|
2007
|
|
|
Matrikularen, materialaren, egonaldiaren eta joan etorrien gastuak barne. Kaxa honek aplikatzen
|
duen
interes tasa Euriborra gehi %1 da, nahiz eta baldintza horiek ‘Club 10 Basic’ edo ‘Megaplan’ taldekoek bakarrik balio duten, eta hala ez bada, puntu erdi gehiago emango zaio. “Egindako ikasketen ziurtagiria aurkeztu behar da, baita zein zentrotan zabalduko diren ere”, azaldu dute Nafarroako erakundeek.
|
|
2008
|
|
|
Euroguneko 54 banku komertzialek hartu dute parte eragiketan, eta 200.000 milioi euro baino gutxiago eskaini zituzten, EBZak erretiratzeko prest baitzegoen. Europako Banku Zentralak ezartzen
|
duen
interes tasa, gaur egun% 4koa, entitatearen birfinantzaketa eragiketetako gutxieneko puja tasa da, bankuei likidezia ematen diena.
|
|
|
Gehienez ere 60.000 euro emango dira interes finkoan, 10 urteko epean. Kasu horretan, kutxak aplikatzen
|
duen
interes tasa %6koa da (%6, 46ko UTBa); beraz, kredituaren titularrak 666,12 euroko kuota ordaindu du. “Pantalana alokatzeko mailegua” ere badu, amarratze puntuaren edo pantalanaren alokairua finantzatzeko, eta, hala, kirol portu gehienek ordainketa zatikatuari ezartzen dizkioten errekarguak aurrezteko.
|
|
|
Kasu horretan, entitateak ez du behartzen bizi aseguru bat sinatzera, eta hori azken kostuan nabaritzen da. Produktuaren lehen urteko UTBa %5, 45 da (Bancopopular ekoa baino baxuagoa, aplikatzen
|
duen
interes tasa handiagoa izan arren). Bizi asegurua sinatzera behartzen ez duten beste hipoteka batzuk dira ING Direct en" Hipoteka Laranja" (Euribor+ 0,55) edo Openbank en" 30 urterako hipoteka" (Euribor+ 0,39).
|
|
|
Tentsioen erreflexua Haren ibilbidea, printzipioz, Europako Banku Zentralaren (EBZ) diru politikari lotuta dago, eta igo egin ohi da diruaren prezioa igotzeko asmoa duenean. Hala ere, azken hilabeteetan, adierazlea EBZak ezartzen
|
duen
interes tasatik bereizi da, eta finantza merkatuetako gaur egungo tentsioak neurri handiagoan islatu dira. EBZak euroguneko diruaren prezioa jaistea erabakiko balu, Euriborraren goranzko joera moteldu egin litzateke Hala, Euriborra% 5,384an itxi zen iraila; uztailean% 5,393 markatu ondoren, hileko bigarren maximo historikoa izan zuen; horrek esan nahi du Euroguneko interes tasa baino ehuneko puntu bat gorago dagoela, une honetan% 4,25 baita.
|
|
2009
|
|
|
Zorra birnegoziatzea: bankuak aplikatzen
|
duen
interes tasa merkeagoa izatea lortzen bada, finantza kostua automatikoki murriztuko da. Lehenik eta behin, ohiko bankuarekin saiatu behar da; bankuak uko egiten badio, beste erakunde batzuetara jo daiteke.
|
|
|
Hipoteka batzuek babes mekanismoak dituzte langabezia egoeretan edo aldi baterako ezintasun egoeretan Erakundeek aplikatzen duten beste formula bat hipoteka babesa izenekoa da, interes tasa aldakor baten fluktuazioa mugatzen duen tasa asegurua (CAP edo SABAI ere deitzen zaie). ILZren bidez, bezeroak sabai bat ezartzen dio estali nahi
|
duen
interes tasari. Horrela, zure hipotekak ordainduko duen gehienezko muga ezartzen du, igoera baten aurrean defendatuz eta interes tasen beherakada baten aurrean onura lortuz.
|
|
|
Gauza bera gertatzen da kreditu txartelekin, baina kasu honetan gehienezko bat dago, bai erakunde jaulkitzaileak bai bezeroak berak adostua. VISA edo Mastercard txartel tradizionaletan, gehieneko muga 3.000 euro ingurukoa da, ordainketa atzeratuaren bidez itzul daitezkeenak, eta %11 %13ko UTBa
|
duen
interes tasa aplikatzen da. Interes tasa hori txartelaren titularrak egokitzat jotzen duen aldian ordain daiteke, gutxienez 30 euroko hileko kuoten bidez. Aukera honen abantaila bat da istripu aseguru bat eta bidaia aseguru bat dituela berekin.
|
|
2010
|
|
|
Hileko letra osorik ordaintzen denean, entitateek errekargu bat aplikatuko dute. KOIk aurreikusten
|
duen
interes tasa, geroratzen diren kuoten zatiagatik; 2011tik aurrera ordaindu da, hainbanaturik, %1, 98ko UTBa. Interes hori finantza entitateak aplikatzen duenarekin eta mailegua sinatu zuenean bezeroarekin negoziatu zuenarekin batzen da.
|
|
|
Produktu hau kontratatzean, hipoteka interes tasa aldakor bati lotuta duen bezeroak ziurtatzen du ez duela ehuneko jakin bat baino gehiago ordainduko, nahiz eta ehuneko hori igo eta, gainera, diferentzia kobratzeko eskubidea duela. Kontratuak gehienezko %3, 50eko tasa ezartzen badu eta Euriborra %5era iristen bada, bezeroak kontratatu
|
duen
interes tasaren arabera ordainduko du kuota, eta, aldi berean, diferentziari dagokion bankuaren ordainketa jasoko du (%1, 50). Produktuak, horrela adierazita, edonor ukituko du:
|
|
2011
|
|
|
Hala ere, badira baldintzak: kreditua baimendutako finantza erakunde batek eman behar du, eta enpresak ordaintzen
|
duen
interes tasak ez du %1ean gainditu behar beste kreditu batzuen erreferentzia tasak. Kapitalaren gehieneko zenbatekoa ezin da 5.000 eurotik gorakoa izan, eta amortizazio epea 12 hilabetekoa.
|
|
2012
|
|
|
Izan ere, autonomia erkidegoen edo toki administrazioen eta finantza erakundeen arteko akordioen arabera eginda daude, merkeagoak izan daitezen. Diruz lagundutako hipoteka mota hau hasieran interes finkoa
|
duen
interes tasa batetik abiatzen da (sei hilabete eta hiru urte bitartean), eta, ondoren, Europako erreferentzia indizeari lotzen zaio, beste hipoteka eredu batzuetan baino interes lehiakorragoa (%0, 50 eta %0, 90 artean). Baldintza hobeak izateagatik, penalizatuta egon daitezke beste finantza produktu batzuk ez kontratatzeagatik, hala nola aseguruak, pentsio planak, zordunketa eta kreditu txartelak edo nomina eta etxeko beste ordainagiri batzuk helbideratzea.
|
|
2013
|
|
|
Horren bidez, urte askoan gutxieneko irabaziak bermatu dituzte hala BBVAk nola klausula mota hori hipotekan sartutako gainontzeko finantza erakundeek. Zoru klausula horrek euriborrak finkatzen
|
duen
interes tasa saihestu, eta kopuru finko bat jartzen du behetik, bankuaren alde doan gutxieneko irabazia. Hipoteka maileguen interesa finkatzen duen euriborraren indizea minimo historikoetan egonda ere, zoru klausula sinatu zuenari ez dio egoera horrek mesede egiten, %0, 5 inguruko tasa erreferentzia hartu beharrean zoru klausulak jasotakoaren arabera ordaintzen baitu, gehienetan %3 inguruan finkatzen dena.
|
|
2017
|
|
|
Nola identifikatzen da lurzoruaren klausula? Hipoteka kontratua kontsultatu behar da, muga hori, oro har, finantza baldintzen atalean baitago, bankuak kobratzen
|
duen
interes tasaren arabera. Gainera, erraza da hipotekaz egin den azken ordainketaren ordainagiria ikustea.
|
|
|
Betiko bankuak lehiakideek baino baldintza okerragoak baditu, baliteke inoren eskaintza berdintzeko prest egotea —edo are gehiago— bezeroa kontserbatzeko helburuarekin. Hemen lor daiteke erakundeak komisio bat kentzea edo hipotekaren kuota murriztuko
|
duen
interes tasa txikiagoa izatea. 5 Etxea erosi aurretik ezagutzea Norbera ezagutzeak ez du hipoteka batekin zerikusirik, baina egia esan bai.
|
|
|
Kreditu txartelei agur Zorraren amortizazioa arintzeko biderik onena kreditu txartelekin egiten diren mugimendu guztiak murriztea da, eta, ahal bada, ezabatzea. Izan ere, ohitura hori bankuari zor zaiona pixkanaka pixkanaka gehitzea besterik ez da, besteak beste, ordainketa bide horrek
|
duen
interes tasa handiena da, %15etik gora, eta penalizazio oso sendoak, epeak betetzen ez badira.
|