|
2002
|
|
|
Higiezinen salerosketa bat sustatzaile
|
batekin
formalizatzen denean, ohiko praktika da aldez aurretik ezarritako klausulak dituen kontratua sinatu behar izatea. Horregatik, kontu handia izan behar da beti, eta akordioan gehiegizko baldintzarik dagoen aztertu.
|
|
2003
|
|
|
Eta erosleak noiz finantzatzen du bere etxebizitzaren erosketa hipoteka baten bidez? Saltzaileari etxebizitza erosten duenak mailegua behar badu bankutik, eskrituraren egunean bertan finantza erakundeko ahalduna ere egongo da, egintza berean beste eskritura
|
bat
formalizatzeko, “hipoteka eskritura”. Entitatearen ordezkariak txekea saltzaileari emanen dio eta, ondoren, hipoteka sinatuko da.
|
|
2005
|
|
|
Gainera, zalantzan jartzen du Ondare Eskualdaketen gaineko Zerga (OE); izan ere, haren iritziz, zerga “ez eraginkorra” eta “anakronikoa” da, eta tokiko ogasunei diru gehiago sartzeko aukera ematen die, baina higiezinen “boom” batean bigarren eskuko etxebizitzaren prezioa “puzten” du. Egoera horren aurrean, txostenaren arabera, alderdi politiko handiek gai izan behar dute hirigintza eta etxebizitza arloko Estatu Itun
|
bat
formalizatzeko, etxebizitza bat eskuratzeko arazoa manipulazio politikoetatik “ateratzeko”.
|
|
2006
|
|
|
3 Itzultzeko epeak. Normalean, kreditua behin edo gehiagotan berritu daiteke kreditua amaitu ondoren; aldiz, mailegua dagokion kontratuan adostutako epean ordaindu behar da, bestela mailegu kontratu berri
|
bat
formalizatu litzatekeelako. Eskuarki, kredituak kontsumorako izaten dira, eta mailegu ohikoenak, berriz, hipoteka maileguetarako.
|
|
2008
|
|
|
Behi ilunen garaian, eta hipotekak hodeietatik doazenean, kontuan hartu behar da etxebizitza bat erosteko kreditu bat kontratatzeak gastu gehigarri batzuk dituela, eta gastu horiek ez dira guztiak kontuan hartzen. Kontua da hipoteka
|
bat
formalizatzeak gastu ugari dakarrela, baita irekitzeko edo subrogatzeko komisio ezagunak ere. Etxebizitzaren tasazioa edo erregistroko egiaztapena bat datoz maileguaren indarraldian sor daitezkeen beste gastu batzuekin, hala nola kontratua aldatzeagatik edo ordaindu gabeko kuotak erreklamatzeagatik sortutako komisioekin.
|
|
2009
|
|
|
Oro har, subrogazio bat hipoteka entitate batetik bestera aldatzeko tramitea da. Eragiketa honen helburua maileguaren baldintza ekonomikoak hobetzea da, bertan behera utzi eta beste
|
bat
formalizatu beharrik gabe. Hala ere, jatorrizko interes tasak, epea edo bi alderdiak aldatzeko aukera bakarrik ematen du.
|
|
|
Gobernuen arteko Batzordeak proiektu bat prestatuko du, estatuen finantza konpromisoak eta haien jarraipen modalitateak jasoko dituena, eta eskaintzak aukeratzeko lehiaketa egingo du; itsasoko autobideak ezarri eta ustiatzeko beharrezko azterlanak proposatuko ditu, bai eta horiek arrakasta izaten lagunduko duten neurriak ere (ekobonua, informazio kanpainak, etab.). Bide berri horietarako hautagaiek tartean egon daitezkeen Espainiako eta Italiako portuak izendatuko dituzte. Eskaintza bat edo gehiago hautatu ondoren, estatuek nazioarteko akordio
|
bat
formalizatuko dute, eta bi estatuetako instantzia eskudunek onartu dute. Sustapen ministroak, José Blancok, nabarmendu zuen hitzarmenak Espainiaren eta Italiaren artean dauden itsas garraioko lineak finkatzeko aukera emango duela, eta sortu berriak diren beste batzuk sustatuko dituela, “garraio politika iraunkorraren” alde.
|
|
|
Akordioa dokumentu pribatu
|
batean
formalizatzea komeni da, Ogasunean zigilatu behar dena ondorio fiskalak saihesteko.
|
|
|
Hala ere, edozein adinetan, enplegu emaileek lortu nahi dituzten helburuetara egokitzen jakitea da garrantzitsuena. Kontratu
|
bat
formalizatzean, faktore hauek hartzen dira kontuan: ordutegi erabilgarritasuna, ikasteko gaitasun handia eta lan egiteko gogo handia.
|
|
2010
|
|
|
Organo hori hiru kidek osatuko dute, eta kide horietako bakoitza Administrazio Publikoak, ezgaitasuna duten pertsonen eta haien familien ordezkaritza erakundeek eta “Arbitraje Batzordearen lurralde eremuan ezarpen handiena duen” irabazi asmorik gabeko erakunde ekonomikoek osatuko dute. Prozesuari berari dagokionez, lehenik arbitraje eskaera
|
bat
formalizatzen da, arbitraje batzordean edo erakundeen bidez ematen da, legeak eskatzen dituen baldintzak betetzen dituela eta erreklamazioa arbitraje sistemak ezarritako irizpideen araberakoa dela egiaztatzen da. Bi aukera daude:
|
|
|
Oso egokiak dira uda parterako. Eragozpen handienetako bat da ohikoa ez den banku
|
baten bidez
formalizatu behar direla (eskaintzak diru berrirako dira), eta haien errentagarritasuna egokia izan dadin, gordailatutako kapitalak garrantzi pixka bat izan du. Eurokoak ez diren dibisetan ere kontrata daitezke gordailuak; horien artean, dolar iparramerikarra nabarmentzen da.
|
|
2011
|
|
|
Horretarako, banku erakundeak ondasunak onartu, banatu eta esleitu direla justifikatzen duen dokumentazioa eska dezake. Dokumentazio hori notario agirian edo dokumentu pribatu
|
batean
formalizatu behar da, baldin eta dokumentu pribatua oinordeko guztiek edo haien ordezkariek sinatu badute eta sinadurak onartzen badira. Funtsezkoa da Oinordetzen gaineko Zerga likidatzea, entitateak baitira zerga honen ordainketaren erantzule subsidiarioak.
|
|
|
Errentagarritasuna tarteka, denbora epe jakin baterako den jakin behar da, baita beste finantza produktu baten kontratazioari lotua ere, edo errenta aldakorreko balio saski, indize edo sektore jakin baten bilakaeraren arabera. Epeak garrantzi handiko beste alderdi bat dira ezarpen
|
bat
formalizatzeko unean. Komisioak ere funtsezko faktorea dira finkatzeko.
|
|
|
Bigarren kasuan, aseguratuen bidaia edo aberriratzea estaltzen duten estaldurekin indartuko litzateke. Eski alpinoa ez den beste modalitate batzuk erabiltzea izan daiteke “neurrira” egindako poliza
|
bat
formalizatzeko arrazoia. Adibidez, snowboardaren zaleak, leran atera edo iraupen eskia praktikatzera.
|
|
2012
|
|
|
Irudia: Wikipedia Oro har, lehia etengabean dauden Interneteko enpresa gehienak protesta
|
bat
formalizatzeko ados jartzea ez da kasualitatea, baizik eta pirateria intelektualari buruzko Estatu Batuetako lege proiektuak sortzen duen beldurraren erakusgarria. Googletik Facebookera, Wikipedia, Yahoo!, ahaztu gabe.
|
|
|
Familiako bizitza garatzeko interes komunak izatea. Izatezko bikote
|
bat
formalizatzeak onura batzuk dakarzkie ezkontideei, eta, beraz, froga batzuk eska daitezke, batasun hori aldez aurretik existitzen zela eta ez dela iruzurra frogatzeko. Horietako batzuk bizikidetasun adierazpenak dira, elkartzea ematen edo sinatzen den egunetik bertatik egiaztatzen dutenak eta bikotearen harreman ekonomikoa hitzartzen dutenak.
|
|
|
Sukurtsal bateko akatsa konpontzen saiatzea edo bezeroarentzako arreta zerbitzura jotzea dira bankuan kexa
|
bat
formalizatzeko biderik errazenak.
|
|
|
Eragiketa horietan izaten diren zailtasunik ohikoenak dira errentatzailea eta tokia ez ezagutzea eta urruneko konpromisoa hartzeko arriskuak. Horregatik, ezinbestekoa da kontratu
|
bat
formalizatzea. Hona hemen hondartzan etxe bat alokatzean ezustekoak saihesteko gakoak.
|
|
|
Gainera: Eskatzaileak egiaztatu du izatezko bikotea autonomia erkidegoetan edo udaletan daudenen erregistro berezi batean inskribatuta zegoela, edo bikote horren eraketa jasotzen duen agiri publiko
|
bat
formalizatu duela. Bi kasuetan, eragilea hil baino bi urte lehenago gutxienez egin da.
|
|
|
Gero eta ohikoagoa da kreditu
|
bat
formalizatzeko eskaerak atzera botatzea. Horregatik, finantziazio formula alternatiboak erabili behar dira.
|
|
2013
|
|
|
Isunaren ordainketa atzeratzea Isuna ordaintzeko unean dirurik ez badago, ordainketak geroratu daitezke. Horretarako, egiaztatu behar da finantza egoerak eragotzi egiten duela, aldi baterako, ezarritako epeetan ordaintzea, banku helbideratzeko agindu batekin eta kreditu erakundeak abal solidario bat edo kauzio aseguruaren ziurtagiri
|
bat
formalizatzeko emandako agindu espresuarekin, 5.000 eurotik beherako zorrak izan ezik. Kasu horietan, gerorapen bat eska daiteke, %25eko murrizketaz gozatzeko eskubidea galdu gabe (%30eko beherapena ez da galtzen likidazioa errekurritzen ez den bitartean), betiere baldintza batzuk betetzen badira:
|
|
|
Era berean, bankuek zein sustatzaileek ahalegin handia egiten ari dira zenbatekoak beherantz egokitzeko, higiezinen merkatuan beren aurrezkiak berriro inbertitzeko prest daudenak erakartzeko asmoz. Zergatik hobe da pisu bat eskura erostea Eskudirutan ordaintzean, nahiz eta eroslea zerga desgrabazio baten onuradun izan (hipoteka
|
bat
formalizatzean bakarrik aplikatzen da), dirua aurrezten da. Ez da hipotekarik eratu behar, ezta interesak denboran ordaindu ere, Ogasunak ekar litzakeen kopuruak baino gehiago konpentsatzen baitu, zerga desgrabazio horrek ez baitu estaltzen eskura ordaintzeak dakarren aurrezkia.
|
|
|
Alde horretatik, erretiro adinetik hurbil dauden espainiar askok aukera hauek dituzte: etxebizitza bat erosi gaur egun% 4 edo% 5 inguruko errentagarritasuna lortzeko, alokairuaren bidez. Ondasun higiezinaren erosketa hipoteka
|
baten bidez
formalizatzen bada, erosleak zerga desgrabazioak izan ditzake, baina hipoteka irekitzeko komisioa, kuoten interesak, mailegua amortizatzeko finkatutako epea, tasazio gastuak, kreditu txartelen eta bizitza aseguruen nahitaezko kontratazioa eta etxea erakundearen aldetik, etab. etxearen kostu osoa% 50 arte garestitu dezakete. 2 Jabetzako higiezin baten alderantzizko hipoteka egitea. alderantzizko hipoteka erretiratuei pentsioari aparteko errenta lortzeko aukera ematen dien finantza produktua da.
|
|
|
Gela bat kopuru jakin baten truke alokatzean, beren bizitza garatzeko lekua izan dezakete. Prezioak, bi aldeen arteko akordio
|
baten bidez
formalizatzen denak, ez du gora egiten, oro har. 150 euro hilean.
|
|
2015
|
|
|
Hala ere, arazoak agertzen dira ibilgailu horietako bat erostea erabakitzen denean, garestia delako, auto batena baino askoz ere gehiago. Horrek ez du esan nahi familia askok beren kabuz aurre egin ahal izango dienik erosketaren gastuei, eta kreditu
|
bat
formalizatu dute. Autokarabana batek 40.000 eta 100.000 euro bitarteko kostua izan dezake, baita kantitate handiagoak ere modelo sofistikatuetan.
|
|
|
ia guztiak on line formatuan harpidetu daitezke,% 10 inguruko deskontuarekin. Batzuk
|
batera
formaliza daitezke (gasa eta elektrizitatea), ordainagiriak hilero aurrezteko. Kredituetarako sarbidea:
|
|
|
harpidetze eredu horiek hautatzen badira, bankuek aplikatzen dituzten interes tasak edo bereizgarriak pixka bat aurreztuko dira. Ez dira gehiegizkoak, baina gastuak hobeto jasoko dituzte finantzaketa bide
|
bat
formalizatzean. Aurrezkia:
|
|
|
Kontu korronte horri eusteko batzordeak ere arreta berezia jarri behar du. Banketxe batean mailegu
|
bat
formalizatzen denean, ezinbesteko baldintza izaten da maileguaren kuotak helbideratzeko kontu korrontea irekitzea. Kasu horretan, garrantzitsua da kontuak mantentze komisiorik ez duela egiaztatzea, ez eta apunterik ere, mailegua asko garesti baitezake.
|
|
2016
|
|
|
Nola itzuli? Hileko kuota sistema
|
baten bidez
formalizatzen da; sistema hori, hain zuzen, hurrengo hilean azkar egin daiteke, edo, bestela, ordainketa hainbat hilabetetan geroratuz, 3 eta 13 artean gutxi gorabehera. Familientzat onuragarriagoak diren ereduetan, sistema horrek hiru hilabetera arteko finantziazioa ekar dezake, inolako interesik, komisiorik edo administrazio gasturik hartu beharrik gabe, edo diseinurik berritzaileenetan urtean kuotetako bat kenduta.
|
|
|
Ezinbestekoa da ordainketak helbideratzeko, baina baita nomina edo bestelako sarrerak jasotzeko ere. Kreditu edo zordunketa txartela eduki nahi izanez gero, banketxeak prestatutako aurrezki konturen
|
bat
formalizatu besterik ez da egin behar, enpresa edo partikularrekin edozein harreman komertzialetarako guztiz beharrezkoak diren arte. Ekarpen ugari ditu.
|
|
|
Kreditu eta zordunketa txartelak jaulkipen gasturik gabe lortzeko estrategia asko daude eta, horrela, kontratatzeagatik gastuak aurreztuko dira, 20 eta 100 euro artean, aukeratutako «plastikoaren» eredua eta motaren arabera. Une horretatik aurrera kreditu edo zordunketa txartel
|
bat
formalizatzeak ez du ezer kostatuko, baldin eta titularrek zenbait jarduera egiteko konpromisoa hartzen badute. Horiek ez dira oso konplexuak izango, baizik eta kasu gehienetan nahikoa izango da bankuekiko harremanak aldatzea.
|
|
2017
|
|
|
Pasahitza lortutakoan, sistema hau onartzen duen kutxazain automatikoren batetik pasatu eta eragiketa egin besterik ez duzu egin behar. Beste sistema bat Twyp Cash da, erosketa
|
bat
formalizatzen den bakoitzean dirua ateratzeko aukera ematen duen aplikazioa. Eskuratutakoa ordaintzea ere onartzen du, eskudirua atera beharrik gabe.
|
|
2018
|
|
|
Epaileen ustez: bankua da eskritura publiko
|
baten bidez
formalizatzeko interesa duen bakarra Izan ere, ordaintzen ez baduzu, bermea exekuta dezakezu. Adierazi duenez, gainera, zerga hori hipotekatuari kargatzea, eta ez bankuari, «gehiegizko erregelamendua da».
|
|
|
Zer erabaki du Auzitegi Gorenak hipoteken gaineko zergari dagokionez? Auzitegi Gorenak aurreko doktrinara itzultzea erabaki du, eta bezeroek ordaintzea, ez banketxeek, egintza juridiko dokumentatuen gaineko zerga hipoteka batean ordaintzea. Urriaren 18an, auzitegi honetako Administrazioarekiko Auzien Salak ordaindu beharra eman zion bankuari, uste baitzuen eskritura publiko
|
baten bidez
formalizatu nahi zuen bakarra entitate mailegu emailea zela. Eta atzo, azaroak 6, Auzitegi Gorenak beste aldaketa bat egin zuen, eta hau erabaki zuen:
|
|
2020
|
|
|
Jakin behar duzu ez dela nahitaezkoa etxe asegurua kontratatua izatea. Hala ere, herritar gehienek dute, eta hipoteka
|
bat
formalizatzeko baldintza izatea da ohikoena. Erantzukizun zibila.
|
|
2023
|
|
|
Euskal Autonomia Erkidegoan, adibidez,% 4 igo da; Madrilgo Erkidegoan, berriz,% 6; Andaluzian,% 7; eta Katalunian eta Valentziako Erkidegoan,% 10 Hori bai, prezioa txikiagoa izan daiteke autonomia erkidegoak gazte izateagatik, familia ugari izateagatik edo beste edozein arrazoirengatik hobariak aplikatzen baditu. f4b6 Gastu gehiago dago salerosketa
|
bat
formalizatzean. Etxebizitza bat erosteagatik sortzen diren gastu gehienak zergei dagozkie, baina beste kostu batzuk ere ordaindu dira eragiketa horrengatik.
|