|
2003
|
|
|
Gainera, ohikoak diren kasu batzuetan (interes tasa altuegia egokitzea edo gure hipoteka baldintza hobeak eskaintzen dizkigun
|
beste
erakunde batera pasatzea, adibidez) prest egoteko, mailegua kitatzea zehazki zer den ezagutu behar da.
|
|
|
daukagun hipotekaren ardura
|
beste
erakunde batek hartzen du, kreditua egin zigunak baino interes egokiagoak eskaintzen dizkigulako.
|
|
|
Bost egun igaro ondoren, dirua funts berrian eduki behar dugu. Gure arreta bakarra izango da
|
beste
erakunde batera eskualdatzeagatik kobratuko dizkiguten diru itzultzeen komisioak ezagutzea, izan ere, finantza erakundeak gehienezko legeetan jartzen hasi dira, funtsen balizko irteeren aurrean “blindatzeko”. Abantaila fiskal horren salbuespena enpresak eta Nafarroako Autonomia Erkidegoa dira.
|
|
2004
|
|
|
|
beste
erakunde bateko kontu korronte batetik dirua tokiz aldatzeko gestioa bulego bidez egitearren kobratzen da.
|
|
|
Banku, kutxa eta kreditu kooperatibek beren hipoteka
|
beste
erakunde batera eraman nahi duten bezeroak gordeko dituzte, baldin eta etsaiaren eskaintza berdintzen badute, Espainiako Hipoteka Elkarteak (AHE) atzo jakinarazi zuen Auzitegi Gorenaren epai baten arabera. Auzitegi Gorenaren iritziz, mailegu baten baldintzak hobetzeko eskubideak lehentasuna du mailegu hartzaileak baldintza hobeak lortzeko lehiara eramateko duen ahalmenaren gainetik.
|
|
|
Auzitegi Gorenaren irizpenak babesten ditu, AHEren arabera, bai erakundeak beren kuotari eusteko aukera dutenak bai herritarrak, gastu gutxiago jasaten baitituzte. Auzitegi Gorenak kutxa baten eta banku baten arteko auzia ebatziko luke, eta bere epaian azaltzen du hipoteka bat sinatzen dutenek ez dutela benetako subrogazio eskubiderik kontratua
|
beste
erakunde batera eramatea, baizik eta beren bankuak edo kutxak “behar bezalako laguntza ematen ez duenean baino ezin dutela egin. Epaiak subrogazioa egiteko emandako eskrituren baliogabetasuna eta eraginkortasunik eza ere dekretatzen ditu, baita egin diren erregistro idazpenak bertan behera uztea ere.
|
|
|
“Kraften asmoa da ekoizleei 65 zentimo ordaintzea kafe libra bakoitzeko, iazko prezioa gehi %20ko prima”, azaldu du GKEak. Kraft ek “Kenco Sustainable Development” (Kenco Desarrollo Sostenible) produktu berri horri deituko dio, eta, horrekin batera, “produktu etikoen”
|
beste
erakunde baten ziurtagiria, Rainforest Alliance, New Yorken du egoitza. Hala ere, Kraftek eta Nestlék, “kafe etiko” baten jaurtiketa prestatzen ari denak, uko egin diote Fairtrade ziurtagiria duen marka bat fabrikatzeari, elkarteak dioenez.
|
|
2005
|
|
|
Nolanahi ere, kontuz ibili behar da atzerrian kutxazain automatiko baten zerbitzuak erabiltzean, eta jakin behar da 2002ko uztailetik aurrera Europako zuzentarau batek adierazten duela Europar Batasuneko banku batek gehienez %4ko komisioa kobratu ahal izango diola Batasuneko edozein herrialdetako bezero bati eta dagokion batzorde finkoari. Txartela kontratatuta daukaguna ez den
|
beste
erakunde bateko kutxazaina erabili aurretik, komeni da egiaztatzea zure kutxak edo bankuak onartzen duela sarea. Horretarako, begiratu besterik ez dago txarteleko ikurrak kutxazain automatikoan daudela.
|
|
2007
|
|
|
Erakundeen diru emari oparoenetako bat hipotekak direnez, maiz banketxeak bezeroekin baldintzen hobekuntzak negoziatzeko prest egoten dira hauek
|
beste
erakunde batera joan ez daitezen.
|
|
|
Azken finean, merkeago gertatuko zaizun
|
beste
erakunde batera alde egite hori serio plantea dezakezu.
|
|
|
sare bereko
|
beste
erakunderen batean aritzearren.
|
|
|
Produktu honekin jarraituz gero, ez da interesik edo komisiorik ordainduko lehen urtean, baina data horretatik aurrera erakundeak %7, 5eko interes tasa finkoa aplikatuko du. Kredituak% 0an eskaintzeko gurditxora igo den
|
beste
erakunde bat Unicaja da. Bere ‘Interesik gabeko Nomina Kreditua’ n 12.000 euro ematen ditu, gehienez ere 12 hilabeteko epean itzultzeko, eta irekitzeko komisiorik gabe.
|
|
|
Kudeaketa batzordeak %2, 75 du; horietatik %2, 5 aholkulariak ordaintzeko erabiltzen da, eta gordailu komisioa %0, 15 da. Era horretako produktu bat merkaturatu duen
|
beste
erakunde bat da Caja Navarra,' AC Responsable 30 FI' izenekoa, eta errentagarritasun finantzarioko helburuetan inbertitzen du, erantzukizun sozial korporatiboaren irizpideak kontuan hartuta. Hona hemen batzuk:
|
|
|
Titularrak oraindik lanik egiten ez badu, nahikoa da gurasoen sinadura”, argitu dute Caja Extremaduratik. Finantziazio segmentu horren aldeko apustua egin duen
|
beste
erakunde bat Caja Navarra da, ‘Graduatu ondoko kreditua’ izenekoa, eta atzerrian ikasi behar duten ikasleei 24.000 euro ematen dizkie gehienez. Matrikularen, materialaren, egonaldiaren eta joan etorrien gastuak barne.
|
|
|
Tarifa finkoa du merkatuan, eta, horri esker, nahi diren salerosketa eragiketak kontrata daitezke merkatu jarraituan, mugarik gabe, hilean zazpi euroko tarifarekin, 1.502 eurotik gorako inbertsioetan, eta kontratatutako zenbatekoa txikiagoa bada, hileko kuota 3,5 euroraino jaisten da. Gainera, aukera ematen du kontratazio librean dauden zerbitzu guztiak eskuratzeko, hau da, on line kontratazioa eta likidazioa, merkatuko aginduen balioa hiru hilabete arte, stop loss aginduak (galerak mugatzeko), etab. Ibercaja da zerbitzu hori merkaturatzen duen
|
beste
erakunde bat. Bost euroren truke, merkatu nazionaletan negoziatutako errenta aldakorreko baloreen salerosketan jarduteko aukera ematen dio bezeroari.
|
|
|
' Ibex' eta' Standard & Poors'. Finantza segmentu horretan bete betean sartzea erabaki duen
|
beste
erakunde bat La Caixa da,' Depósito 8 Euro Stoxx' ren bidez. Horri esker, urteko% 8ko nominala lor daiteke lehen hilabetean, gehi Europako indize horren hileko etekinen% 100 Harpidetzeko gutxieneko zenbatekoa 500 eurokoa da, urtebetean eta 15 egunean. ' Produktu berria da merkatuan, burtsaren bilakaeran parte hartzeko aukera ematen duen epe laburreko inbertsioa baita, kapitala arriskuan jarri gabe', azaldu dute erakunde jaulkitzaileak.
|
|
|
Eta, bestetik," Erabateko babesa" modalitatea, zeinak bermatzen baitu," Oinarrizko babesa" n sartutakoez gain, langabezia (besteren konturako langileentzat) edo aldi baterako ezintasuna (norberaren konturako langileentzat). Bezeroaren beharren arabera, modalitate bikoitza duen
|
beste
erakunde bat' La Caixa' da. Alde batetik, Serviam Abierta rekin, zeinaren ezaugarri nagusia baita onuradunek ez dutela jarauntsi titularraren maileguen ondoriozko zor ordaindu gabea.
|
|
|
Aseguru honek estaltzen duen gehieneko kuota hilean 1.350 eurokoa da, eta bere ezaugarrien artean kuota konstantea eta hileko kuota ordaintzeko maiztasuna nabarmentzen dira. Espainiako
|
beste
erakunde bat da Talde Popularra, eta ordainketak babesteko aseguru bat du merkatuan, hipoteka maileguaren edo mailegu pertsonalaren hileko kuotaren ordainketa bermatzeko, langabeziaren edo aldi baterako ezintasunaren kasuan. Kasu honetan, bi eratara egingo da:
|
|
|
Honako hauek izan daitezke: ISFren ikastaroen bertsio eguneratuak Estatu Batuetako
|
beste
erakunde baten kontura, NTIS (National Technical Information Service). Ikastaroak hainbat formatutan eskura daitezke:
|
|
2008
|
|
|
urteaz gero, finantza legeak aukera ematen du ezarpen funts batean daukagun dirua beste batera aldatzeko, baita
|
beste
erakunde batera ere, Ogasunari ezertxo ordaindu gabe (dirua funtsetik ateratzen dugunean soilik kitatu ditugu kontuak, baina ez funts batetik bestera mugitzerakoan).
|
|
|
ez hartu
|
beste
erakunde bati atxikita dauden kontuak, gerta baitaiteke ez edukitzea aukerarik dirua berehala eskuratzeko.
|
|
|
Beste horrenbeste gertatzen da Ibanestoren kontuekin eta ING Direct ek eskaintzen dituenekin (erakunde horrek, gainera,
|
beste
erakunde bati atxikitako kontua irekitzera behartzen du bezeroa).
|
|
|
Pentsio mailegua: Horrelako produktuak merkaturatzen dituen
|
beste
erakunde bat da Bancaja. Kasu honetan, 7 urte arteko itzultze plana da.
|
|
|
Erakundea aldatzeko arrazoiak Banku erabiltzaile batek arrazoi asko izan ditzake bere kontua
|
beste
erakunde batera aldatzeko, baina horien guztien artean, produktu konbentzionalekin zerikusia duten batzuk nabarmentzen dira. Komisioen kobrantza, ordainagirien kobrantzan izan daitezkeen deskontuak eta jasotako tratua dira garrantzitsuenak.
|
|
|
Formula hori norberaren konturako langileari nahiz besteren konturako langileari zuzendua dago. La Caixa da aukera hori eskaintzen duen
|
beste
erakunde bat, langabezia aseguru baten bidez. Prima eskuragarri baten bidez, mailegu pertsonalen eta hipoteken kuotak estaltzen ditu, titularrak lana galtzen badu. Aseguru honen funtsezko helburua maileguaren kuotak ordaintzea da, langabezia izanez gero, polizaren baldintzen arabera, entitateak azaltzen duen moduan.
|
|
|
Ondo ulertutako soiltasun eta eskuzabaltasun mezu bat transmititzen saiatzen dira. Ildo horretatik, Ajudant Ajudar Fundazioak dohaintza jasotzeko baldintza gisa jartzen du laguntza horren %10" erakunde onuraduna ezagutzen duen eta erakunde hori bezain behartsua edo behartsuagoa den"
|
beste
erakunde batera bideratzea. Horrela, emaitza bikoitza lortzen da.
|
|
|
Kontratua sinatzen dutenek bete beharreko baldintzen artean amortizazio aseguru bat kontratatzea dago. Mediterraneoko Aurrezki Kutxaren eskaintza, mailegu horiek merkaturatzen dituen
|
beste
erakunde bat, “Krediestudios” bihurtu da. Ekarpen nagusia da ez dela inolako interesik aplikatzen, hau da, %0, gehienez ere 3.600 euroko zenbatekoan, eta bederatzi hilabetetan itzuli daiteke.
|
|
|
Bermatzailea igorlearekin bat etor daiteke edo ez. Hau da, igorleak produktua soilik diseina dezake, baina gero ez du kapitalaren ordainketa bermatzen, baizik eta
|
beste
erakunde baten esku utzi. Banatzailea:
|
|
|
Bezero berrientzako eskaintza hau 60.000 euro artekoa da. “Online”
|
beste
erakunde batek, kasu honetan Banco Popular ek, “Depósito Triple” merkaturatzen du, eta, horren bidez, %6ko errentagarritasuna lor daiteke, baina hiru hilabetean bakarrik, baina abantaila gehigarriarekin, ez administrazio ez mantentze komisiorik. Barclaysek eta Citibankek ere ez dute gerran geratu nahi izan pasiboa hartzeko, eta gordailu bana jarri dute lehen hilabetean% 10eko UTBan bezero berrientzat edo saldoa handitzen dutenentzat.
|
|
|
Konponbide gisa, hautsi aurretik eta estualdiak dituen erakunde baten kasuan, hainbat modutan salba daiteke:
|
beste
erakunde batek bat eginda edo xurgatuta, edo funts publikoak izanda. Adibidez, Belgikako Fortis erakunde holandarra salbatzeko, Beneluxeko gobernuek (Belgika, Herbehereak eta Luxenburgo) lagundu dute funtsekin.
|
|
|
Caja Cantabriak zozketa sistema aukeratu du bere bezeroen artean DVD bat esleitzeko, eta 3.000 euroko lapurreta poliza kontratatu du doan kutxazainetan. Oparien alde egiten duen
|
beste
erakunde bat, kasu honetan bereizmen handiko telebista bat, Banesto da, baina proposamen honen alderdirik garrantzitsuena da ez bakarrik inoren konturako langileentzat, baita autonomoentzat ere. Euskadiko Kutxak etxeko ordainagiri helbideratuen arreta azpimarratzen du (argia, gasa, telefonoa, etab.) zorpekoen kasuan artatu ahal izatea.
|
|
|
Baita finantzen munduan ere; are gehiago krisialdietan, zoritxarrari aurre egiteko asmamena astindu behar denean. Hala, egunez egun, bankuek eta aurrezki kutxek lotsarik gabe borrokatzen dute erabiltzaileek
|
beste
erakunde batean duten aurrezkia “bereganatzeko” eta diru pozik eta entzungarria beren kutxetara eramateko. Aktibo finantzario ahalik eta handiena lortzeko, besteak beste, balore zorroak, pentsio planak edo inbertsio funtsak beste banku batetik eskualdatzen dituen bezeroa saritzea.
|
|
|
Horrelako eragiketetan, ohikoena ehuneko jakin bat eskaintzea da, transferitutako kopuruaren %2 inguru, edo burtsako eragiketa kopuru jakin bat inolako komisiorik aplikatu gabe egitea, oso erabilgarria baita Burtsan erregulartasunez aritzen diren erabiltzaileentzat. Uno e, BBVA taldearen Interneteko filiala,
|
beste
erakunde batetik balore kontu batera eramaten diren baloreen zenbatekoaren %1 kalkulatuz ateratzen den zenbatekoa eurotan ordaintzea da. Balio kontu baten titular edo titularkide ez diren bezeroentzat balio du.
|
|
|
Mailegu pertsonalean, ordea, ez da nahitaezkoa dirua zertarako erabiliko den esatea, eta hori abantaila da kontsumitzailearentzat; izan ere, beste mailegu bat ordaintzeko dela esaten badu, bezeroaren kaudimena arriskuan egongo da. Baina mailegu bat eskatu nahi duenak bere egungo egoera ekonomikoaren berri eman behar dio bankuari, zer ondasun mota dituen, bere lanetik datozen diru sarrerak eta
|
beste
erakunde batekin edo dirua eskatzen ari den bankuarekin izan ditzakeen zorrak. Bezeroren batek informazioa ezkutatu nahi badu, jakin behar du Espainiako Bankuak erregistro bat duela emandako mailegu guztiekin:
|
|
2009
|
|
|
Darfurren, non ia 2,5 milioi pertsona bizi baitira batez ere laguntza humanitarioari esker, Acción contra el Hambrek 800.000 anoa elikagai eta 10.000 tona janari inguru banatzen zituen. Sudanek utzi behar duen
|
beste
erakunde bat Oxfam Internacional da (Intermón Oxfam Espainian), eta arazoa berehala konpontzea espero du. Francisco Yermo Intermón Oxfamek Sudanentzat duen bozeramaileak esan duenez, “Oxfam Internacionalen lizentzia ezeztatzen bada, 600.000 sudaniar baino gehiagori eragingo die, garapenerako laguntza humanitarioa eta lankidetza eskaintzen diegun horiei”.
|
|
|
Gaur egun, dibidendu bidezko errentagarritasuna %6, 05 ingurukoa da, hau da, 1.000 euro bakoitzeko 60,5 euroko irabazi finkoak lor daitezke. Akzioen kotizazioari lotutako produktu bat eskaintzen duen
|
beste
erakunde bat Santander taldea da. “Akziodun Gazteen Kontua” eskuragarri dute “Akziodun Gazteen Planari” atxikitako akziodunek.
|
|
|
Eta aseguruekin edo pentsio planekin? Bankuak porrot egingo balu, kontsumitzaileek kreditua eta hipoteka ordaintzen jarraituko lukete, baina
|
beste
erakunde bati Nahiz eta bati baino gehiagori burutik pasatu, bere bankua lurretik desagertuko balitz bicoca bat izango litzateke, horrela hipoteka, autoaren letra eta kreditu txartelaren kuotak ordaintzeari utziko liokeelako, errealitatetik urrun. Izan ere, nahiz eta entitate batek porrot egin duela deklaratu, zorrek hor diraute, eta bigarren erakunde batek administratuko luke ordainketa etendura eta berak bilduko luke diru hori.
|
|
|
Kreditu zorroa edo banku osoa likidatu eta beste enpresa batena izatera pasatzen bada, enpresak jasoko du bezeroek zor duten dirua. Izan ere, bankuak porrot egiten badu, kontsumitzaileek kreditua eta hipoteka ordaintzen jarraituko dute, baina
|
beste
erakunde bati. Aseguruak eta pentsio funtsak Aseguruen eta Pentsio Funtsen Zuzendaritza Nagusia arduratzen da sektore horren funtzionamendu egokia gainbegiratzeaz eta kontrolatzeaz.
|
|
|
Gainera, aurreztutako diruaren interesak jasotzen dira, gutxieneko saldorik eskatu gabe. Era berean, kontu hori edozein ordutan eta edozein tokitatik kudea daiteke Internet bidez. Beste izen batekin eta
|
beste
erakunde batekin, Caja Canariasen “Libreta Infantil” rekin, txikienek beren aurrezkiak hazten ikusi ahal izango dute, baita bizitzan zehar agertzen diren gastuei aurre egin ere, Caja Duerok proposatutako “Ciber Libreta” k egiten duen bezala. Antzeko prestazioak ditu, baina estaldura osagarria duen bizi asegurua du, gurasoak edo libretaren titularrak gaixotasunagatik edo istripuagatik hiltzen badira, Caixa Terrassak eskainitako “Lehen Aurrezki Libreta” du.
|
|
|
Adibidez, gai bat estatu kidearen eskumena eta erantzukizuna bada, eskaera bidegabetzat joko da. Kasu horretan, batzordeak eskaeraren arduradunari iradoki diezaioke agintari nazional bati edo EBkoa ez den
|
beste
erakunde bati jotzeko. Batzordeko kideek gogorarazi dute, halaber, PE ez dela agintari judiziala, eta, beraz, ezin dituela epaiak eman, ez estatu kideetako justizia epaitegien erabakiak baliogabetu, ez eta estatu kideetan irekitako prozedura judizialak ordeztu ere.
|
|
|
tarifa finkoak eguneko eragiketa kopuru jakin baterako, hobarietarako, eta taktika gero eta maizago egiten dute bankuek eta aurrezki kutxek: beren balore zorroa
|
beste
erakunde batetik eskualdatzen duten inbertitzaileei deskontuak eskaintzea. Egoera egokia litzateke eguneko kotizazio baxuenean erostea eta gorenean saltzea Tarifa aukeratzeko, kontuan hartu behar da zein erregulartasun duen egun bakoitzak:
|
|
|
Bezeroak galera osoa du. Beste arazo erantsi bat da finantza trukeak hipoteketatik bereizitako produktuak direla; beraz, ez du ezertarako balio subrogatzeak eta
|
beste
erakunde batera pasatzeak, arazoak bere horretan jarraituko baitu. Bezeroari" a posteriori" erantzutea eta erreklamazio bideak jarraitzea geratzen zaio.
|
|
2010
|
|
|
Gaur egun, datuak ez daude zentralizatuta, erregistro zibil edo bake epaitegi desberdinetan agertzen dira, eta herritarrek lortu eta aurkeztu behar dituzte agiriak. Erreformarekin ez da beharrezkoa izango ziurtagiriak erakunde batean eskatu eta
|
beste
erakunde batera eramatea. Administrazioko langileek eskura izango dituzte datuak Espainiako edozein bulegotan.
|
|
|
Bereziki, kutxarik txikienak izan dira arazo gehien erakutsi dutenak, higiezinen geldialdiak eta enpresa eraikitzaile askok ordaintzeko dituzten zailtasunek gehien eragiten dietenak. Negozioa berriz ezartzeko, aukera bat
|
beste
erakunde batekin bat egitea da. Hala, kaxa batek beste baten arazoak konpentsa ditzake integrazioaren ondoren.
|
|
|
Tailer bakoitza gehienez ere bederatzi lagunek antolatzen dute eta matrikularen kostua 20 eurokoa da. ASFEM da adinekoei buruzko
|
beste
erakunde bat. Lugon, adinekoentzako ikastaro eta tailerren eskaintza proposamen ugarirekin osatzen du.
|
|
|
Horrela, Fundazioaren aisialdi zerbitzuaren helburua da adimen urritasuna duten pertsonek gizarte harremanak sustatzea eta beren aisialdiaz gozatzea, beren autonomia sustatzen duten ingurune normalizatuetan jarduerak eginez. FEAPS adimen urritasuna duten haurrentzako hiri kanpalekuak eta gazteentzako bidaiak antolatzen dituen
|
beste
erakunde bat da, baina gaur egun ez dago programa nazionalik, ekimenak federazio autonomikoen mende daude. Errioxan, uztailean, hiri kanpaleku bat egingo da adin txikikoei aisialdian laguntzeko eta lana eta familia uztartzen laguntzeko.
|
|
2011
|
|
|
Beste aukera bat Sortzez Garbiaren Aurrezki Kutxak sortzen du, %4 baino gehiago ematen baitu, baina gordailuan utzitako kapitalaren %70erako bakarrik. Banco Sabadell merkataritza estrategia horretan izena eman duen
|
beste
erakunde bat da, eta “Pole Position” gordailuak, 12 hilabetera, aukera ematen du% 4ko errentagarritasuna lortzeko, Espainiako errenta aldakorra Telefónicaren akzioen bidez aipatzen bada.
|
|
|
Hala ere, irtenbide bat dago: diru berria saritzen duen
|
beste
erakunde batera aldatzea. Horrela, bezeroak, denbora askorik ez duten izapideekin, %4ra iristen diren interesez balia daiteke eta kasu batzuetan gainditzen dutenak.
|
|
|
Oro har, erakundearen bidez kobratzen duen bezeroak hobetu egiten ditu hipotekaren baldintzak, diferentzial txikiagoarekin edo komisio txikiagoekin. Horregatik, jende askok kontu bat irekitzen du bankuan eta bertan helbideratzen du bere nomina, baina bidezko dirua utzi eta
|
beste
erakunde bateko libreta batekin aritzen da, saldo handiagoa duena. Kasu horietan, merezi du bi kontu irekita izatea:
|
|
|
7 Nomina helbideratzea Finantza establezimenduak hilero diru sarrera finkoak lortzeko borrokan ari dira, eta horregatik saritzen dute helbideratzea, ipad edo ordenagailu baten gisako opariekin. Batzuetan, bezeroak bankuarekiko harremanari eutsi nahi dio, eta, era berean, nomina
|
beste
erakunde batera pasatu nahi du oparia eskuratzeko. Ondasun horrek behar badu eta gero Ogasunari ez badio aitortu behar gauzazko etekin gisa duen balioa, bi finantza establezimendutan libretak izatea konpentsa dakioke.
|
|
2012
|
|
|
Kontu horien eragozpen nagusia da eskainitako ordainsaria mugatua dela, lau bat hilabeterako. Era horretako finantza produktuak merkaturatzen dituen
|
beste
erakunde bat Bancopopular e da, Aurrezki Kontu Ebolutiboaren bidez. Kontu horrek bere interesak pixka bat igotzen ditu, UTBa %3, 7 eskaintzen baitie bezeroei. (% 3,64ko urteko nominala), baina baita lehen lau hilabeteetan ere.
|
|
|
Horren ondorioz, Europako Banku Industriaren Batzordeak (EBIC) “printzipio komun” borondatezkoak onartu zituen, kontsumitzaileei aldaketa argitzen eta egiten laguntzeko. “Baina emaitza berriek erakusten dute kasu honetan autorregulazioak ez dituela nahi diren emaitzak ematen”, esan zuen EBk, egoera hobetzeko “ekintza ikastaro posibleak” aztertzen baititu gaur egun. Bankuek ez dute aholkurik eta laguntzarik ematen banku kontua
|
beste
erakunde batera aldatzeko edo aldaketa hori egiteko informaziorik ez izatea kontsumitzaileek gehien egiten dituzten kexen artean dago, azterketak adierazten duenez. Bankuen %71 ez dira joaten kontu aldaketa hori erraztera; %7k, berriz, ez zuen banku kontu bat ireki eta/ edo 14 laneguneko epean ordaintzeko zegoen ordainketa aldatu, inkestaren emaitzen arabera.
|
|
|
8 Beste produktu batzuk kontratatzea Batzuetan, mailegua lortzeko giltza bankuarekin konpromisoa hartzea da, aseguruak sinatuz, nomina edo ordainagiri batzuk helbideratuta. Hileko diru sarrerak
|
beste
erakunde batera eramateko edo aseguru etxea aldatzeko askatasuna duenak mailegua lortzetik hurbilago izango du.
|
|
|
Zenbatekoa entitatearen eskaintza zehatzaren araberakoa da, normalean pentsio planerako ekarpenaren %1 eta %8 bitartekoa izaten baita. Eskersari hori aldaera bikoitzaren bidez eskuratzeko baldintza erraz betetzen da, aski baita ezaugarri horiek dituen produktu bat sustapen eskaintza bat duen
|
beste
erakunde batera pasatzea edo ekartzea. Proposamen batzuetan, dagoeneko kontratatuta dagoen plan bati buruzko ekarpen berriak gehitu dira, eta, gainera, aurkeztutako zenbatekoak gutxienez 10.000 euro izan behar ditu.
|
|
|
Diru gehiago irabaztea edo ez galtzea dira
|
beste
erakunde batera aldatzeko arrazoi nagusiak
|
|
|
Herritarrek, are gehiago krisi garaian, euro bakoitza begiratzen dute, eta beren interesetarako bankurik egokiena aukeratzen dute. Oro har, arrazoi asko daude
|
beste
erakunde batera joateko, baina bitan laburbil daitezke: dirua irabazi eta galdu gabe uztea.
|
|
|
Edozein entitatek, esku hartu edo ez, aldaketa horiek egin ditzake, egoki baderitzo. Erabiltzaileak, aldaketa horien berri duenean, dirua bankuan utzi edo
|
beste
erakunde batera joan erabaki ahal izango du. EBren eskakizunak erreskatatutako erakundeentzat izango lirateke, eta ez aurreztaileentzat Baliteke komisiorik gabeko txartel bat izatera pasatzea; transferentzia bat egiteagatik erabiltzaileak ordaintzen duen tasa edo zorpekoa izateagatik ordaintzen duen dirua ere igo dezakezu.
|
|
|
ordu batzuk boluntario lanetarako Larunbatean ordu batzuk libre izanez gero, boluntario lana egin dezakete. Lehendik laguntza jaso duen GKEarekin lan egin daiteke, edo
|
beste
erakunde baten lana ezagutzeko aprobetxatu. Hala ere, boluntarioen aukerak ugariak dira eta beti dago bat interes bakoitzerako.
|
|
|
Hori da, hain zuzen ere, eragiketa horien aurkakoek kapitala mugitzea ez dela konpentsatzen adierazten duten arrazoietako bat. Baina baliteke epe hori amaitzean eragiketa errepikatzeko eta aurrezkiak
|
beste
erakunde batera eramateko aukera izatea. Izapideak oso errazak dira, bai bulego batetik egiten badira, bai on line erakundeak badira.
|
|
2013
|
|
|
Las GKE herritarrentzako erakunde fidagarrienak dira, Edelmanen Konfiantza Barometroaren arabera. Horregatik, ustelkeria kasu batek eragiten dienean, konfiantza gehiago galtzen da eskandaluak
|
beste
erakunde bati eragiten dionean baino. Gertaera horretaz jabeturik, eta partikularrek eta enpresek emandako dohaintzen ondorioz beti helburuan daudenez, irabazi asmorik gabeko erakundeek borondatezko auditoretzak eta bestelako ikuskapenak egiten dituzte.
|
|
2014
|
|
|
Ordainketa hori aldez aurretik egiten da, artikulua eskuratzean, gordailua mugaeguneratu arte itxaron beharrik izan gabe. Jenerotan ordaintzen diren gordailuak ez daude oso ezarrita banku eskaintzan Ezarleekin lotura hori sortzen duen
|
beste
erakunde bat Bankia da. Bere eskaintzan Gauzazko Gordailua sartzen da, 3.000 eurotik gorako ekarpenekin, eta ezaugarri nagusia da artikulua aldatu egingo dela, 13 eta 30 hilabete bitarteko ezarpena sinatu duten epeen arabera.
|
|
|
Nominarekin eta helbideratutako hiru ordainagirirekin,% 15,88ko interesa sortzen du, eta% 3ko irekiera komisioa du. Euskadiko Kutxak on line finantziazioa duen
|
beste
erakunde bat da, laguntza emateko prozesua nabarmen bizkortzeko.
|
|
|
Pediatrica Gastroenterol Nutr, 2013) eta Schirruk (Eur J Gastroenterol Hepatol, 2014) koordinatutako ikerketetan. Zelulaz kanpoko glutenarekiko sentikortasunaren diagnostikoa Esan bezala, bada
|
beste
erakunde bat, “zeliakoa ez den glutenarekiko sentikortasuna”. Batzuetan, modu desegokian, “glutenarekiko intolerantzia” deitzen zaio, Gut aldizkarian, 2013ko urtarrilean, jasotako nazioarteko adostasun baten ondorio gisa.
|
|
|
komisioa 2,50 eurokoa da, Europako Batasuneko herrialdeetan batez beste 1,40 eurokoa. Kelisto aholkularitza enpresaren txosteneko datu horiek garrantzi berezia dute oporretan, izan ere, gerta daiteke gure bankuko sukurtsalik ez aurkitzea hiri ezezagun batean, eta,
|
beste
erakunde batetik dirua atera behar denez, gehiago gastatu da. Hurrengo lerroetan arazoa azaldu eta irtenbideak ematen dira, aholku erraz batzuei jarraituz..
|
|
|
% 9ko interes tasa aplikatzen du, eta irekitze komisioa gehitzen zaio% 1etik. La Caixa da horrelako banku produkturen baten aldeko apustua egiten duen
|
beste
erakunde bat. Mailegu horren bidez, 18 eta 30 urte bitarteko gazteen nahigabea finantzatu ahal izango da, gehienez ere zortzi urteko epean.
|
|
|
1.500 euroko epe finkorako da, 13 hilabeterako, eta% 1,46ko interesa ematen die harpidedunei, dirua behar izanez gero aldez aurretik kitatzeko aukerarekin, kostu txikiagoaren truke. Zuzeneko Bulegoa da aurreztaileei% 1,15eko interesa ematen dien
|
beste
erakunde bat, baldin eta 25 hilabeteko iraupen epera zuzentzen bada, eta ekarpenak hilero egiten badira, eta interesak hilero ordaintzen badira. Ordainketa marjina horien barruan, oraindik ere badago Banca Ceiss banketxeak, 365 epea gehitzean, bezeroei bidali dien proposamena, urte baterako gordailu bat, %1eko errentagarritasun finkoa sortzeko aukera ematen duena.
|
|
2015
|
|
|
Horren ondorioz, burtsako erosketak lehiakorragoak izango dira, merkeagoak baitira eta, beraz, errebalorizazio ahalmen handiagoa baitute. Balore zorroa
|
beste
erakunde batera pasatzeaKontratazio baldintzetan hainbat abantaila ditu: tarifa lehiakorragoak, esku dirua… Balizko gainbalioak alde batera uztea, nolabaiteko garrantzia duten altzarien mugimenduetan, kontu korrontetik eragiketa ixtean saldo lasaiagoa izan dezazun.
|
|
|
Halaber, 50 euroko opari txekeak eskaintzen ditu hurrengo asegurua kontratatzeko. Bankkia, berriz,
|
beste
erakunde bat da, eta bezeroen eskura jartzen ditu aseguru sorta zabala, bizi aseguruetatik, istripuetatik, etxeetatik edo heriotza aseguruetatik, osasun aseguruetatik eta autoetatik. Gainera, deskontuekin harpidetu daitezke.
|
|
|
Doakoa da, emisio kuotarik eta mantentze kuotarik gabe, baldin eta titularrek urtean gutxienez hiru aldiz erosten badute txartelarekin. Unicaja da zerbitzu hori Gazte Txartelaren bidez eskaini nahi izan duen
|
beste
erakunde bat. Txartel hori doakoa da, eta teknologia «contacttess» du.
|
|
|
Estrategia komertzial horren pean, Caja España Duero Kutxak PlazOnet du, 90 eguneko ezarpena, urteko% 0,35eko errentagarritasun finkoa lortzeko aukera ematen duena. Sabadell da epe berean on line ezarpen bat aurkezten duen
|
beste
erakunde bat, %0, 20ko errendimendua duena, eta interesen likidazioa epemugan egiten duena. 2 Interes aurreratuak dituzten gordailuak Interes aurreratuak dituzten gordailuak beste alternatiba bat dira, aurreztailerik kontserbadoreenak har ditzaketenak, beren interesak aldez aurretik beren kontu korrontean izan ditzaten eta likidezia handiagoa izan dezaten.
|
|
|
Gabezia aldi bat du, kapital eta interesen guztizkoa, eta sei hilabetera luzatzen da. . Atzerrira joan nahi duten ikasleen eskaerak asetzea erabaki duen
|
beste
erakunde bat da Openbank. Horretarako, Erasmus mailegua Matrikularen eta egonaldiaren gastuak ordaintzen ditu.
|
|
|
Horren truke, komisiorik gabe egongo da kontua, eta helbideratutako etxeko ordainagirien %3 itzuliko zaie (argia, ura, gasa, telefonia…), hilean 20 euro gehienez ere. Aukera hori onartzen duen
|
beste
erakunde bat da Open bank. Langabetuak Nomina Kontua, kontraprestazio gisa, euro batzuk aurreztu ahal izango du, hainbat estrategia komertzialen bidez:
|
|
2016
|
|
|
Kontratatzeko komisiorik gabe merkaturatzen da. Higiezinen agentzia bereziaren bidez higiezinen zerbitzu hori eskaintzen duen
|
beste
erakunde bat da Mare Nostrum bankua. Lehentasunezko baldintzak eskaintzen zaizkie eskaintza horretan interesa duten bezeroei; izan ere, baldintza hobeak dituzte, interes tasetan, epe eta gabezietan, eta zenbateko handiena itzultzeko epea dute, 40 urtera arte iristen baita.
|
|
|
Bi euro arte Urtarrilaren 1etik aurrera, gure bankukoa ez den kutxazain automatiko batetik dirua ateratzea bi euro kosta daiteke. CaixAbank, Liberbank, Unicaja eta Caja España Duero dira beren kutxazainak
|
beste
erakunde batek jaulkitako txartel batekin erabiltzen dituzten erakundeak, eta Euro 6000 sarekoak, berriz, komisio txikiago bat aplikatzen dutenak dira, 45 zentimo bakarrik, baina hori bai, beren artean bakarrik. Nahasmena dago.
|
|
|
Baina kontuan izan behar dira jarraibide hauek: 1 Ez itxi berehala kontu bat, berri bat irekitzean Dirua
|
beste
erakunde batera pasatzen bada ere, komeni da denbora bat itxarotea berria ireki eta zaharra kitatzeko. Hori garrantzitsua da ordainagiriak eta nomina kontu berrian modu egokian kargatzen direla egiaztatzeko.
|
|
|
On line gordailuak Kutxabankek Depósito Net en bezeroei proposatzen die, zenbait epe (hiru, sei edo hamabi hilabete) hautatzea onartzen duelako, interesak mugaeguneratzen direnean eta 1.000 eurotik aurrera harpidetu ahal izatea. Bankia da merkataritza estrategia hori aukeratu duen
|
beste
erakunde bat, Internet Errazaren bidez. Bere garrantzi nagusia da interesen hileko likidazioa duela eta, halaber, epemugan berritu daitekeela. Caja España Duero Kutxak, bestalde, Lineako gordailuak eskaintzen ditu, 6.000 eurotik gorako zenbateko hedagarrietarako, eta hilabete batetik sei hilabetera arteko epea hautatzeko aukera ematen dute.
|
|
|
Hipoteka baten kontratua izenpetzeak esan nahi du banku bati urte luzez lotzea. Hala eta guztiz ere, ez da beti berdina izan behar, etxeko kreditua subrogatzeko eta
|
beste
erakunde batean ordaintzeko aukera baitago. Artikulu honetan azaltzen da nola aldatu bankuko hipoteka mailegua, zenbat kosta daitekeen subrogatzea eta zein kasutan merezi duen egitea.
|
|
|
Edonork lagun dezake besteei, proposatzen badio. Batzuetan, nahikoa da telefono mugikorra edo tableta eskura izatea eta GKE batekin edo
|
beste
erakunde batekin nola kolaboratu jakitea. Gero eta aplikazio edo aukera teknologiko gehiago daude sare sozialen bidez eta smartphone baten deskargen bidez solidario izateko eta dohaintza puntual bat egiteko.
|
|
|
Beste aukera bat litzateke bankuarekin negoziatzea komisio kobratuak atzera egitea eta gerokoak baliogabetzea, baina zerbait eskaini da trukean, bestela negoziaziorik ez izango da. Eta lehen bi aukerek funtzionatzen ez badute, beti joan daiteke
|
beste
erakunde batera, zero komisioko politika batekin. Gaur egun, komisiorik gabeko kontuak merkaturatzen ditu online bankuak nomina duten bezeroentzat eta txartelik gabe; beraz, ordaintzeari utzi eta bankuarekin gogobetetzeari buruzko harremana eduki nahi izanez gero, baliteke irtenbidea berria bilatzea.
|
|
|
Batez ere, interes tasak estaltzeko sistema eskaintzen duelako bereizten da, izan daitezkeen igoerei sabaia ezarri ahal izateko, eta hasierako interes tasa pertsonalizatua izan dadin, gero etxebizitzaren tasazioari lotu ahal izateko. Bankia da, hain zuzen ere, hain produktu espezifikoa sustatzen duen
|
beste
erakunde bat, Hipoteka Autoeragilearen bidez. Finantzaketa horren bidez, obra (hiru urtetan) ordain daiteke, eta, behin amaituta, kostuari aurre egin ahal izango zaio epe luzerako finantzazioarekin, 20 urte arteko amortizazio aldiarekin. Interes tasa finkoa edo aldakorra izan daiteke, bezeroak aurkezten duen profilaren arabera; baina azken hori aukeratzen badu, obra egiten den bitartean interes tasa finkoa izango da beti.
|
|
2017
|
|
|
Erakundearen aldetik inolako baimenik gabe has daiteke hipoteka subrogatzea edo etxearen maileguaren bankua aldatzea. Hipotekaren hartzekodunaren aldaketa honen bidez baldintzak hobetzeko, banku erabiltzaileak
|
beste
erakunde bateko bulego batean aurkeztu eta egungo baldintzak hobetuko dituen eskaintza bat eskatu du. Eskaera onartu ondoren, pertsonak finantza profil nahikoa baduela eta gutxienez hiru urtez kuota guztiak ordaintzen dituelako, bankuak eskaintza bat bidaliko du gehienez ere zazpi eguneko epean.
|
|
2018
|
|
|
Batzuetan, aseguru etxeek urteko primaren prezioa igotzea erabakitzen dute, eta horrek, era berean, zeharka igoko du hipotekagatik ordainduko dena. Hori bai, kontratua berritu baino bi hilabete lehenago jakinarazi behar du konpainiak, eta bezeroak onartzen ez badu, asegurua deuseztatu eta
|
beste
erakunde baten bidez kontratatu ahal izango du. Ikusten denez, hipoteka finkoen prezioa ez da aldagaiena bezain itzulgarria, baina kontratazioa egin aurretik eta ondoren ere alda daiteke.
|
|
|
IRPH Stop Gipuzkoa Hipoteka berria eskatzea, azken baliabidea Ezin bada nobazio edo subrogazio bat egin, hirugarren modu bat dago IRPH Entidades del contrato indizea ezabatzeko: hipoteka mailegu berri bat harpidetzea, oraingo hipoteka bertan behera uzteko barne hartzen ez duena. Kreditu berria bankuarekin edo
|
beste
erakunde batekin sinatzen saia daiteke, eta horrek aukera gehiago ematen ditu. Hala ere, aukera honek hainbat eragozpen ditu:
|
|
|
Prozesu horretan zalantzak izan ditzakegu. Zer gertatzen da nire bankuak
|
beste
erakunde batek erosi badu. Kasu honetan, bankuen arteko xurgapenak, agian, entitateak erreklamazioari kasurik ez egiteko aprobetxatzen du, eta, beraz, abokatu batekin hitz egitea komeni da jardun aurretik.
|
|
|
Aukera horren alde ona da: ez gara gure bankuarekin edo
|
beste
erakunde batekin zorpetuko, kontrola izateaz gain itxiagoa da egun horietan erosten dugunaren gainean, eta ez dugu gehiago gastatzen. Hala ere, gutxienez hilabete bat edo bi lehenago planifikatu da, eta partida bakoitzean inbertituko dugunari buruzko aurrekontua prestatu da.
|
|
2019
|
|
|
Kontratuan hitzartutako baldintzak aldatu ahal izango dira, bezeroak eta erakundeak ados jartzen badira eta berritzea sinatzen badute. Gure bankua
|
beste
erakunde batek erosten badu eta produktuak eskuz aldatzen badira, banku berriak bezeroek sinatutako baldintzak errespetatu ditu.
|
|
|
6 Hainbat erakundek sustatzen dute babesa. Munduko hainbat herrialdetan lan egiten duten GKE laiko edo erlijiosoen artean aukera daiteke, baldin eta haien proiektuak hezkuntzarako, osasun arretarako, elikadurarako, ingurumenerako edo haurtzaroari eragiten dion beste edozein sektoretarako badira. 7 Haurren babesletzearen helburuen artean dago komunitateak autojasangarriak izatea, hau da,
|
beste
erakunde baten laguntzarik gabe beren burua zaintzeko gai direnak. Horretarako, prestakuntza eta aholkularitza eskaintzen zaie, komunitateko kideek bizi diren ingurunea hazten eta hazten jarrai dezaten.
|
|
2020
|
|
|
Baldintza horiek betetzen ez dituztenek, ordea, ezin dute erreklamatu IRPH kentzeko, eta ezin dute berreskuratu beren erruagatik ordaindutakoa. Hala ere, hipoteka birfinantzatu dezakete indize horren ordez euriborra jartzeko edo interes finko bat aplikatzeko, dela bankuarekin hitzarmena eginez (nobazioa), dela
|
beste
erakunde batera aldatuz (subrogazioa), dela hipoteka mailegu berri bat kontratatuz. Zure hipotekatik IRPH kentzeko 3 modu, epaitegira joan gabe Hipoteka birfinantzatzeak gastu batzuk ditu lotuta eta ez du aukerarik ematen IRPHk ordaindutakoa berreskuratzeko, baina aldaketaren ondoren lortutako aurrezkiak konpentsatu egingo du eragiketaren kostua.
|
|
|
Beste aukera bat ere egin dezakezu: zure hipoteka mailegua kontzeptu horiengatik gutxiago kobratuko dizun
|
beste
erakunde batera eramatea. Horrela, gainera, agian zure kredituaren interesa hobetu ahal izango duzu hilero kuota txikiagoa ordaintzeko.
|
|
2021
|
|
|
Bankuak oinarrizko produktuen komisioak igo ditu eta ez ordaintzeko baldintzak gogortu ditu. Komisioak ordaintzen baditugu edo gure bankuak jakinarazpen bat bidali badigu esanez laster gure kontuaren prezioa garestituko zaigula, banku batetik bestera aldatu eta komisiorik gabeko kontu bat ireki dezakegu
|
beste
erakunde batean, eta, gainera, horrek ez du lotura baldintzarik eskatzen edo baldintza egokiak ditu. 6 Hormigoizko gastuak zaintzea Erosketa oldarkorrak aurreztailearen etsaiak dira, baina baita inurri gastuak ere, hau da, zenbateko txikiko ordainketak, arreta handirik jartzen ez diegun arren, epe luzera kopuru handia eskatzen dutenak.
|
|
|
Hori bai, kontuan izan behar dugu bankuek beren eskaintzarik onenetako batzuk gordetzen dituztela bezero berrientzat; beraz, ez digute beti aldatzen utziko. 3 Beste banku batera joan Aukera zorrotzena erakundearekiko harremana amaitzea eta
|
beste
erakunde batera aldatzea da. Banku askok komisiorik gabeko kontu korronteak merkaturatzen dituzte, baita bezero berrientzat loturarik gabeak ere; beraz, ez zaigu zaila izango eskaintza erakargarria aurkitzea.
|
|
|
Finantziazioa 2012ko apirila baino lehen kontratatu bada eta kontua kuotak eta hipotekarekin edo maileguarekin lotutako beste gastu batzuk ordaintzeko bakarrik erabiltzen bada, bankuak ezin izango du komisiorik kobratu, baina, ondoren kontratatu bada, erakundeak kobratu ahal izango du, kontratuan hala zehazten bada eta kontuaren lotura baldintzak betetzen ez badira. Gainera, nomina
|
beste
erakunde batera aldatzen bada eta bankuarekiko lotura murrizten bada, baliteke maileguaren edo hipotekaren hobari baldintzak ez betetzea eta, kasu horretan, kuoten zenbatekoa handitzea. Beraz, kasu horietan, kontuan hartu behar da zer den garrantzitsuena:
|
|
2022
|
|
|
Eragiketa hori kredituaren beste alderdi batzuk hobetzeko ere erabil daiteke, hala nola komisioak edo lotutako produktuak ezabatzeko. Eragiketa hori egiteko, bezeroak hipoteka finko bat eskatu behar dio bere bankuari edo
|
beste
erakunde bati. Eskatutako dokumentazioa aurkeztu eta finantzarioren baten onespena jaso ondoren, notarioaren aurrean maileguaren kontratazioa formalizatu du eta mailegatutako dirua erabili bere lehengo hipoteka aldakorra likidatzeko.
|
|
2023
|
|
|
Hori bai, topera iritsitakoan, hurrengo egunera arte itxarotea besterik ez da geratzen. Ez du ezertarako balio beste kutxazain batean saiatzeak, ezta
|
beste
erakunde bateko kutxazain batean ere, oinarri guztiak sistema bakar batean konektatuta baitaude. Muga alda daiteke?
|