2006
|
|
Etxebizitza saltzea: jabetzari heldu nahi ez zaionean, eskuarki etxebizitza saldu eta, bertatik, bankuarekin
|
hartutako
zorra kitatzen da.
|
|
Obelleiro Carvajal. 30 langileko nomina eta duela urte batzuk Japonian ezezagunak ziren fruta zukuak (guanabana eta lulo, tomatearen antzeko solanazea) dituzten hainbat produktu ditu Eduardo Cárdenas enpresaburu kolonbiarrak, ASCko zuzendariak, azaldu zuen bere enpresak Japonian duen posizio finkatua, neurri handi batean, duela 12 urte Foodex en parte
|
hartzeari
zor zaiola. Gaur egun, Japoniako hiri nagusietan ditu saltokiak, eta handizkari handiekin ditu kontratuak jatetxe eta kafetegien merkaturako.
|
|
Formulum Filatélico eta Afinsa kasuei dagokienez, bi enpresen ondareak likidatzeko eskatu da, kaudimengabezia berehalakoa baitute, eta biek
|
hartutako
zorrak ordaintzeko.
|
|
Onuragarria da prozedura horren funtzionamendua ezagutzea, egun bat eskatu baita Formum Filateliko eta Afinsa kasuei buruz. Madrilgo 6 eta 7 Merkataritza Epaitegietan izapidetzen ari diren prozedura konkurtsal horien helburua bi enpresen ondareak likidatzea besterik ez da, berehala kaudimengabezia dutelako, eta biek
|
hartutako
zorrak ordaintzeko. Lehiaketaren oinarrizko aurrekontua kaudimengabezia da, hau da, zordunaren ondare egoera, bere betebeharrak erregulartasunez bete ezin dituena.
|
2007
|
|
Zehazki, Espainiako Bankuaren arabera, berankortasuna %10 hazi zen iaz. Egoera horren ondorioz, pertsona asko kaudimengabezia egoeran egon daitezke ia, eta, ondorioz, ezin diete aurre egin, epe laburrean,
|
hartutako
zorrei. Zer egin dezakete egoera txar horretan daudenek?
|
2008
|
|
Horrez gain, litekeena da etxebizitzako biztanle berriek etxebizitzaren edukia ez zaintzea, edo, are okerrago, etxebizitzaren barnean ekintza bandalikoak egitea, etxebizitza suntsitzeko. Nahiz eta, agian, eragozpen nagusia jabea errentari uko egiten dion maizterra kanporatzeko zailtasunaz ohartzea izan, prozesu judizial luze batek ere ez baitio esaten
|
hartutako
zorraren zenbatekoa edo hondatutako etxearen edukiaren balioa berreskuratuko duenik. Hala ere, gaur egun badira zenbait prozesu, hala nola etxegabetze espresa, arbitrajearen mende dagoena, dena ez dago irabazita.
|
|
egiaztatu behar da finkoa dela eta ez bakarrik kontratuaren hasierako aldian aplikatzekoa.
|
Hartutako
zor mota: kreditu arrunt baten modukoa den edo kanbio letren bidez egiten den, adibidez.
|
|
Horrelako proposamen batek atentzioa ematen du, eta lehenengo bultzada, gutxienez, harekiko interesa izatea da. Hala ere,
|
hartutako
zorrak bateratzeak eragozpen asko sortzen ditu. Ezagunena kuota kopuruaren igoera da, eta ordainketak hainbat urtez luzatzen dira.
|
|
Berme pertsonala Askotan, abal emailearen irudia “zordun ez den hipotekatzailea” delakoarekin nahasten da, eta, beraz, garrantzitsua da bi termino horiek bereiztea eta horietako bakoitzak zer dakarren jakitea hipoteka bat babesteko erabakia hartu aurretik. Abal emaileak bere oraingo eta etorkizuneko ondare osoarekin erantzuten dio hipotekaren titularrak
|
hartutako
zorrari. Hau da, modu pertsonalean bermatzen du mailegu hartzaileak kuotak ordainduko dituela, baina ez du ondasun jakin batekin ordaintzen.
|
|
Egoera kritikoa Mailegu bat ordaintzea duela zenbait hilabete baino askoz garestiagoa da. Banku permisibitatearen ondorioz zorpetze handia lortzeko aukera izan zuten bezeroak egoera kritikoan daude orain, krisi ekonomikoak eragindako inflazioak interes tasa asko handitu baitu, eta, ondorioz, kontsumitzaileak bere gain
|
hartutako
zorra garestitu egin da. Egoera horretan, adituek errentaren% 40tik gorako zorpetze ehunekoa ez gainditzea gomendatzen dute, nahiz eta ratio horren egokitasuna bi faktoreren arabera aldatzen den:
|
|
legezko epeak agortuta eta zorra ordaindu gabe egonda, enkante publikoa eginen da. Ondasun higiezina enkantean jartzen da zordunak
|
hartutako
zorraren antzeko zenbatekoan, eta hark ez du inolako diru zenbatekorik jasotzen, salmentari ez baitio inolako etekin ekonomikorik kentzen. Beraz, bezeroa etxebizitzarik gabe geratzen da, eta seguru asko likideziarik eta aurrezkirik gabe, erosketa berri bati ekiteko.
|
2009
|
|
Etxebizitzak izan ditzakeen kargak, komunitatearen kuotak edo gastuak badaude aurre egiteko, ordaindu gabeko zergak badaude… Azken finean, salmenta prezioan sartzen ez diren baina balizko erosleak bere gain hartu behar dituen kostu erantsi guztiak aldez aurretik ezagutzea. Ustekabeak are desatseginagoak izan daitezke aurreko jabeak
|
hartutako
zor horiei aurre egitea baino. Izan ere, sektoreko jargan esaten den bezala, batzuetan erosketa “barru barruan” egin daiteke.
|
|
Gehiegizkoa dirudi, baina “non grato” en bezeroek, berankortasun maila handia badute ere, banku sukurtsal batean funtsak ateratzean, kreditu txartela ukatzea gerta daiteke, ez baitago erabiltzeko moduan. Kasurik larrienetan, hala nola kopuru handien zordunketa errepikatuan, berankorraren kontu korrontea izoztu ere egiten da, entitatearekin
|
hartutako
zorrak kitatu arte. Berriro erortzen bada, zordunaren kontu korrontea izoztu daiteke.
|
|
Espainiako familiek etxebizitza bat erosteko
|
hartutako
zorraren bolumena, historian lehen aldiz, hilabete batetik bestera jaitsi da, eta horrek agerian uzten du familiek zailtasunak dituztela finantzaketa eskuratzeko. Hala, defizit hori 673.153 milioi eurokoa zen abenduan, azaroan baino 532 milioi gutxiago, edo, beste era batera esanda,% 0,1 gutxiago, Espainiako Bankuaren datuen arabera.
|
|
Txartel bat kontratatzen den bakoitzean, beraz, komeni da dokumentuaren letra txikia irakurtzea, askotan erabiltzaileek ez baitakite kalte ordainak jasotzeko eskubidea dutela. Hala, txartelek, adibidez, berekin
|
hartutako
zorra kitatzeko aukera ematen dute, titularraren erabateko baliaezintasun iraunkorra gertatzen denean. Prestazio hori jaso ahal izateko, beharrezkoa da osasun aitorpena betetzea eta, batzuetan, osasun azterketa egitea.
|
|
Kanbio letrak baliozkotzat jotzeko jaso behar duen informazioak barne hartzen ditu igorlearen, libratuaren eta abal emailearen datuak (bermatzaile gisa aritzen den pertsona, baina ez da nahitaezkoa), ordaindu beharreko zenbatekoa, eta ordaintzeko tokia (normalean, igorle gisa agertzen den dendaren edo erakundearen helbidea). Letra sinatzen den unetik aurrera, libratua" onargarri" bihurtzen da, hau da,
|
hartutako
zorrarekin legezko konpromisoa hartzen duela. Letra mota desberdinak daude, betebeharra amaitzen den egunaren arabera.
|
|
Bezeroak entitatearekin hitzartutakoa betetzen ez badu, entitateak hipoteka exekutatuko du: bi etxebizitzak enbargatuko ditu
|
hartutako
zorraren berme gisa agertzen direlako. Enkantean bi jabegoetako bat salduz lortzen bada zor den zenbatekoa, gutxienez higiezin bat salduko da.
|
|
Jarduera hori arriskugarritzat jotzen dute lehentasunezko interesa ez duten entitateek, baizik eta haien benetako balioa eta interesak berreskuratzea. Gerta daiteke hipoteka exekutatzen den etxearen egungo balioa bezeroak
|
hartutako
zorra baino txikiagoa izatea. Kasu horretan, finantza erakundeak arriskua bere gain hartzen du:
|
2011
|
|
Udako oporren soberakinek, lanera itzultzeko eta eskolara itzultzeko gastuekin batera, familiaren aurrekontua murriztu eta murriztu dezakete. Kasu batzuetan, litekeena da etenaldia bukatutakoan
|
hartutako
zorrei aurre egin behar izatea atsedenaldietan. Egoera hori saihesteko eta alferrikako ordainketak saihesteko, komenigarria da plangintza egitea, hurrengo lerroetan azaltzen den bezala.
|
|
Kredituak emateko barra libreak milioika familiari ontziratu zizkien hipoteka eskaerak, eta, askotan, ez zuten kontuan hartu etorkizuneko diru sarreren murrizketa edo interes tasen balizko igoera. 2008an hasitako finantza kolapsoaren eta horren ondorengo ondorioen ondorioz (soldata murrizketak, langabezia, kaleratzeak, kontsumo jaitsiera eta inbertsioa edo kreditu txorrotaren itxiera), familiek gero eta aukera gutxiago dituzte
|
hartutako
zorrei aurre egiteko. Espirala zerbitzatuta dago.
|
2013
|
|
Abalatzaileak abalatu zuen pertsonak
|
hartutako
zorra ordaintzen amaitu dezake, zor osoa kitatu arte.
|
|
batetik, eskuratutako ondasuna (abal emailea) babesteko konpromisoa hartzen duen pertsona eta, bestetik, mailegua eskatzen duena, abalatua dena. Lehenengoari, abal emaile izatea onartzeak arazoak sor diezazkioke; izan ere, kredituaren titularrak zorrak bere gain hartu ezin baditu, berak erantzun dio bere kapitalarekin, baita bere ondasunekin ere,
|
hartutako
zorrak kitatzeko. Ekialdea eta beste abal emailearen arriskuak hurrengo artikuluan azaltzen dira.
|
2016
|
|
Hala ez bada, hobe da beste aukera ekonomikoago bat bilatzea. 2 Ordaindu ezin den zorrik ez hartzea Askotan banku kreditu bat eskatzen da nolabaiteko alaitasunez, ordura arte
|
hartutako
zorrak kontuan hartu gabe. Familiek hipoteka, kreditu pertsonalak edo finantziazio bizkorreko lerroren bat amortizatu gabe badute, erabaki hori neurtu dute, eta beste zor bat hartu dezaketen jakiteko kalkuluak egin.
|
|
5 Desoreka handia sarreren eta zorren artean Estrategia pertsonal horretara inoiz ez iristeko modurik ohikoena da:
|
hartutako
zorrak (maileguak, hipotekak, txartelak, etab.). sarreren erreserba mailara iristea eragozten dute. Egoera horren aurrean, komeni da finantzaketa ildo berrietan ez ontziratzea, eta gastuak kontu korrontean idatzitako diru sarreren arabera doitzea.
|
2017
|
|
Kasu honetan, gutxieneko prezioa 78,78 eurokoa da (Andaluzia) eta handiena 157,62 eurokoa (Aragoi). Zerbitzua berriro
|
hartzea
zor bat ordaindu ondoren: 64,30 euro (Andaluzia) eta 186,03 euro (Nafarroa) artean ordaintzen da.
|
2018
|
|
Aitzakia ezin hobea izango da zorrak ez dira hilero metatzen eta, azkenean, gaindiezina den zenbatekoarekin egotea, familiarentzako kontsumorik beharrezkoenean eragiteraino. 2 Ez
|
hartu
zor gehiago Etorkizunean beste arazorik izan nahi ez baduzu, kredituen kontratazioa mugatu duzu. Zerbait ordaindu ezin badu, praktikoagoa izango da itxaron beste hilabete batean diru sarrerak ugariagoak diren arte. Izan ere, hurrengo urteetarako aurrekontua desdoitu dezakeela pentsatu behar du.
|