gehien eskatzen diren tokiak. Hala ere, ikastaro
|
horietako
bat kontratatu aurretik, kontsumitzaileen elkarteek prestigiodun zentroak bisitatzea gomendatzen dute “batzuetan fidagarriak ez diren enpresa ezezagunetara jotzen delako”. Sektoreko profesionalek “intrusismoaz” ohartarazten dute.
|
|
2007
|
|
|
Bezeroak libreki erabaki dezake hipoteka sinatzen duenean kontratatzen dituen ala ez, nahiz eta erakunde batzuen presioa oso handia izan daitekeen. “Aseguru
|
horietako
bat kontratatzen baduzu —esan du—, interes tasa% 0,05 jaits daiteke”; adibidez, praktika hori ezinbesteko baldintza da erabiltzaileari produktu hobea eskaintzeko. Era berean, bankuek interes tasa aldakorra jaisten dute (normalean, Euriborraren arabera finkatzen da) bezeroak pentsio plan bat, kreditu txartel espezifiko bat, beste aseguru mota bat eta abar kontratatzen baditu.
|
|
2008
|
|
|
Alokairu Sozietate Publikoak eskaintzen duen ez ordaintze eta laguntza juridikoko poliza urteko errentaren %1, 8koa da, eta konpainia pribatuek kobratzen duten batez bestekoa %4, 7koa da; beraz, %40 aurrezten da. Bi berme
|
horiek
batera kontratatzen badira, jabeak aseguru etxe pribatu batekin sinatzen dituen polizen erdia baino gutxiago ordainduko du. Etxebizitzaren alokairuaren ondoriozko arrisku ohikoenak estaltzeaz gain, jabeari errentamendu kontratuaren edukiari buruzko aholkularitza eskaintzen zaio, bai eta fidantza gordailatzearekin eta alokairu hitzarmena sinatzearen ondoriozko zergen ordainketarekin zerikusia duten gaietan ere.
|
|
|
Beste aseguru produktu batzuen mekanikaren oso antzekoa da, bezeroak kontratatu egiten baitu jaso nahi duen biziarteko hileko errentaren zenbatekoaren arabera (500, 1.000 eta 1.500 eurokoa izan daiteke), eta produktuaren prima aldatu egiten da aukeratutako biziarteko errentaren eta aseguratuaren adinaren arabera. Poliza
|
horietako
bat kontratatu aurretik, hauen arteko bereizketa ezagutu behar da: Mendekotasun handia:
|
|
|
laguntza mediko pribatua estaltzen duten aseguru espezifikoak, gaixotasunagatiko edo istripuagatiko aldi baterako ezintasuna, jarduera uzteagatiko kalte ordainak eta ordainketen babesa. Produktu
|
horietako
bat kontratatu nahi duen langileak kontuan hartu behar du, lehenik eta behin, aseguruen primak kontratatzen den aseguru motaren arabera kalkulatzen direla. Horrela, jasoko duzun prima ez da berdina izango autonomoak kontratatuta duena bizi asegurua edo ordainketak babesteko asegurua bada.
|
|
2012
|
|
|
Aurrezki planak, hobariak, opariak… Zerbitzuak erabiltzea erabakitzen dutenei abantaila ugari ematen dizkieten bezeroak erakartzen saiatzen dira finantza erakundeak. Aukera askotan, erabiltzaile batek produktu finantzario
|
horietako
bat kontratatzea erabakitzen badu, banku eta kutxek deskontuak, sustapenak eta lehentasunezko baldintzak eskaintzen dizkiote edo ordainagirien ehuneko bat itzultzen diote. Jokaldia ez da beti errentagarria, opari eta hobarien truke, lotura handiagoa edo kontsumoa areagotzea eskatzen dute.
|
|
|
Bankuak eta kutxak, likideziaren beharrean, bezeroak opariekin eta beste abantaila batzuekin erakartzen saiatzen dira. Aukera askotan, finantza produktu
|
horietako
bat kontratatzea erabakitzen bada, deskontuak, beste produktu batzuetako sustapenak, lehentasunezko baldintzak, ordainagirien ehuneko bat itzultzea… eskaintzen dira. Erakundearentzat baliabide ekonomikoak lortzeko estrategia komertziala besterik ez da.
|
|
|
Mailegua eman arren, kopurua eskatutakoa baino txikiagoa izan daiteke, bankuak bezeroak itzul dezakeen kapitala bakarrik lagatzen duelako. Mailegu pertsonalen eta kontsumoaren eskaintza oso zabala da; beraz, erraza dirudi dirua eskatzea eta produktu
|
horietako
bat kontratatzea. Hala ere, une honetan ez zaie mundu guztiari ematen, ezta erakundeko bezero guztiei ere.
|
|
|
Lehentasunezko interesa duten txikiak ez dira onartu, baina muga 2.000 eurokoa da. Kontu
|
horietako
bat kontratatzean, beste abantaila bat ere lor daiteke: komisioak ordaindu ez eta argiaren, gasaren, telefono finkoaren, mugikorraren eta Interneten ordainagirien% 2 ordaindu behar ez izatea, gutxieneko diru sarrera batzuetarako.
|
|
2013
|
|
|
Hori guztia produktu horien debaluazio egoera frankoan,% 2ko muga gainditzen duen errentagarritasunarekin mugitzen baitira, betiere iraupen epeak iraunkorragoak badira urte batetik hiru urtera bitartean, Espainiako banku jaulkitzailearen azken gomendioen arabera. Nolanahi ere, aurrezki proposamen horien errentagarritasuna sortzeko joerak ez du inflazioa gainditzea lortzen, eta, beraz, harpidedunek erosteko ahalmena galduko dute, edo, bestela esanda, errentagarritasun erreala negatiboa izango da banku produktu
|
horietakoren
bat kontratatzen badute. Orduan, zer egin behar lukete aurreztaileek produktu horien errentagarritasun jaitsiera hori arintzeko?
|
|
|
ADSL eta telefonia finkoa barne hartzen dituzten planetan, telekomunikazio enpresen publizitateak, jarraiak eta oldarkorrak, ahalik eta bezero gehien erakartzen ditu, prezio oso erakargarrien eta lehiakorren “kakoaren” azpian. Hori dela eta, asko dira operadore aldatu nahi dutenak, euro batzuk aurrezteko, pakete
|
horietako
bat kontratatzean. Baina egia al da hainbeste ezberdintasun egon daitekeela enpresen proposamenen artean?
|
|
2015
|
|
|
Banku merkatuko murrizpen altuenetako bat ezarri du enpresa horrek:% 30 eta% 20, hurrenez hurren. Eskaintza osatzeko, erloju baten opariarekin osatzen da, produktu aseguratzaile
|
horietako
bat kontratatzeagatik. Euskadiko Kutxak, Seguros para sibeti estrategia komertzialaren barruan, bere aseguruak (etxea, autoa eta bizitza)% 10eko deskontuekin formalizatzea proposatzen du, baina etengabe.
|
|
|
Minikredituen bost arrisku Baina dena ez da positiboa formalizazioan. Produktu
|
horietako
bat kontratatzen bada, letra txikia ondo aztertu behar da, eta, baldintza guztiak egiaztatu ondoren, horiek sinatzea komeni den edo ez hausnartu behar da, egoera pertsonalaren arabera eta hain garestiak ez diren beste finantza iturri batzuetara iristeko erraztasunaren arabera. Baldintza normaletan, agian ez da merezi hain denbora gutxian itzuli diren zenbateko txikiak eskatzea, agian egun batzuetan, eta ziur aski beste aukera onuragarriagoak izango direla finantzaketa lortzeko.
|
|
|
Bezeroa leialtzen saiatuko dira proposamen iradokitzaileen bidez, eta, gero, baldintzak gogortu egingo dituzte, jada ez baitira hasieran bezala izango. Eta, azkenean, mailegu
|
horietakoren
bat kontratatzen bada, erabiltzaileak kontuan hartu du eragiketa bakoitzean ordaindu beharreko azken ordainketa (komisioak, gastuak, zigorrak eta interesak).
|
|
2017
|
|
|
Egia horren arazoa zera da, kokapen jakin batzuetatik baizik ezin dela erdietsi (gehienetan mendebaldeko, gehienetan anglo amerikar), eta norbanako jakin batzuek baizik ezin dutela erdietsi (gehienetan adin ertaineko gizon zuri profesionalek). Moraltasun unibertsal eta egia ekonomiko hori ezin da favela batetik edo auzo beltz pobretu batetik erdietsi; izan ere, horretarako, egia ekoizten den lantegi
|
horietako
batean kontratatu behar baitzaituzte ezinbestean.
|
|
2019
|
|
|
Kostu handiagoko produktuak kontratatuta lortzen dira deskontu handienak, hala nola aseguruak edo pentsio planak, baina gerta daiteke haien prezioa handiagoa izatea emango diguten deskontua baino, eta, beraz, ez da kontura aterako. Aukera ona izango da, halaber, produktu
|
horietakoren
bat kontratatzea pentsatzen badugu. Hala ere, doako lotura batzuk daude, eta horiek interesa izango digute, nomina helbideratzea edo bankuko txartela hilean behin erabiltzea.
|
|
2020
|
|
|
Beraz, produktu hori bereziki onuragarria da euriborra igo edo jaisteagatik kuota aldaketarik izan nahi ez duten bezeroentzat, hau da, arriskuarekiko tolerantzia txikia dutenentzat. Dena den, mailegu
|
horietako
bat kontratatu aurretik, kontuan hartu behar da, epe laburrean (eta baliteke epe luzera ere), haien kuotak tasa aldakorreko kreditu batenak baino garestiagoak izango direla, interes handiagoa izango baitute euriborra oraingo balioak bezain txikiak diren bitartean. Hala ere, gaur egungo hipoteka finkoak oso merkeak dira, orain dela urte batzuk eskaintzen zirenekin alderatuz gero; interes horiek nekez gainditzen dute %2a.
|
|
|
Izan ere, euriborrak, bere interesa kalkulatzeko gehien erabiltzen den indizeak, aspalditik kotizatzen du negatiboan, eta urrian% 0,466ko minimo historikoa lortu zuen. Hori, beraz, une egokia izan daiteke produktu
|
horietako
bat kontratatzeko, bereziki kontuan hartzen bada erreferentzia hori% 0etik beherakoa izatea beste bost urtez. Hori egin aurretik, komeni da zenbait gako ezagutzea, mailegu horiekin beste hipoteka mota batzuekin baino aurrezki handiagoa lortzen lagunduko digutenak.
|
|
2022
|
|
|
EBZak inflazioari eusteko tasak udan igoko lituzkeelakoan, bankuek sei hilabete daramatzate bankuarteko mailegu motak handitzen, eta% 0,477 igo du euriborra, urtarrilean% 0,852 baitzen ekaina itxi zuenekoa. Indize horren igoerak garestitu egin ditu hipoteka aldakorrak, baita finkoak ere, eta joera hori bizkortu egingo da Europako Banku Zentralak bere interesen igoera gauzatzen duenean. Bankuak bere onarpen baldintzak gogortuko ditu Logikoa denez, hipoteken prezioa igotzen bada, produktu
|
horietako
bat kontratatzen dutenek diru sarrera handiagoak izan dituzte hileko kuotei aurre egin ahal izateko. Bankuak beraz, zehaztasun handiagoz aztertuko dituzte bezeroen eskaerak, haien kaudimena egiaztatzeko.
|
|
2023
|
|
|
‘Viajes solidarios’ gidan. Mundua ezagutzeko elkartasun modu bat’, Intermón Oxfam GKEak bidaia
|
horietako
bat kontratatzeko arrazoi nagusietako batzuk azaldu ditu. Besteak beste:
|